个人住房按揭贷款风险及防范研究
近年来,随着国民经济的快速增长,房地产业发展迅猛,广大居民购房热情持续升温,个人住房按揭贷款已经成为居民购房的主要融资渠道。由于其风险小、利息收入稳定、市场潜力大等优点,个人住房按揭贷款也受到了商业银行的青睐,并成为各商业银行重点发展的信贷产品。
但是也应注意到,该项业务同时还具备贷款周期长、客户构成复杂、各类信息滞后等特点,因此各商业银行实际上存在着很大的潜在风险。尤其是在当前宏观经济环境下,房价屡创新高,价格泡沫日趋严重,一旦潜在风险暴露,各商业银行势必会面临难以想象的损失。
因此,对个人住房贷款业务进行研究,明晰各种风险并采取有效的防范措施,对商业银行稳定运行,健康发展,甚至对整个金融体系的稳定都有着非同寻常的意义。本文旨在此背景下,借助在商业银行从事多年个人贷款业务的经验,对个人住房按揭贷款风险及防范措施进行研究。
首先,本文对商业银行个人住房按揭贷款基础理论进行介绍的基础上,从理论层面分析了个人住房按揭贷款风险类别,并着重从不可控制风险和可控制风险两方面对风险成因进行阐述,其中不可控制风险主要来自国家宏观经济政策、利率风险、法律风险、行业风险、 ...