烟台银行案中案：一支行长5亿票据违规经营反被提拔烟台银行，这个总资产规模约348亿元的山东省本土银行正遭遇空前危机。该行支行行长刘维宁将价值4.3亿元银行承兑汇票取走后外逃，震惊业界。据《中国经营报》记者了解，事发后，银监会二部副主任蔡江婷已带队赶来督查此案，而山东省银监局的调查组也已入驻烟台银行，目前已对该行进行“特别监管”。

详情见http://finance.ifeng.com/bank/zzyh/20120218/5616738.shtml

去年四季末商业银行不良贷款停止双降，经济增速放缓对商业银行资产质量的影响终于在数据上显现出来。据中国银监会昨日公布的最新统计数据，截至去年四季度末，商业银行不良贷款余额为4279亿元，较三季度末增加了201亿元，不良贷款率也由三季度末的0.9%上升至1%，不良贷款长期保持“双降”的格局终被打破。

规范收费部分银行想再“钻空子”，本周，针对《商业银行服务价格管理办法》的讨论还在持续深化，银监会 “七不准”的敕令已雷厉风行，商业银行也根据最新的相关规定做出了火速反应。不过，也有部分机构又施腾挪术，意图堤外损失堤内补。有识之士指出，延续以前经营的老路，固然能暂时应付收入上的损失，但无法支撑起战略转型的责任。

人民币资金面紧张，中国央行或有行动

2月17日讯周五(2月17日)美元/人民币中间价报6.2951，调低40个基点，令亚市盘中美元/人民币振荡下跌，交投于6.2980附近，昨日报收6.3014。

周四(2月16日)由于资金面紧张，中国银行(601988)间市场人民币交易系统闭市时间再度延时20分钟。今年以来，闭市时间延后情况已出现两次。

上一次发生在1月17日，资金面告紧使银行间市场质押式回购利率全线上涨，7天到21天各期限回购利率达7%-11%，隔夜回购利率盘中达15%，当日闭市时某大行仍有百亿元资金缺口，导致交易延时。为缓解资金面紧张，1月17日至19日，中国央行连续进行逆回购操作，分别向市场投放资金1690亿元、2000亿元、1830亿元。

分析人士认为，当前中国央行放松货币政策的态度趋于谨慎，不过央行已经准备做出行动。

银监会缓释风险 重新分类地方平台贷
深陷流动性压力的地方ZF融资平台将迎来福音，部分地方ZF融资平台项目有望获得再融资、分期还贷和延长贷款期限的政策。
从商业银行获悉，2月20日、21日两天，银监会将召集银监局和各大商业银行在深圳召开会议部署如何进行2012年地方ZF融资平台贷款风险监管。
某大行相关业务部门负责人透露，监管层正在向商业银行征求意见或将地方ZF融资平台贷款根据对其融资的支持程度分为“支持类、维持类、压缩类、退出类”。

数据显示，截止2010年底，中国地方ZF债务余额为10.72万亿元，其中，从偿债年度看，2012年到期的地方ZF债务有1.84万亿元，ZF负有偿还责任的债务达到1.298万亿元，ZF负有担保责任的债务为2972亿元。

烟台银行案中案：一支行长5亿票据违规经营反被提拔
2012年2月14日，乍暖还寒，烟台这座海滨小城笼罩在一片雾气中，街道边“烟台银行”的招牌随处可见，在雾气中若隐若现。烟台银行，这个总资产规模约348亿元的山东省本土银行正遭遇空前危机。该行支行行长刘维宁将价值4.3亿元银行承兑汇票取走后外逃，震惊业界。据《中国经营报》记者了解，事发后，银监会二部副主任蔡江婷已带队赶来督查此案，而山东省银监局的调查组也已入驻烟台银行，目前已对该行进行“特别监管”。

目前，我国农村地区的银行卡渗透率不足10％， 与城市尤其是发达地区相比，差距非常大。央行昨日表示，下一步，央行要认真总结农民工银行卡特色服务、银行卡助农取款服务推广工作的成功经验，充分发挥政府规划协调、市场配置资源两方面的作用，开拓农村支付服务环境新局面。

