本人在很久05年的时候办过信用卡，效果很不好，办卡后，很多大超市给我打电话，说我在其超市消费6000多元人民币，要求我确认并还钱，搞得我莫名其妙。

     我试着来解释下：

1,从央行角度：根据货币的定义，狭义货币M1中包含 转账信用卡存款 ，中国人民银行在中国特定的货币M1值中也有了规定，故首先推广信用卡业务（中国的信用卡都是兼具转账借记功能的），有力于国家统计货币发行量。

2 从各大商业银行的角度：A 便于消费

                                         B 便于简化清算支付手续、

                                         C 便于获得更多的存款来源

                                         D 收益 收益一项基本来自于商家的手续费用。我没记错的话，一般要求透支人在30天内支付，30天内不付息，30天以后安第一次透支的金额算日复利,值得说明的是以第一次透支额为本金计算，而不是还款余额。比如你透支10000，30天还了，不付息；30天还了9999，利息为10000*日利率。但是最多的收益还是来自于商家手续费

信用卡是将未来的收入流变现。从宏观上讲，在总需求小于总供给的情况下，通过信用卡让别人提前消费，有利于繁荣市场，但是也埋下了更大的祸根。至于微观层面，上面很多人都讲了。

国内信用卡和美国比，还是很保守的。规模小多了～所以这个市场潜力还很大。

以前美国开一张信用卡，就送50-100美金现金，现在金融危机了，很多人还不起款。银行收紧发放，加强管理，所以送的东西少了很多。我的卡现在还是有3%的返现，而且买电器什么的可以增加1年免费保修，租车也可以豁免保险～

国内信用卡管理也不如美国，在美国，只要我对买的东西不满意，打一个电话就可以把这笔款无条件给waive掉，而且如果商家被多次waive，就会上黑名单，以后就会很惨。国内的卡要是想waive一笔，真是麻烦死了。

看看，俺办不了信用卡

有的卡不开通也要收年费，因为你没刷满3次或者6次～

所以你不用的卡全部要销掉。现在国内的卡我就留了张建行名校卡做纪念，其他都销了 ～

我觉得你解释的很片面,逾期罚息是银行的不稳定收入,这虽然是银行得益处之一,但没有银行会把这个作为发卡的动机的!!!

我觉得信用卡对银行的好处主要有:

（1）年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法）

（2）循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）

（3）刷卡手续费，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这也是发卡机构的一份重要收入。

但增加消费从而提升刷卡手续费收入才是银行推广信用卡的真实驱动!

[此贴子已经被作者于2009-6-6 14:43:06编辑过]

（1）年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法）

（2）循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）

（3）刷卡手续费，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这也是发卡机构的一份重要收入。

[此贴子已经被作者于2009-6-6 14:44:04编辑过]

银行狡猾狡猾地,你说的对,我也估计他们想暗算我们.哼!休想.

有没有必要退掉信用卡??

也是抢占一下国内的信用卡市场，因为在外资银行大举进入中国市场的同时，他们势必会以自己的优势抢占中国的优质客户资源，造成中国的信用卡市场份额被大量蚕食，假如金融危机发生，中国大量的信用卡客户都持有国外银行的信用卡，如果国外银行破产，中国的持卡人应该怎么办，整个法律的诉讼程序很麻烦！

再之，中国银行业在抢占这份市场的同时，也是鼓励持卡人的消费，甚至不停的透支消费，因为人类的未来被视为无限长，所以人类的信用业被视为无限，然后能这样通过不停的消费，金融创新，可以放大现在的消费质量和生活质量，透支未来，既然未来被视为无限，所以在理论上不用担心@

其实信用卡消费确实能为银行带来很不错的盈利，这么大块的市场，白白放弃，中国人不傻！呵呵 ！

回15楼的hakkinine：

我并没有说“逾期罚息”,这是客户的正常使用方法之一同时也是银行该收取的合理利息。或者可以这么认为，当直接透支提现时这就相当于一种小额贷款，也是你说的“循环利息”。因这一利率高达18%,坏账率又比较低，银行当然愿意积极开展这一业务了；或者说，这是信用卡业务的主要收入来源。

另外提醒楼主：千万不要把信用卡退了，你要是没办原来我还想建议你立刻去办一个呢。对此hakkinine在19楼说的很对，在正常情况下你什么额外的费用都不必支出；反倒因消费获得积分能得到一定的优惠，何乐而不为呢？！只是要注意，使用信用卡每次消费有个最低额（一般为10元），低于这个额度是刷不了卡的（最高额度就是该卡的信用额度），所谓消费几次免年费的“次数”就是一次要消费比如10元的意思。（买一瓶矿泉水显然是不行的。）

我觉得利息收入只是一个很小的方面，手续费是大头。

然后我觉得更重要的是用信用卡相对于传统的消费方式，不用取现，这样能减轻银行的压力，如果人人都不取现，那么整个银行体系就活跃了。

可以尽可能的放贷 通过乘数效应 无限度放大。

这就是信用创造额度的问题。信用卡是一个辅助工具罢了。

我也申请了信用卡，到现在还没消息呢！

我始终坚信世界上没有免费的午餐。

业务人员乐意向你推荐信用卡，这是上级下达的任务，他自己可以获得奖励；业务人员往往只顾自身利益而对客户的审查不够严格。

银行乐意做此项业务，是因为当你在POS上爽过之后，银行可以从商家那获得一定的回扣，而商家乐意给回扣，是因为可以扩大销售额。

当然，一般情况下，银行不怕你不还钱。否则你是要背一辈子黑锅的。

再者，这快中间业务，各大商业银行争的也很厉害，抢客户呢！

 [em01][em01]

果然是斑竹，全是理论的词！呵呵！不过感觉你站的有点高，好像是人民银行的从宏观角度来分析。但我想商业银行的信用卡可不会来为你的宏观经济考虑这么多吧。个人以为，刷卡需要pos机，若果没有客户办卡哪有商家办pos呢？pos每一笔银行都抽取手续费，这是其一。二是，以此来扩大营销网络，你办了这个卡会是银行了解你的收入消费水平，进而吸引你的存款。三是信誉问题，也就是广告做出去了。

不错 正想知道 高手们继续讨论

宏观 微观

不才陋见：银行信用卡业务主要收入来源不是来自收取的复利，貌似《银行卡业务管理办法》第二十条有言， 贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
　免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。

可见你只要按时还了，是“免息”的，如果要是超期了，那就麻烦了，利滚利还要按超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。你的18%貌似是多少年前的规定吧。