2．  关于个人理财业务的政策监管要求 （1）商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。 （2）商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。 （3）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 （4）商业银行应当制定个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。 （5）商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。 （6）商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。 （7）商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告。　   3．  关于理财产品（计划）的政策监管要求 （1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 （2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 （3）保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。 　　商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。 （4）商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。 （5）商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。 （6）商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 （7）商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。 （8）商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释。   4．  关于对个人理财业务的检查监管 （1）中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以根据个人理财业务发展与监管的实际需要，按照相应的监管权限，组织相关调查和检查活动。 　　对于以下事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查： 　　（一）商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况； 　　（二）商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等； 　　（三）商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况。 （2）商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。 （3）商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容： 　　（一）当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；  　　（二）当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况； 　　（三）相关风险监测与控制情况；  　　（四）当期理财计划的收益分配和终止情况；  　　（五）涉及的法律诉讼情况； 　　（六）其他重大事项。 （4）商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。     8.1.3 商业银行开展个人理财业务的违法责任   1．关于违规业务的规定 （1）商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任： 　　（一）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的； 　　（二）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的； 　　（三）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的； 　　（四）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的； 　　（五）挪用单独管理的客户资产的。 （2）商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚： 　　（一）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；  　　（二）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；  　　（三）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；  　　（四）未按规定进行风险揭示和信息披露的； 　　（五）未按规定进行客户评估的。 （3）商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任： 　　（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的； 　　（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的； 　　（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。   2．关于违规处罚的规定   （1）商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。   （2）商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施： 　　（一）暂停商业银行销售新的理财计划或产品； 　　（二）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人； 　　（三）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

个人理财精讲班第28讲讲义       

个人理财业务风险管理的基本要求       

8.2  个人理财业务风险管理 8.2.1 个人理财业务面临的主要风险 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。   8.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 1．商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。  2．商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。  3．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。  4．商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。  5．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。  6．商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。  7．商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。          
       

个人理财顾问服务的风险管理       

8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 1．设置风险管理机构 2．建立有效的规章制度 3．个人理财顾问服务管理 4．商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理 5．个人理财顾问服务的风险提示         
       

综合理财业务的风险管理       

8.2.4 综合理财业务的风险管理 1．设置综合理财业务风险管理机构 2．建立自上而下的风险管理制度体系 3．综合理财产品（计划）的风险管理制度 4．综合理财业务的风险控制 5．综合理财业务的风险揭示   8.2.5 个人理财业务产品(计划)风险管理 1．个人理财产品（计划）销售管理 2．个人理财产品（计划）的开发管理 3．个人理财产品（计划）的监管要求         
       

人理财业务从业人员的合规性管理       

8.3  个人理财业务从业人员的合规性管理     8.3.1 从业人员的基本构成   8.3.2 从业人员的基本条件   8.3.3 从业人员职业操守要求   8.3.4 从业人员的限制性条款   8.3.5 从业人员的违法责任   8.4  客户的合规性管理   8.4.1 客户的准入管理   8.4.2 客户的基本条件   8.4.3 客户的限制性条件   8.4.4 客户的违法责任

