【银行卡的由来】
银行卡于1915年起源于美国。最早发行银行卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是银行信用卡的雏形。

　　1949年有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了"大莱俱乐部"（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身。大莱俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。

　　1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。

　　七十年代末期，当中国打开国门，大胆引进外国的先进科学技术和管理经验的同时，信用卡作为国际流行的信用支付工具也进入了中国，并得到较快的发展。1979年，中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议，开始代理东美信用卡业务，信用卡从此进入了中国。不久，上海、南京、北京等地的中国银行分行先后同香港东亚银行、汇丰银行、麦加利银行以及美国运通公司等发卡机构签订了兑付信用卡协议书。

　　1985年3月，中国银行珠海分行第一张"中银卡"（BOC卡）问世，1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展，不仅填补了我国金融史册上的一项空白，而且预示着我国传统的"一手交钱，一手交货"的支付方式，将发生重大的变革

【银行卡的由来】
银行卡于1915年起源于美国。最早发行银行卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是银行信用卡的雏形。

　　1949年有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了"大莱俱乐部"（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身。大莱俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。

　　1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。

　　七十年代末期，当中国打开国门，大胆引进外国的先进科学技术和管理经验的同时，信用卡作为国际流行的信用支付工具也进入了中国，并得到较快的发展。1979年，中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议，开始代理东美信用卡业务，信用卡从此进入了中国。不久，上海、南京、北京等地的中国银行分行先后同香港东亚银行、汇丰银行、麦加利银行以及美国运通公司等发卡机构签订了兑付信用卡协议书。

　　1985年3月，中国银行珠海分行第一张"中银卡"（BOC卡）问世，1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，经中国银行总行命名后，长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称，在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展，不仅填补了我国金融史册上的一项空白，而且预示着我国传统的"一手交钱，一手交货"的支付方式，将发生重大的变革

【小笑话】
换零钱 哥哥结婚叫我去换50张20的rmb发小红包用。拿了1k去银行换，银行职员态度极其不好的说 “没有，不能换给你” 态度实在恶劣啊。我十分凶恶的反问“你再说一次 ”那家伙很牛的说“就是没有” 我说“你等着”银行职员说“你威胁我啊” 我拿了身份证说“开户，存1k”. 结束了,我说“再提20”连着提了二次20。银行职员说“侬萨意思啊？” “cn闹钞票，闹50趟再销户不来三啊” 银行职员灰溜溜的换了50张擦刮里新额20元白我,贱 !!!

【小笑话】
全部提现 还有一次在某工行，甲方一笔 140W的拔款到账之后，我去工行办款。因为没有工行卡，我就打算办张卡把钱转存上去，结果工作人员居然说，办卡要复印身份证，他们的复印机坏了，要我自己去复印。我暴怒，说，算了，不存了，140W全部提现！今天晚上你们报计划吧，明天我来取！银行的业务部主任当时脸色就变了，然后，一个小姑娘满脸笑容的说：您把身份证拿来，我去给您复印，您稍等一会儿。。。嗯，当时感觉心理就平衡了。。。

【小笑话】
一个中行的营业所抓到了一个小老鼠，于是主任召集大伙来商量如何处置它 。主任说：”给他分任务，存款 基金 保险 ，看他还有工夫乱跑！”   所长说：“让他挨个给每个柜员授权跑死他！审核每笔业务烦死他！每天开关电脑，查传票，打报表，清理帐户，收发对帐单，管凭证，开关监控，每天再训他一次，时不时突击检查他一次，将他折磨死！   柜员说：让他做柜员，站立服务腿累断，微笑服务嘴咧烂，业务繁忙团团转，客户刁蛮肺气烂，喝水吃药偷着干，去趟厕所计时间，一举一动监控看，看他还敢到银行转！

央行日前宣布，将于2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。据1月底人民币存款余额80 .13万亿元估算，这一调整将释放资金4000亿元左右。在资本流入趋势性减少、新增贷款严格控制在8万亿元的大背景下，要保证今年M2增长14%，央行仍需调降存准率3至4次。这样才能使银行业整体的超额准备金率回升，从而充裕银行间市场的资金，使得债市融资等非贷款类的融资工具得以保持增长。如果资本流入情况恶化、M 2持续下行，调降存准率的频率可能更高。