　　从银行卡等支付服务发展态势看，目前国内一线城市的市场竞争几近饱和，过度营销可能造成资源浪费并带来经营风险。央行指出，在这种情况下，商业银行有必要，也有动力根据我国经济发展方向、经济结构特点和金融市场需求，调整银行卡特别是信用卡业务目前单一追逐城市高端客户的发展模式，大力发展数量众多、具有一定潜力的二、三线中小型城市，以及县域农村地区的银行卡业务，实现客户群体从高端向中低端的逐步覆盖。

期限99天寓意“长长久久”，预期年化收益5.20%谐音“我爱你”……在刚刚过去的2月14日，不少银行纷纷推出了情人节理财产品，使得这些理财产品也过起了“情人节”。不难看出，银行理财产品市场已成为如今普通老百姓投资渠道中最活跃的市场。相对于普遍亏损的股票以及基金投资来说，理财产品不仅能较存款取得更高的收益，且风险极低，深受投资者偏爱。
  在过去的一年里，日益膨胀的银行理财产品发行增长速度之快、扩张规模之大，都是史无前例的。在异常火爆的理财产品市场中，虽然大部分产品均实现了预期收益，但其中也不乏“坑爹”的产品，让投资者防不胜防。同时，面对理财产品的复杂条款，多数市民都是“一头雾水”。业内人士表示，虽然银行理财产品风险较低，且预期收益容易实现，但市民也不能如同“买白菜”那样选购，还是应该通过仔细研究，购买适合自己的、优质的产品。

在过去的一年里，日益膨胀的银行理财产品发行增长速度之快、扩张规模之大，都是史无前例的。在异常火爆的理财产品市场中，虽然大部分产品均实现了预期收益，但其中也不乏“坑爹”的产品，让投资者防不胜防。同时，面对理财产品的复杂条款，多数市民都是“一头雾水”。业内人士表示，虽然银行理财产品风险较低，且预期收益容易实现，但市民也不能如同“买白菜”那样选购，还是应该通过仔细研究，购买适合自己的、优质的产品。

嫌贫爱富正在成为银行服务标签，小储户只能“死”排队，VIP随时能插队，银行越来越“以客户贡献度、利润为导向”，纷纷朝着“特色服务”、“专业化银行”的方向转型，甚至“牺牲大部分小储户利益去做好大客户服务”，令普通老百姓感觉“很受伤”

　近期，银行理财市场无论从产品发行量还是收益率来看，并未呈现全面井喷之势。据银率网数据库的统计，各商业银行共发行理财产品 905款，略低于春节前同期发行的982款。业内人士指出，理财产品开年发行量低于去年同期水平。银行理财产品投资方向、运行模式以及销售流程也受到严格监管。而从产品的类型来看，同质化则较为严重。

不过，在节后，多家银行仍然推出了不少新产品。如，工商银行推出投资于存款、债权类资产的高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品，投资期限45天，预期年化收益率达4.70%。浦发银行推出投资标的为“现金、存款、回购、国债、央行票据、金融债、信用债及信托计划等”的个人专项理财产品2012年第18期同享盈添利计划，期限140天，预期年化收益率为5.60%。

　　部分银行可申请到基准利率，部分之前将首套房利率上浮5%~10%的银行，多数已经调整到基准利率(7.05%)。目前，包括工、农、中、建四大国有商业银行在内的大多数银行，首套房利率都为基准利率。
　　实际上，在春节前，福州的首套房利率已出现松动，市民在部分银行可申请到基准利率。只要客户购买的是首套房，都能申请到基准利率。不过，售楼小姐也说，目前在榕银行执行的仍是“既认房又认贷”的政策。
　现在不少银行的首套房利率下降了，此前绝大多数银行都是上浮10%，目前一些银行只上浮5%；有的银行如果愿意支付一定的费用，可以申请到基准利率。
　　工行、中行、招商银行等，工行省分行有关人士明确答复，目前，他们对一些客户的首套房房贷执行基准利率。
　　此外，多家银行有关负责人没有给出明确答复，多表示针对客户情况，以及综合银行资金、风险等考量，执行浮动的房贷利率。
　　目前在榕各银行对首套房贷款政策的执行标准是首付三成，利率为基准利率至上浮10%之间；对二套房贷款的执行标准是首付六成，利率上浮15%至20%之间。

