小额贷款股份有限公司
       风险控制管理制度

公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机
制，最大限度的防范风险和确保公司贷款业务的健康发展。通过加强业务监管，
不断完善和优化内部管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，从而实现公司
股东利益的最大化。为此，特制定风险控制管理制度如下：
一  贷款风险管理原则：实行按质押，抵押，担保,信用贷款等不同形式的
贷款风险特征进行管理。坚持贷款风险权责相结合。
二  贷款风险的划分：政策风险，经营风险，操作风险
政策风险：是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律，法规，政策
发放贷款的风险。
经营风险：经营风险是指借款人因经营管理，市场变化，自然灾害和道德
等原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款
本息的风险。
操作风险：操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职
业道德缺失等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度不合理。管理制度
缺陷及内部员工操作失误，违反操作规程，信贷决策超越权限以及恶意操纵贷
款等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
三  贷款风险预测 ...