央行最新的统计数据显示，2012年1月，社会融资规模为9559亿元，比上年同期少8001亿元。这主要是因为，人民币贷款增加7381亿元，同比少增2882亿元；外币贷款折合人民币减少148亿元，同比少增1010亿元；未贴现的银行承兑汇票减少212亿元，同比少增3369亿元；企业债券净融资442亿元，同比少570亿元；非金融企业境内股票融资81亿元，同比少650亿元。

据记者了解，贷款少增，一方面是因为监管层今年异常严格的信贷投放控制。有银行人士反映，当前信贷规模管制政策是近年来最为严格的，许多银行信贷投放指标按月下达，月末考核。预计今年银行信贷投放规模在8万亿元，呈现温和回升走势，但更加注重结构调整，中长期贷款的政策导向是“限新还旧”。另一方面是因为存款流失，银行备受75%的贷存比约束。在去年一些中小银行贷存比接近红线后，今年一些大行也因逼近75%红线而主动控制投放进度。

同时，1月份外币贷款的减少，则反映了企业人民币升值预期的弱化，这一预期弱化也将导致资本流入放缓。而其他融资工具的不振，主要是因为市场资金的过度紧张。目前，这种紧张局面仍未有效改善，上周四、上周五(16、17日)银行间市场利率陡升。7天回购利率2月17日收盘在5.39%，盘中一度高达7%，已经接近春节前的高位。

2011年，外汇占款规模达2.78万亿元。目前，市场对今年新增外汇占款的预期在2万亿元左右，最悲观的预期甚至低至1.5万亿元。若以央行预期的增长14%左右计算，2012年M 2应增长11.9万亿元。如果今年新增人民币贷款控制在8万亿元，今年银行购买的非金融企业债券等派生存款的资产需要超过1.9万亿元。但要扩大银行的资金供给能力，央行必须连续下调存准率。

为收缩流动性、控制CPI和资产泡沫，自2010年初，央行在一年半(2010年1月至2011年6月)的时间里，连续12次调高法定存款准备金率，大型银行最高时达到21.5%，这种连续的数量调控使得金融市场由2010年的“宽货币紧信贷”全面收缩为2011年的“紧货币紧信贷”。即便去年外汇占款高达2.78万亿元，但M 2增速仍从2010年底的19.7%降至2011年底的13.6%。而且，去年四季度以来，国内资本流动情况发生逆转，外汇占款连续3个月负增长。官方2012年的资本流入预期也不乐观，央行判断，总体保持净流入，但流入总量将明显低于过去几年的平均水平。在政策强调预调微调之后，央行于2011年12月5日开始了本轮数量宽松中的第一次降准，下调了存准率0.5个百分点。

虽然市场普遍预期今年1月份外汇占款将呈恢复性增长，但这一数字将远远低于去年1月份5016.47亿元的规模，这可能是央行本次调降存准率的诱因之一。“这是对上周五(17日)市场流动性极度紧张、利率飙升的反应，可能预示着1月外汇占款为正但额度未能抵补财政存款增加。”兴业银行首席经济学家鲁政委对《经济参考报(微博)》记者说。

诺安基金认为，龙年首降存准率主要意义在于缓和目前市场流动性紧张局面，提高银行放贷能力。预计2月份货币信贷增速开始回升。这也说明国内政策开始微调预调，以应对2012年经济景气周期下行。

建设银行高级研究员、对外经济贸易大学金融学院兼职教授赵庆明对《经济参考报》记者表示，当前降存准率，一是1月份信贷增长远低于预期，二是外汇占款即使转正但增加额仍可能较少，第三点也是最主要的，当前经济前景不乐观。

