嘿嘿，同事做的内部研究分析，高度技术性、实用性、价值含量，当然也是高度机密材料。
跟大家分享一下，当然仅限于目录……

使 用 说 明 ....................... 6
版 本 说 明 ....................... 7
前 言............................. 8
第一部分 风险、风险评估与团体短期保险 ......................................... 9
一、 风险的定义 ............... 9
（一） 风险的特征 ....... 9
（二） 风险的构成要素 . 10
（三） 风险的种类 .............. 11
二、 什么是风险评估 .......... 12
（一） 出险概率 ........ 12
（二） 件均赔付 ........ 14
三、 团体短期保险 ............ 14
（一） 纯保费与毛保费 .. 15
（二） 短期险赔付率 .... 16
（三） 短期险准备金 .... 19
四、 风险评估、定价与短险经营  21
（一） 风险评估与定价 .. 21
（二） 短期险经营 ...... 23
（三） 风评计算表 ...... 24
（四） 核保调查 ........ 25
第二部分 死亡和残疾风险 ............ 27
一、 意外死亡风险 ............ 27
（一） 全年龄段人口 .... 27
（二） 工作年龄段人群 .. 29
（三） 未成年人群 ...... 35
（四） 退休人群 ........ 36
二、 定期寿险死亡风险 ........ 38
（一） 全年龄段人口 .... 38
（二） 工作年龄段人群 .. 40
（三） 未成年人群 ...... 42
（四） 退休人群 ........ 43
（五） 地域和环境因素 .. 44
三、 残疾风险 ................ 45
（一） 七级残疾风险 .... 45
（二） 十级伤残风险 .... 49
（三） 疾病残疾风险 .... 52
（四） 市场上残疾等级标准 ........................................ 53
四、 补充工伤保险 ............ 55
（一） 经验出险率 ...... 55
（二） 赔付风险评估 .... 56
（三） 法定工伤权益 .... 57
五、 生产工具对意外风险的影响  59
（一） 全自动数控机床 .. 59
（二） 半自动机床设备 .. 60
（三） 全手动加工设备 .. 61
第三部分 重大疾病风险 .............. 63
一、 普通团体重疾险 .......... 63
（一） 经验发病率：我司经验 ...................................... 63
（二） 经验发病率：公共研究 ...................................... 65
（三） 重大疾病谱分布 .. 66
二、女性安康团体重疾险 .......... 68
（一） 经验发病率 ...... 69
（二） 疾病谱分布 ...... 70
二、 学生儿童重疾风险 ........ 70
（一） 我司经验数据 .... 70
（二） 公共研究报告 .... 71
三、 重疾风险的释放期 ........ 71
五、 职业和行业对重疾风险影响  73
（一） 职业因素 ........ 73
（二） 行业因素 ........ 73
第四部分 意外医疗和津贴风险 ........ 75
一、 意外伤害医疗出险率分析 .. 75
（一） 各大行业分类的出险率 ...................................... 76
（二） 制造业的出险率分析 ........................................ 79
（三） 其他主要行业出险率 ........................................ 86
二、 意外伤害医疗费用水平分析  95
（一） 各大行业分类的医疗费用水平 ................................ 95
（二） 制造业的医疗费用水平 ..................................... 103
（三） 其他主要行业的医疗费用水平 ............................... 107
（四） 责任设定对赔付风险影响 ................................... 109
（五） 意外医疗中社保范围费用比例 ............................... 114
三、 意外伤害住院定额给付风险 ......................................... 116
（一） 意外伤害住院率 . 116
（二） 赔付天数的分布 . 119
第五部分 住院医疗及津贴风险 ....... 123
一、 住院医疗风险 ........... 123
（一） 住院率分布 ..... 123
（二） 住院医疗费用分布 ......................................... 128
二、 住院定额给付风险 ....... 133
（一） 住院率分布 ..... 133
（二） 住院天数分布 ... 133
三、 社保与住院风险 ......... 135
（一） 住院倾向差异 ... 135
（二） 给付责任差异 ... 136
第六部分 普通门诊风险：综合医疗的经验 ....................................... 137
一、 性质、行业、规模因素 ... 140
（一） 团体性质的风险因素 ....................................... 140