个人理财精讲班第29讲讲义       

多选题1-10       

1．在20世纪70年代到80年代初期，国外个人理财业务的主要内容是（    ）。 A. 避税 B. 年金系列产品 C. 参与有限合伙 D. 海外投资 E. 投资于硬资产   正确答案：ABCE 备注：见教材7页。   2.货币政策的主要工具有（    ）。  A.法定存款准备金率 B.税率 C.再贴现率 D.公开市场业务 E.汇率 正确答案：ACD 备注：见教材10页。   3．宏观经济政策主要包括（    ）。 A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.劳动政策 正确答案：ABCD 备注：见教材10页。   4.个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为（    ）。 A.教育费用 B.赡养费用 C.投资支出 D.养老费用 E.娱乐费用 正确答案：ABD 备注：见教材26页。   5．义务性支出主要包括（    ）。 A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利摊还支出 C.已有保险的续期保费支出 D.新增保险的保费支出 E.提升生活品质的支出 正确答案：ABC 备注：见教材27页。   6.较为典型的理财价值观有（    ）。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.子女中心型 E.父母中心型 正确答案：ABCD 备注：见教材28页。   7．货币之所以具有时间价值，是因为（    ）。 A.货币占用具有机会成本 B.货币可能因通货膨胀而贬值 C.投资可能产生风险，需要风险补偿 D.货币可以退出流通领域 E.单利与复利的计算方法不同 正确答案：ABC 备注：见教材34页。   8.通常可看作无风险低收益类资产的有（    ）。 A.投资分红险 B.债券基金 C.国债 D.货币基金 E.股票基金 正确答案：CD 备注：见教材45页。   9．常见的资产配置组合模型有（    ） A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.倒金字塔形 E.梭镖型 正确答案： ABCE 备注：见教材45页。   10．下列关于银行理财产品的特性分析中，正确的有（    ） A.流动性很好 B.安全性往往高于股票和基金 C.流动性较差 D.安全性往往低于股票和基金 E.流动性与安全性钧高于股票及基金 正确答案： BC 备注：见教材47页。         
       

多选题11-20       

11.金融市场的特征有（    ）。 A.市场商品的特殊性 B.交易主体角色的不变性 C.市场交易活动的集中性  D.交易主体角色的可变性 E.市场交易价格的一致性 正确答案： ACDE 备注：见教材49页。   12. 以下属于金融市场客体的有（    ）。 A.货币头寸 B.票据 C.外汇 D.金融衍生品 E.同业拆借 正确答案： ABCDE 备注：见教材52页。   13. 货币市场的特征有（    ）。 A.低风险 B.期限短 C.交易量很大 D.高流动性 E.低收益 正确答案： ABCDE 备注：见教材54页。   14．大额可转让定期存单的特点有（    ）。 A.金额较大 B.利率固定 C.不记名 D.不能提前支取 E.需记名 正确答案： ACD 备注：见教材56页。   15. 债券的特性有（    ）。 A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.风险性 正确答案： ABCD 备注：见教材57页。   16．按利息支付方式划分，债券可分为（    ）。 A.附息债券 B.贴现债券 C.一次还本付息债券  D.国际债券 E.欧洲债券 正确答案： ABC 备注：见教材58页。   17．债券的市场交易价格取决于（    ）。 A.公众对该债券的评价        B.个人对该债券的评价 C.市场利率 D.人们对通货膨胀率的预期 E.历史通货膨胀率 正确答案： ACD 备注：见教材59页。   18．金融期权的交易策略有（    ）。 A.买进看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买进看跌期权 D卖出看跌期权 E.买进看平期权 正确答案： ABCD 备注：见教材66页。   19．金融期货中，强行平仓的几种情形有（    ）。 A．会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限补足 B．持仓量超过规定 C．受到违规处罚 D．交易所的紧急措施 E．结算准备金余额不足 正确答案： ABCD 备注：见教材65页。   20. 保险产品的功能 A.转移风险 B.补偿损失 C.额外收益 D.融通资金 E.赚取利润 正确答案： ABD 备注：见教材72页。         
       