央行再度逆回购救急 涉及多家银行
相隔仅一个月，央行再度出手对银行金融机构实施逆回购“救急”。据业内人士介绍，事件的起因是银行间市场资金面骤然趋紧，不少机构因头寸告急，遂向央行主动求救。统计显示，与本周一相比，昨日的隔夜与7天利率，已分别大幅走高了204个和166个基点。本次面向40余家银行机构发放的14天期限逆回购，上报需求后便可获得相应数量资金。收益率为5.5%，也与市场回购利率基本持平。
据受访的数家城商行人士称，根据可以确定的小机构3亿元至4亿元、大机构数十亿元至上百亿元的规模计算，总量或与上述展期到期量基本吻合，应不会超过3000亿元。该人士表示，3月份的第一个星期五(3月2日)就是还款日，到时如果资金再度紧张，央行或许会实施意外的“降准”。

我认为，此次的回购救急很明显能够为市场资金压力带来一定的缓解，但是未来公开市场到期资金仍然较少。央行货币政策也会影响债券市场的走势，短期来看可能对债市不利。又因为逆回购纯粹属于短期输送流动性的工具，逆回购的票据到期时，这笔钱要被央行从市场收回。从这个层面看，这样一定程度上不能改变市场中长线的资金面紧张局面。

资金面告急 央行七天逆回购放水，在央行临时逆回购干预后，短期资金面可能所缓和。但有交易员表示，因此次逆回购期限短，在低到期资金、高准备金率和低超储率局面下，逆回购集中到期带来月末时点资金波动隐忧。若要化解流动性紧张问题，需采取下调存款准备金率等总量放松措施。

央行要求深化金融机构改革 坚守风险底线，2012年，央行将深入研究降低系统重要性金融机构风险的政策措施，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。同时，继续深化大型商业银行改革，积极推进政策性金融机构改革。今年将统筹考虑政策性金融总体发展，深化国家开发银行商业化改革，稳步推进中国进出口银行和农业发展银行改革。(

央行要求深化金融机构改革 坚守风险底线，2012年，央行将深入研究降低系统重要性金融机构风险的政策措施，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。同时，继续深化大型商业银行改革，积极推进政策性金融机构改革。今年将统筹考虑政策性金融总体发展，深化国家开发银行商业化改革，稳步推进中国进出口银行和农业发展银行改革。(

星展中国净利翻倍 拟发行人民币债券10亿
星展银行(中国)有限公司成为外资行中的一匹黑马。尽管经营环境充满挑战，星展中国的全年净利较上一年翻了一倍，首次超越人民币5亿元。营业收入同比上涨65%，约人民币19亿元。中国随即晋升为星展集团的第三大收入贡献市场，星展中国2011年存款快速增长约40%，贷款增长24%，已满足75%存贷比要求。
星展中国已确定未来十年几大业务重点。首先要发展大公司业务，星展刚进入中国时，和大部分外资银行相似，主要做境外企业业务。去年开始比较有规模地与中国本土公司发展业务关系，未来这是我们最大的一块业务增长领域。此外，个人业务也将成为未来发展重点，短时期内不可能广设网点，所以个人银行要寻找独特的市场定位，即注重为富裕人群提供银行业务。
虽然今年宏观经济面临不确定，但为配合业务发展，星展中国还将继续广招人马，计划再新招400人，其中60%-70%服务于个人银行业务，30%-40%为大型企业银行业务人才

统计显示，限购政策实行一年来，北京房贷市场交易量同比下降33%。其中，在置业升级人群中，有近四成人因之前有过一次贷款记录，换购房子贷款受挫。不过，公积金因认房不认贷而利率优势突出，时隔3年再次成为购房人首选。