“央行将今年广义货币供应量M 2增长目标定为14%左右，高于去年13.6%与今年1月12.4%的涨幅，也意味着货币增长仍有相当空间。”瑞穗证券亚洲有限公司董事总经理、首席经济学家沈建光判断，上半年准备金率下调的频率为4次，而短期内下调利率的可能性不大。

南方基金首席策略分析师杨德龙表示，1月份CPI超预期，但通胀回落的趋势已经形成，预计2月份CPI将降至4%以内。当前经济的主要矛盾是防止超预期下滑，政策放松是必然选择

中国人民银行决定，从2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。(完)

从图表上可以对比出从央行历次调整存款准备金

近日关于银行的资本利润率高于石油和烟草两大暴利行业的消息，让“银行暴利”这个词汇迅速走进人们的视线。

　　分析一下银行资金的来源就不难发现，无论是企业和居民的存款还是发行金融债券、股市融资、同业拆借等，这些资金都直接间接地出自老百姓的腰包。

　　而银行最重要的收入是存贷利差收入，这部分收入既是最暴利的也间接来源自于老百姓的口袋。近年来，银行议价能力特别是对中小企业的议价能力大幅提升。银行对中小企业的贷款利率上浮普遍在20%以上，一些金融供给相对不足的地区，贷款利率已逼近人民银行规定基准贷款利率4倍的红线。

　　银行收的另一部分则是中间业务收入，这部分收入既有直接从老百姓口袋里掏出的也有间接从百姓手里拿走的。以工、农、中、建四大国有商业银行为例，其手续费及佣金净收入占营业收入的比重均超过了16%。尽管银监会、央行、发改委三部委联合发布了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行业金融机构免除11类共计34项人民币个人账户服务收费。但部分银行仍巧做加法，增加收费项目，开收异地转帐手续费、零钞清点费等费用，给银行暴利又增加了数量可观的一笔。

央行日前宣布，将于2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。据1月底人民币存款余额80 .13万亿元估算，这一调整将释放资金4000亿元左右。在资本流入趋势性减少、新增贷款严格控制在8万亿元的大背景下，要保证今年M2增长14%，央行仍需调降存准率3至4次。这样才能使银行业整体的超额准备金率回升，从而充裕银行间市场的资金，使得债市融资等非贷款类的融资工具得以保持增长。如果资本流入情况恶化、M 2持续下行，调降存准率的频率可能更高。

随着信用卡的日渐普及，越来越多的持卡人选择分期付款这一消费模式，但部分银行却开始调高分期手续费费率。民生银行(6.47,0.03,0.47%)自3月1日起上调账单分期及自由分期手续费费率，调整后的费率比之前上浮了0.02%-0.07%。那么，现在各家银行的信用卡分期付款手续费情况如何？哪家银行比较便宜？哪家银行的信用卡分期手续费最划算？
　　记者比对了15家银行的信用卡消费分期手续费费率后发现，不同期限下各家银行的收费情况并不同。如果持卡人分期期限只有3期，手续费最便宜的是工商银行(4.40,0.01,0.23%)，只有1.65%，招商银行(12.69,-0.02,-0.16%)(微博)手续费最贵，达到了2.60%。若分6期，工、农、中、建、北京银行(10.13,-0.05,-0.49%)手续费都为3.60%。若分12期，工、农、中、建、北京银行及东亚银行手续费都是7.20%。若分18期，则最便宜的是东亚银行，手续费是10.44%，最贵的是浦发银行(9.26,0.00,0.00%)(微博)，达到了13.68%。
　　需要说明的是，华夏银行(11.39,0.03,0.26%)消费分期的手续费率根据消费金额分为两档，以2万元金额为界限。若持卡人分期金额在2万元以上，无论是分6期、12期、还是24期，手续费均是15家银行中最低的，这样看来，大额消费分期选华夏银行比较省钱。
另外，各家银行信用卡可以分期付款的期数不同，并不是分多少期都可以，比如浦发银行的信用卡就不能办理3、9、10期的分期付款；同时，信用卡分期是有最低金额要求的，也就是说若持卡人想对某一笔消费进行分期付款，必须达到这个最低金额才可以申请。
　　其实，信用卡分期付款一直是各大银行力推的信用卡项目，信用卡分期付款让一切原本高高在上的商品都触手可及，加上很多银行此前为了推广分期付款，常常免利息、免手续费，这让很多消费者，尤其是刚刚步入社会的年轻人享受到了信用卡分期付款的甜头，也养成了分期付款的习惯。银率网(微博)分析师认为，银行开通信用卡分期付款业务的目的绝不是帮助年轻人提前享受生活，而是为了赚取手续费，因此，在短暂的跑马圈地之后，银行开始调整分期手续费费率，这使得很多分期购买大件商品的消费者不得不增加自己的享受支出。
　　以最近调整了信用卡账单分期手续费费率的民生银行为例，假设持卡人购买了一台3万元的LED电视，并申请了民生银行12期的账单分期，手续费收取方式为分期收取，那么手续费将由此前的180元/期增加至201元/期。一年下来，持卡人总共要多支付252元手续费。