多选题21-30       

21. 房地产投资的特点有（    ）。 A价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.变现性相对较差 D.变现性相对较好 E.政策风险 正确答案： ABCE 备注：见教材77页。   22．新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有（    ）。 A.投资者风险偏好 B.上市首日平均涨幅 C.闲置资金的使用 D.新股中签率 E.银行间产品竞争 正确答案： BCD 备注：见教材88页。   23.利率/债券挂钩类理财产品包括（    ）。 A.与利率正向挂钩产品 B.与利率反向挂钩产品 C.区间积累产品 D.达标赎回型产品 E.股票挂钩类产品 正确答案： ABCD 备注：见教材95页。   24．基金认购的原则有（    ）。 A.金额认购 B.面额发行 C.折价发行 D.溢价发行 E.数量申请 正确答案： AB 备注：见教材105页。   25. 股利来源直接取决于（     ）。 A.公司利润率 B.宏观经济状况 C.金融环境 D.股利政策 E.高级管理层决议 正确答案： AD 备注：见教材110页。   26. 银行代理黄金业务种类主要包括（     ）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.纸黄金 E.虚拟黄金 正确答案： ABCD 备注：见教材117页。   27. 现金管理的目的有（    ）。 A.满足日常的、周期性支出的需求 B.满足应急资金的需求 C.满足未来消费的需求 D.满足财务积累的需求 E.满足投资获利的需求 正确答案： ABCDE 备注：见教材137页。   28．保险规划的功能有（    ）。 A.风险转移 B.取得收益 C.合理避税 D.风险杜绝 E.融通资金 正确答案： AC 备注：见教材142页。   29．一般来讲，保险金额的确定应该以（    ）为依据。 A.财产的实际价值 B.财产的账面价值 C.财产的理论价值 D.人身的法定价值 E.人身的评估价值 正确答案： AE 备注：见教材144页。   30．税收规划的原则有（    ）。 A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.公平性原则 E.综合性原则 正确答案： ABCE 备注：见教材148页。         
       

多选题31-40       

31．法人的种类包括（    ）。 A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 E.非法人组织 正确答案： ABCD 备注：见教材164页。   32．代理的特征有（    ）。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位。 正确答案： ABCDE 备注：见教材165页。   33．关于内幕交易的论述，正确的有（    ）。 A.是一种证券投机行为 B.是一种欺诈交易行为 C.是证券违法的一种常见形态 D.是一种合法行为 E.是一种操纵市场的行为 正确答案： ABC 备注：见教材183页。   34. 可以出质的权利包括（    ）。   A. 汇票 B. 债券 C. 支票 D. 仓单 E. 提单 正确答案： ABCDE 备注：见教材214页。   35．商业银行投资代客境外理财产品面临的主要风险是（    ）。 A.汇率风险 B.利率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 E.信用风险。 正确答案： ABCDE 备注：见教材222页。   36．个人外汇账户按账户性质区分为（    ）。 A.外汇结算账户 B.资本项目账户 C.外汇储蓄账户 D.境内个人外汇账户 E.境外个人外汇账户； 正确答案： ABC 备注：见教材241页。   37. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件（    ）。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度； B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员； C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系； D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件； E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 正确答案： ABCDE 备注：见教材247页。   38. 商业银行开展个人理财业务有下列（    ）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的 E.未按规定进行客户评估的 正确答案： ABC 备注：见教材256页。   39.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为（    ）。 A.理财经理 B.大堂经理 C.关系经理 D.研发经理 E.销售经理 正确答案： AC 备注：见教材268页。   40．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（    ）。 A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 C.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人 D.取消商业银行相关资格 E.对相关部门负责人进行行政处罚 正确答案： ABC 备注：见教材256页。

