为了在传统经济学理论框架内强化其对行为经济学异象的解释力，我从边际效用递减函数入手，构建了一个新的消费函数及其模型。通过它成功实现了：在不引入任何行为经济学特设性假设的前提下，在传统框架内统一解释“处置效应”、“损失厌恶”与“现时偏向型偏好”（贴现因子维持恒定）等异象。

但为了实现上述效果，本文进行了一项关键技术处理——不直接在边际效用递减函数中进行“非饱和性”假设，而是采取了一种迂回策略：先对单一商品假设局部饱和性，用于构建新的消费函数，以提升对行为经济学异象的解释力，再将微观层面的单一商品饱和性通过归一化操作转化为全局商品和宏观层面的非饱和性，不仅可恢复部分传统分析工具所需的非饱和性条件，还可在归一化操作过程中自然导出其函数为连续、单调递减且凸，无需再进行外生假设。同时该函数可以直接用几何方法计算单一或多种商品的消费与储蓄额，无需借助传统优化工具；也可以用几何方法推导出新的资产定价公式。

第一篇论文使用数值模拟方法，对模型进行实证检验，结果显示，模拟储蓄率与实际储蓄率之间的均方根误差（RMSE）为0.57%，变异系数均方根误差（CV-RMSE）为1.78%，决定系数R²为95.43%，能较好地捕捉历史结构性冲击对储蓄的影响，且具有良好的稳健性。

第二篇论文将本模型与经典经济学体系进行交叉验证，结果显示，该模型可以在不额外引入特设性假设的前提下，仅使用同一个模型即可推演出了原本分散于微观、宏观、金融和经济制度等领域的一系列核心命题与经典结论。这些结论包括需求曲线、价格弹性、绝对收入假说与相对收入假说的兼容、劳动供给与工资决定、厂商均衡、菲利普斯曲线、经济周期、财政和货币政策、资产定价、有效市场假说与金融不稳定假说的兼容，以及社会主义市场经济、主要矛盾的转化、新质生产力等。这意味着它揭示了微观、宏观、金融与制度之间未被传统分析路径察觉的底层关联。

本次在上次版本的基础上，进一步优化和明确了一些容易引发误解的内容，增加了部分衍生推导和计算内容。逻辑、论证和主要结论与前一版完全相同。
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