将区域资源禀赋分析、定性分析框架引入城商行信用资质分析体系中，构建了区域资源禀赋、定性分析、财务分析三维信用分析框架。用区域税收收入、人均可支配收入度量城商行所在区域的资源禀赋；用股权结构和公司治理情况、异地扩张、同业扩张情况来定性分析城商行；通过资本充足性、资产安全性、负债情况、盈利能力及持续性、流动性情况五个方面、18个指标定量分析经营和财务。尽管包商事件以后，城商行信用资质成为市场关注热点，但城商行信用风险事件仍较少见，系统性分析城商行信用资质后，相较同等级短期信用债，城商行发行的NCD有较高性价比。