　　个人理财精讲班第30讲讲义
　　多选题1-10
　　1．  宏观经济政策对投资理财的影响具有（    ）的特点。 A. 综合性 B. 持久性 C. 复杂性 D. 全面性 E. 预测性 正确答案：ACD 备注：见教材10页。   2. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人提供的（    ）等专业化服务活动。 A. 财务分析 B. 代理理财 C. 投资顾问 D. 资产管理 E. 财务规划 正确答案：ACDE 备注：见教材1页。   3．衡量消费者收入水平的指标主要包括（     ）。 A.消费价格指数 B.人均国民收入 C.个人收入 D.个人可支配收入 E. 国民收入 正确答案：BCDE 备注：见教材11页。   4．在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（    ）。 A.活期存款 B.定期存款 C.基金定投 D.房产投资 E.股票投资 正确答案：ABC 备注：见教材24页。   5．影响客户投资风险承受能力的因素有（    ）。 A.年龄、财富 B.资金的投资期限 C.理财目标的弹性 D.投资者主观的风险偏好 E.知识水平与学历 正确答案：ABCDE 备注：见教材29页。   6．影响投资风险的主要因素有（    ）。 A.景气循环 B.复利效应 C.投资期限 D.风险偏好 E.客户年龄 正确答案：ABC 备注：见教材29页。   7．以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括（    ）。 A.确定/不确定性偏好法 B.最低成功概率法 C.最低收益法 D.定性评估法 E.比较评估法 正确答案：ABC 备注：见教材33页。   8．影响货币时间价值的主要因素有（    ）。 A.时间 B.收益率或通货膨胀率 C.单利与复利 D.风险承受能力 E.风险评估方法 正确答案：ABC 备注：见教材34页。   9．一般而言，年金可分为（    ）。 A.期初年金 B.期末年金 C.本币年金 D.外币年金 E.期中年金 正确答案：AB 备注：见教材37页。   10．个人资产配置中的三大产品组合有（    ）。 A.储蓄产品组合 B.投资产品组合 C.投机产品组合 D.风险控制组合 E.综合理财组合 正确答案：ABC 备注：见教材47页。
　　多选题11-20
　　11．关于金融市场的论述中，正确的有（    ）。 A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所” C.金融市场只包括有形市场 D.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制 E.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 正确答案：ABDE 备注：见教材49页。   12．金融市场的宏观功能主要包括（    ）。 A.资源配置功能  B.避险功能 C.反映功能 D.集聚功能 E.调节功能 正确答案：ACE 备注：见教材50页。   13. 金融市场的市场主体包括（    ）。 A.企业 B.政府及政府机构 C.金融机构 D.中介机构 E.居民个人 正确答案：ABDE 备注：见教材51页。   14. 按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为（    ）。 A.一级市场 B.二级市场 C.第三市场 D.三级半市场 E.第四市场 正确答案：ABDE 备注：见教材53页。   15．商业票据市场的特性有（    ）。 A.低成本 B.信用度高 C.方式灵活 D.利率敏感 E.短期限 正确答案： ABCDE 备注：见教材55页。   16.债券的收益来源有（    ）。 A.利息收益 B.股息收益 C.资本利得 D.再投资收益 E.公积金转增 正确答案： ACD 备注：见教材57页。   17. 证券投资基金的特点有（    ）。 A.规模经营 B.分散投资 C.专业化管理 D.费用低 E.保证收益 正确答案： ABCD 备注：见教材59页。   18．金融衍生品市场的功能有（    ）。 A.实现共赢 B.价格发现 C.提高交易效率 D.优化资源配置 E.转移风险 正确答案： BCDE 备注：见教材63页。   19. 金融互换包括（    ）。 A.利率互换 B.货币互换 C.期限互换 D.期货互换 E.期权互换 正确答案： AB 备注：见教材68页。   20．影响黄金价格变动的因素主要有（    ）。 A.供求关系 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率 E.均衡价格 正确答案： ABCDE 备注：见教材75页。
　　多选题21-30
　　21. 房地产价格的影响因素有（    ）。 A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素 E.人文因素 正确答案： ABCD 备注：见教材77页。   22. 结构性理财产品的主要类型有（    ）。 A.外汇挂钩类 B.指数挂钩类 C.股票挂钩类 D.气候挂钩类 E.商品挂钩类 正确答案： ABCE 备注：见教材90页。   23. 银行代理理财产品销售的基本原则有（    ）。 A.适用性原则 B.无风险原则 C.收益性原则 D.可控性原则 E.客观性原则 正确答案： AE 备注：见教材104页。   24. 基金产品主要包括（    ）风险。 A.违约风险 B.国家风险 C.价格波动风险 D.流动性风险 E.个人决策风险 正确答案： CD 备注：见教材109页。   25. 以下属于凭证式国债的特点的有（     ）。 A.可记名 B.可挂失 C.可上市流通 D.可提前兑取 E.可在交易所交易 正确答案：  ABD 备注：见教材113页。   26. 信托产品风险主要包括（    ）。 A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.市场及财务风险 E.流动性风险 正确答案：  ABCDE 备注：见教材116页。   27.预算编制的步骤有（    ）。 A.设定长期理财规划目标 B.预测年度收入 C.计算年度支出预算目标：年度收入- 年储蓄目标 = 年度支出预算 D.对预算进行控制 E.差异分析 正确答案：  ABCDE 备注：见教材137页。   28．制定保险规划的原则有（    ）。 A.转移风险的原则 B.量力而行的原则 C.分析客户保险需要 D.风险杜绝的原则 E.最大范围保险原则 正确答案：  ABC 备注：见教材142页。   29．可保利益需要符合的要求为（    ）。 A. 必须是法律认可的利益 B. 必须是客观存在的利益 C. 必须是可以衡量的利益 D. 必须是亲属之间的利益 E. 必须是主观认定的利益 正确答案：  ABC 备注：见教材142页。   30. 节税规划的主要特点有（    ）。 A.合法性 B.有规则性 C.经营的调整性与后期无风险性 D.促进税收政策的统一和效率提高 E.倡导性 正确答案：  ABCDE 备注：见教材149页。