穆迪拟降16国114家金融机构评级，对17家拥有国际业务的银行和证券公司的评级进行了重审，这些金融机构面临的融资环境、债券息差、监管压力和运营环境方面的挑战在不断增加，因此现有的评级可能不保。穆迪表示上述这些问题，加上金融机构固有的脆弱性，诸如信心敏感、关联性强以及风险不透明，已经削弱了它们的长期盈利能力和增长前景。

银行业热点专题探讨一：存款保险制度之国际视角

以史为镜:存款保险制度有利于提升金融体系的稳定性。随着经济和金融市场的发展,越来越多的国家建立起存款保险制度,以将金融体制改革推向纵深。
    他山之石:不同存款保险制度下的存款保险费率设计不同。存款保险制度的设计牵涉到各方的利益,从整体看,建立合理的存款保险制度有利于提升社会经济效率;从微观上看,并非是帕累托最优,因此,费率的设计成为各方博弈的焦点。

    利率市场化:核心利率放开是渐进式的过程。当前央行利率调控框架尚未完全建立,利率传导机制不够畅通,市场基准利率体系仍不完善。金融改革需要纵深推进,利率市场化必然是未来金融市场的重要趋势,但需要在经济平稳的环境下进行。目前国内外利差过大,经济增长前景有别,过快推进必然对国内经济和金融市场造成重大震动。因此,存款利率市场化将是渐进式的。
    12年利润稳定增长可期,维持推荐。政策引导加上主动调整,银行的经营结构在主动转变,对未来稳步推进利率市场化的适应性在提升,核心利率的放开对银行经营的冲击有望逐步降低。我们依然看好12年银行的经营表现,建议积极关注在流动性情况好转背景下银行股的年报和一季报行情,强烈推荐民生银行、工商银行、华夏银行、兴业银行、深发展。需注意宏观经济下滑程度超出预期带来的风险。

近日，人民银行在安徽合肥召开金融稳定系统工作会议。会议指出，要切实加强系统性、区域性风险的监测分析，重点监测分析地方法人金融机构、各类非银行机构和民间融资活动等的突出问题和潜在风险，防止局部风险演化为系统性、区域性金融风险。

    会议认为，2012年，我国经济金融所面临的国际国内环境更加复杂，金融稳定形势更加严峻，工作任务更加繁重。人民银行金融稳定系统广大干部职工要深刻领会、全面贯彻党中央、国务院有关部署和精神，密切跟踪国内外经济金融形势的变化，扎实做好金融机构改革、金融风险监测评估和处置、金融稳定国际合作、中央银行资产管理等各项工作。

    要切实加强系统性、区域性风险的监测分析，进一步强化金融稳定重点领域和热点问题的分析研究，重点监测分析地方法人金融机构、各类非银行机构和民间融资活动等的突出问题和潜在风险，敏锐发现、及时报告、妥善处理各类风险事件，防止局部风险演化为系统性、区域性金融风险。

    会议提出，2012年人民银行金融稳定系统应继续深化大型商业银行改革，积极推进政策性金融机构改革。进一步加强和完善日常金融风险监测，依法规范开展金融机构稳健性现场评估，强化重大金融突发事件报告制度，金融风险隐患要做到早发现、早报告、早处置，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。深入研究降低系统重要性金融机构风险的政策措施，完善风险处置和清算安排。继续做好金融控股公司、产融结合和交叉性金融工具的监测分析，加强跨行业、跨市场风险监测。不断加强金融稳定系统干部队伍建设，进一步增强履职能力。

18家银行房贷新政大起底 半数银行享基准利率

近期人民银行金融市场工作座谈会传出消息，今年将继续落实差别化住房信贷政策，加大金融服务，支持普通商品住房建设，满足首次购房家庭的贷款需求。新年伊始的金融新政无疑为现在低迷的楼市吹来一阵暖风，全国多地首套房利率下调的讯息频见报端，南京也不例外。《扬子楼市》日前通过对全市18家主要银行进行调查后发现，虽然房贷政策总体仍然趋紧，但与年前相比已日渐松动，特别是首套房贷利率明显降低。

