银行从业资格考试《个人理财》知识点：民事代理制度
个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。
（1）代理的基本含义
公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。
（2）代理的特征
第一，代理人须在代理权限内实施代理行为；
第二，代理人必须以被代理人的名义从事代理活动；
第三，代理行为必须是具有法律效力的行为；
第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；
第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
（3）代理的分类
根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为法定代理、委托代理和指定代理。
委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。
（4）委托代理
委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。可以用书面形式也可以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。
（5）代理的法律责任
第一，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认， ...