1 论文标题：保险科技驱动保险业数字化转型的内在逻辑、现实困境与优化路径

2 作者信息：张允生：广西大学中国–东盟经济学院，广西 南宁

3 出处和链接：https://doi.org/10.12677/fin.2026.164049

4 摘要：保险科技的快速发展正在深刻重构保险业的底层逻辑与运行范式。本文系统地探讨了保险科技驱动保险业数字化转型的内在逻辑、现实困境与优化路径。研究发现，保险科技通过四个维度推动保险业转型。这四个维度分别是数据要素化、运营智能化、产品精准化与服务生态化。它推动保险业实现系统性跃迁，这种跃迁表现为：从经验判断到智能决策，从人工流程到自动闭环，从标准合约到动态方案，从单次理赔到全程风险管理。但转型过程中也面临现实困境，这些困境包括：数据孤岛与治理滞后，组织惯性固化与人才短缺，技术复杂性与合规成本攀升，以及中小机构转型能力不足。为此，应从多个方面协同发力：一是强化顶层制度设计，二是构建开放数据生态，三是系统培育复合型人才，四是推动差异化转型路径，五是完善监管科技体系。通过这些措施，构建多方共赢的数字化保险新生态。本文为理解保险科技赋能机制提供了系统性的分析框架，也为推动保险业高质量发展提供了理论支撑与实践参考。