市民到银行自动柜员机上取钱，非常习惯的方式是：插卡-输入-拿钱-退卡-结束。不过羊城晚报记者近日走访广州市内银行网点时发现，光大银行已率先悄然改变这种传统的方式，将取款顺序调整为“先退卡后吐钱”。

光大银行工作人员告诉记者，新的操作方法是在光大银行进行系统升级后推出的，去年8月该行先在西安、海口、成都、北京四地进行试点，8月29日系统调整后全国铺开，如今广州市光大银行所有的ATM机都已更新完毕，全部采取这样新的取款模式。该人士表示，系统升级后，并不会增加操作步骤，持卡人在取完钱后还能选择继续进行其他交易，如查询、转账等。而最重要的是，强制先取卡可以大幅度降低吞卡量，避免持卡人因忘记取卡而造成资金损失。

央行再度逆回购“救急” 涉及40余家银行。据业内人士介绍，事件的起因是银行间市场资金面骤然趋紧，不少机构因头寸告急，遂向央行主动求救。

相隔仅一个月，央行再度出手对银行金融机构实施逆回购"救急"。据业内人士介绍，事件的起因是银行间市场资金面骤然趋紧，不少机构因头寸告急，遂向央行主动求救。

理财小知识

    目前，市场上的银行理财产品大致可以分为“股”类和“债”类两种。

    “股”类理财产品是指银行的代客理财业务，每个投资人都是入股者，集合形成一大笔资金，交由银行代为投资，由银行根据顾客风险偏好设计投资模型标的，银行在这一过程中的角色是资产管理方和投资顾问。

    “债”类理财产品是借贷的延伸。无论是债券类、票据类还是信贷类产品，都是银行将上游的融资成本通过中间层层盘剥后，通过理财产品的形式转手卖给客户。

银行为吸引储蓄挖空心思

   1月份大连地区存款余额减少249.2亿元，存款“失血”成为今年各家银行的巨大挑战。为吸引个人储蓄，银行推出了“房贷利率优惠”——存款有30万或50万元，能以基准利率拿到贷款。

存款大减249亿银行忙揽储

　  根据人民银行大连市中心支行昨日提供的1月份大连地区金融运行数据，1月末，大连地区本外币各项存款余额9144.5亿元，同比增长4.7%，当月减少249.2亿元。

　　除负利率的负面因素之外，按照一般规律，春节前是存款减少的高峰时段，因企业支付货款、分红等原因，公司存款会大量减少。今年春节刚好在1月份，因此存款减少也受季节因素影响。

　　每年年底，为了完成存贷比指标的大限，很多银行都推出理财产品超高收益等“杀手锏”。但是去年银监会对商业银行的高息揽储进行了严格限制。一位国有银行某支行客户经理对记者表示，尽管揽储任务大山压顶每年都有，但今年的资金压力史无前例地剧增。

　　 一家中小银行基层员工告诉记者，就在这几天，支行领导开始要求信贷人员展开“揽储大战”。针对一些企业客户，银行开出了优惠条件，比如企业闲置资金如果存到银行，银行可以开出承兑汇票。

　　

关注哦！

   2月15日，央行发布的《2011年第四季度中国货币政策执行报告》预计，2012年广义货币供应量M2初步预期增长14%左右。
   对于2012年货币政策走向，央行给出了这样的基调：“2012 年，中国人民银行将处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系，继续实施稳健的货币政策，保持政策的连续性和稳定性。”

2月16日，中国人民银行副行长刘士余表示，央行将“重点监测分析地方法人金融机构、各类非银行机构和民间融资活动等的突出问题和潜在风险。”

　　他是在近日召开的金融稳定系统工作会议上做上述发言的，刘士余表示， 2012年，我国经济金融所面临的国际国内环境更加复杂，金融稳定形势更加严峻，扎实做好金融机构改革、金融风险监测评估和处置、金融稳定国际合作、中央银行资产管理等各项工作。要切实加强系统性、区域性风险的监测分析，进一步强化金融稳定重点领域和热点问题的分析研究，重点监测分析地方法人金融机构、各类非银行机构和民间融资活动等的突出问题和潜在风险，“防止局部风险演化为系统性、区域性金融风险。”