（二） 所处行业的风险因素 ....................................... 140
（三） 企业规模风险因素 ......................................... 141
二、 “性别-年龄”的门诊风险  141
三、 每次门诊费用的分布模型 . 143
（一） 卫生部数据 . 143
（二） 我司经验数据模型 ......................................... 143
四、 年累计门诊费用 ......... 146
（一） 数学分布模型 ... 146
（二） 保额对赔付的影响 ......................................... 148
第七部分 女性生育责任风险 ......... 150
一、 我司承保经验 ........... 150
（一） 女性生育责任风险 ......................................... 150
（二） 生育责任费用变化 ......................................... 152
二、 公共数据及研究分析 ..... 153
（一） 育龄妇女生育率 . 153
（二） 生育保险补偿模式 ......................................... 154
第八部分 建工险业务风险 ........... 155
一、 建工险经营概况 ......... 156
（一） 不同工程类型 ... 156
（二） 不同险种经营 ... 156
（三） 不同主险合同 ... 157
二、 楼房住宅工程风险 ....... 157
（一） 不同规模风险差异 ......................................... 157
（二） 意外医疗风险情况 ......................................... 158
（三） 死亡和残疾风险 . 159
三、 其他主要类型工程 ....... 160
（一） 意外医疗风险 ... 160
（二） 死亡和残疾风险 . 161
第九部分 续保业务风险评估 ......... 162
一、 各责任的出险时间分布 ... 162
（一） 团体意外伤害医疗责任 ..................................... 162
（二） 团体综合医疗的经验 ....................................... 163
（三） 其他主要产品责任 ......................................... 166
二、 出险到理赔的延迟情况 ... 168
（一） 非综合医疗险 ... 168
（二） 综合医疗险 ..... 171
三、 续保客户的出险变化 ..... 173
（一） 意外伤害医疗责任 ......................................... 173
（二） 综合医疗的门诊责任 ....................................... 183
（三） 意外伤害残疾责任 ......................................... 183
四、 续保风险评估方法 ....... 184
（一） 预测上年度保单最终赔付 ................................... 184
（二） 评估下年度赔付（信度方法） ............................... 189
（三） 完全经验评估方法 ......................................... 191
第十部分 风险评估案例集 ............ 192
一、 团意险和定期寿险案例 ... 192
二、 团体重疾险案例 ......... 193
三、 医疗险案例 ............. 194
第十一部分 会计年度下的短期险经营效益预测 ................................... 196
一、 短期险经营的可预测性 ... 196
（一） 保费规模的可预测性 ....................................... 196
（二） 赔付规模的可预测性 ....................................... 196
（三） 利润考核情况下的可预测性 ................................. 197
（四） 综合成本率考核模式下的可预测性 ........................... 198
二、 各类短险业务的赔付预测 . 200
（一） 团单及清汇业务赔付的预测 ................................. 201
（二） 卡折及个单业务赔付的预测 ................................. 204
（三） 台账业务赔付的预测 ....................................... 208
附表：风险评估参考指标 ............. 209
一、 死亡风险评估指标 ....... 209
二、 重疾风险评估指标 ....... 210
三、 意外死亡及残疾风险评估指标 ....................................... 210
四、 意外医疗风险评估指标 ... 213
五、 意外住院定额给付风险评估指标 ..................................... 215
六、 住院风险评估指标 ....... 217
七、 女性生育风险评估指标 ... 218
八、 普通门诊风险评估指标 ... 219
九、 建工险业务风险评估指标 . 220
十、 意外医疗续保风险评估信度 ......................................... 220