冤枉呀！

<p>就看怎么结算了</p><p>华泰一定有自己的考虑。</p>

<p>网上发现该产品的一段宣传</p><p></p><p>评华泰价值永恒两全保险（万能型）</p><p>　　2008年3月初，华泰人寿保险股份有限公司在四川成都推出一款银保产品——价值永恒两全保险（万能型）。该款万能险的投保年龄为被保险人出生满60天至65周岁；客户可在指定代理银行购买该保险，缴费方式为趸缴，起售金额为10000元，以1000元的整数倍递增；保险设立10天的犹豫期，客户在签收保单合同起10天内可以解除合同，保险公司将扣除10元的工本费后退还已收保险费余额；保险期限为5年，相对于同类保险期限较短。</p><p>　　该款保险的保障功能如下：被保险人身故时保险公司将给付个人账户价值的105%与已交付的保险费二者较大者。被保险人意外身故时保险公司除了给付上述身故保险金外，还将给付个人账户价值的105%，以100万为限。另外，客户还可以附加吉年发意外伤害医疗保险，在附加合同有效期间内，被保险人可享受意外伤害医疗报销保障，每次报销额度以不超过5000元或主合同一次性交情保费10%二者较低者为准。</p><p>　　这是一款具有创新型特点的万能险，主要体现在其结算利率按照三年期整存整取定期存款基准年利率扣减0.2%计算，并且保证结算年利率不低于2.5%。目前我国三年期定期存款年利率为5.4%，由于通胀压力较大，人民币加息的可能性仍然存在，因此该款保险的结算利率未来有进一步上涨的可能性，将为客户带来更大的收益。此外，该款保险的费用较为低廉。它不收取初始费用，而同类保险通常会收取3%—5%的初始费用；前三年退保将分别收取个人账户价值的6%、4%、2%的退保费用，以后不收取，因此我们建议三年后退保，以避免账户价值的损失；保单管理费为每月3元；风险保费将根据被保险人的年龄、性别和风险保额等情况确定，但不收取意外身故保险费。该款保险还设有持续奖金，客户只要坚持持有至第四、第五保单年度，将分别获得所交保费的1%的奖金。</p><p>　　通过以上分析，我们可以看出该款保险的费用低廉、收益稳健、期限较短，比较适合风险承受能力较低和追求稳健收益的人士。</p><p>是不是因为说结算利率不低于2.5%，所以违规了。而不是因为什么与银行存款利率挂钩，现在很多万能产品保证利率都与一年定期存款挂钩，怎么没人说？</p><p></p>

[此贴子已经被angelboy于2009-3-26 13:35:09编辑过]

<p>嗬嗬，正是因为有点蹊跷才拿上来跟各位讨论讨论。</p><p>2.5%是正正好好的上限，不算违规</p>

<p>个人认为：首先HTL这款产品确实在打擦边球，有违规之嫌；但业内不止HTL一家，比如人保健康。。。所以被罚和精算关系不大，而是背景/关系不够硬+后期工作做的不够/不到位！年底，被吴**当典型批了！</p><p>所以那句老话：别人能玩的自己不一定就能玩，可能玩不起！</p>

<p>同意楼上说法，呵呵</p>

以下是引用coatcoat在2009-1-5 14:58:00的发言：<br/><p>网上发现该产品的一段宣传</p><p></p><p>评华泰价值永恒两全保险（万能型）</p><p>　　2008年3月初，华泰人寿保险股份有限公司在四川成都推出一款银保产品——价值永恒两全保险（万能型）。该款万能险的投保年龄为被保险人出生满60天至65周岁；客户可在指定代理银行购买该保险，缴费方式为趸缴，起售金额为10000元，以1000元的整数倍递增；保险设立10天的犹豫期，客户在签收保单合同起10天内可以解除合同，保险公司将扣除10元的工本费后退还已收保险费余额；保险期限为5年，相对于同类保险期限较短。</p><p>　　该款保险的保障功能如下：被保险人身故时保险公司将给付个人账户价值的105%与已交付的保险费二者较大者。被保险人意外身故时保险公司除了给付上述身故保险金外，还将给付个人账户价值的105%，以100万为限。另外，客户还可以附加吉年发意外伤害医疗保险，在附加合同有效期间内，被保险人可享受意外伤害医疗报销保障，每次报销额度以不超过5000元或主合同一次性交情保费10%二者较低者为准。</p><p>　　这是一款具有创新型特点的万能险，主要体现在其结算利率按照三年期整存整取定期存款基准年利率扣减0.2%计算，并且保证结算年利率不低于2.5%。目前我国三年期定期存款年利率为5.4%，由于通胀压力较大，人民币加息的可能性仍然存在，因此该款保险的结算利率未来有进一步上涨的可能性，将为客户带来更大的收益。此外，该款保险的费用较为低廉。它不收取初始费用，而同类保险通常会收取3%—5%的初始费用；前三年退保将分别收取个人账户价值的6%、4%、2%的退保费用，以后不收取，因此我们建议三年后退保，以避免账户价值的损失；保单管理费为每月3元；风险保费将根据被保险人的年龄、性别和风险保额等情况确定，但不收取意外身故保险费。该款保险还设有持续奖金，客户只要坚持持有至第四、第五保单年度，将分别获得所交保费的1%的奖金。</p><p>　　通过以上分析，我们可以看出该款保险的费用低廉、收益稳健、期限较短，比较适合风险承受能力较低和追求稳健收益的人士。</p><p>是不是因为说结算利率不低于2.5%，所以违规了。而不是因为什么与银行存款利率挂钩，现在很多万能产品保证利率都与一年定期存款挂钩，怎么没人说？</p><p></p><p>你说的产品应该是财产险公司的产品，寿险公司是没有的。</p>

<div class="quote"><b>以下是引用<i>seven0527</i>在2009-1-5 15:04:00的发言：</b><br/><p>个人认为：首先HTL这款产品确实在打擦边球，有违规之嫌；但业内不止HTL一家，比如人保健康。。。所以被罚和精算关系不大，而是背景/关系不够硬+后期工作做的不够/不到位！年底，被吴**当典型批了！</p><p>所以那句老话：别人能玩的自己不一定就能玩，可能玩不起！</p></div><p></p>人保的那个事和精算没有关系。据说公司是通过合同上加批的形式操作的。

保险公司在向保监产品报备时，为何没有指出，难道自身没有责任吗?

<p>因为是报备制度，不是审核制度。</p><p>审核必需他点头了你才可以卖。但是报备的话只是备案就可以销售，备案了但不表示他认可了你的产品，违规不违规保险公司自己判断。</p>

其实这个事，就是华泰这款产品的条款规定得太蠢了，为了制造卖点，把结算利率跟银行同期利率的联系写了进去，咎由自取