我相信科学、科学发展，也要从历史的角度分析。

非常好的问题

一般人回答不了

我觉得这事儿得分开来看。
一是马云指出的当铺式监管方式是否落后？我比较赞同马云的意见。源自数百年前的传统监管方式过于求稳，并没有考虑到科技发展的今天，可以有更多更灵活的选择，以“信用抵押”为例，因为缺少全面的信用考量机制，以前只是把信誉良好作为折扣优惠的参考，而诚如马云所言，电商平台和电子支付环境下，基于消费历史和还款历史的大数据用户画像技术日趋成熟，小额信贷的风险基本可见、可控，而且在高收益背景下也能得到一定的补偿，换言之，发展“信用抵押”是有条件的。当然，如果能够形成更全社会参与的更规范化的信用体系，进一步提高违信成本，就更加理想了。历史已经证明，当铺式监管确实有效，但也有限，并不完全适应现在的生产力水平，金融监管需要与时俱进，以更灵活的姿态去迎接新的挑战。
另一方面，马云是追逐利益的商人，利用他的社会影响力在公众场合为自家的商业模式代言、带货，本无可厚非，但他向公众隐瞒了循环放贷的高杠杆商业模式的风险，只为了自家做大饼，这中间的是非曲折，幸亏有其他专家提醒，让我等惊出一身冷汗。金融专业非我所长，但希望政商研各界的精英们博弈之后，能为蓬勃复兴的中国带来真正的福音，既能总体保持稳健，也能普惠和高效。

我还是相信国家机构