　　多选题31-40
　　31．委托代理的终止包括以下情形（    ）。 A.代理期间届满或者代理事务完成；   B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托；   C.代理人死亡；   D.代理人丧失民事行为能力；   E.作为被代理人或者代理人的法人终止。 正确答案：  ABCDE 备注：见教材167页。   32. 合同的订立的书面形式包括（   ）。 A.合同书 B.信件 C.电报电传 D.传真 E. 电子数据交换及电子邮件 正确答案：  ABCDE 备注：见教材168页。   33. 不得抵押的财产有（    ）。   A.土地所有权；   B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；   C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；   D.所有权、使用权不明或者有争议的财产；   E.依法被查封、扣押、监管的财产；   正确答案：  ABCDE 备注：见教材213页。   34．与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有（    ）特点。 A.资金投资市场在境外 B.资金投资市场同时在境内和境外 C.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 D.必须用外币投资 E.可以直接用人民币投资。 正确答案：  ACE 备注：见教材221页。   35. 基金宣传推介材料的界定包括（    ）。 A.公开出版资料  B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料 C.海报、户外广告  D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料  E.中国证监会规定的其他材料 正确答案：  ABCDE 备注：见教材227页。   36. 申请保险兼业代理资格应具备下列条件（    ）。 A.具有工商行政管理机关核发的营业执照 B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C.有固定的营业场所 D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 E.业务人员须具备保险公司从业经历 正确答案：  ABCD 备注：见教材233页。   37. 商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求（    ）。 A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D.具备相应的学历水平和工作经验 E.具备相关监管部门要求的行业资格 正确答案：  ABCDE 备注：见教材249页。   38. 商业银行开展个人理财业务有下列情形（    ）的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。 A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；  B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；  C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；  D.未按规定进行风险揭示和信息披露的； E.未按规定进行客户评估的。 正确答案：  ABCDE 备注：见教材256页。   39. 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容（    ）。 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式（包括会计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况  D.当期理财计划的收益分配和终止情况  E.涉及的法律诉讼情况 正确答案：  ABCDE 备注：见教材255页。   40. 个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下（    ）规定办理。 A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理 B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理 C.境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理 D.境内个人和境外个人账户间的资金划转按国内交易进行管理 E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件即可办理 正确答案：  ABC 备注：见教材246页。

好的,谢谢lz

我晕，这么长，怎么不发文件啊

有没有完整下载版呀

同问，完整版？

路过 看看 只有框框条条呀

谢谢 真是及时雨啊

有没有word版本的？

LZ   你是世界上最可爱的人

谢谢 ，如果能有WORD版本那就更好了

thank you very much!

终于复制下来了

楼主累着了吧，我都累着了，呵呵，还是非常感谢啊！！

楼主辛苦了，谢谢，呵呵，要是有下载版的就更好了

太感谢了 我决定把它复制下来 然后打印 用于考试

谢谢LZ的辛苦编排，不过有下载更好，呵呵

记号，谢谢楼主！

有电子版不？

为什么不传文件啊》多累啊

嘿嘿，楼主又搞这样的，我刚刚粘完公共基础！累啊

hehee..thanks for sharing

虽然很累，但还是谢谢楼主

楼主辛苦了~~~~~~复制的累啊~~~~~~

谢谢！！！！！！！

不不胜感激啊 。。

谢谢，粘的好累啊1

感谢 楼主非常用心