天津银行陷理财产品风波 8.1%收益诱惑航天专家

      本周，一款波及天津银行针对中国航天科技(12.20,0.08,0.66%)集团第一研究院在职及离退休共4万多名专家的年化收益8.1%的专属理财产品，引起强大风波。
　　理财周报记者独家获悉，这款专属产品发行仅3天后便以夭折收场。
　　而更让这些航天专家不可思议的是，天津银行这款“航天第一研究院理财产品”，当事银行出现了多种说法，天津银行北京分行行长王宏甚至否认“航天第一研究院理财产品”交易凭证上的“天津银行北京分行”公章不是真的。
　　据理财周报记者调查，有关人士已将此违规行为举报到了银监会，并引起关注。

　中信银行(4.42,0.01,0.23%)代客境外理财全线亏损

       中信银行代客境外理财系列产品净值也几乎全线录得亏损，亏损最严重的一款产品巨亏超50%。中信银行代客境外理财产品2号、3号、4号、5号产品均投资于瑞士银行所发行的结构性票据，主要通过票据投资于霸菱香港(中国)、首域中国增长等基金，产品的净值表现与所投资基金表现的波动紧密相关。
　　以中信银行代客境外理财2号产品为例，该产品2007年9月发行，主要投资于由瑞士银行伦敦分行发行、与霸菱香港中国基金联结的、以美元计价的3年期票据。产品期限为3年，分为人民币和美元两种。人民币产品认购起点金额为5万元，美元产品认购起点为5000美元，计划于2010年9月20日到期清算。但产品9月20日到期公告资料显示，代客境外理财2号产品以人民币净值算只有0.6467元，亏损幅度达35.4%。
　　虽然为了挽回损失，产品到期前中信银行表示，投资者可以选择在2010年8月25日至9月16日清算之前到购买产品的分行办理展期，展期后该理财产品依然是每月可赎回，并且银行不再收取包括赎回、产品管理、展期等费用，只收取0.15%/年的托管费用。可是，一年多过去后，该产品损失反而进一步加剧。根据中信银行最新公告显示，2月7日该理财产品的人民币参考净值为0.5461元，若投资者仍持有该理财产品，亏损达45.39%，即每5万元损失22695元。

小学生被要求办银行卡 银行称利于培养孩子理财

       据中国之声《新闻纵横》报道，“一个小学生办什么银行卡啊，而且一定要开在自己的名下，并且要求把压岁钱、零花钱等都存进卡里。”
　　新学期开学，浙江省义乌市保联小学的学生家长们遇到了新问题，孩子回家说，老师要求开张银行卡存钱，而且必须到指定的银行开户。有家长质疑，小孩子连一张“校讯通”都管不好，为何要到学校指定的银行开户办卡，是不是学校在助银行创收？而校方回应说，这样方便家长交钱，学校收钱。而相关银行负责人则表示，办卡有利于帮助孩子理财。
　　点评：到底是帮孩子理财还是帮助银行理财，其实一目了然。这几年，很多商家及其热衷于和校方合作推出类似学生银行卡这样的专属服务。打着“服务学生和家长”家长的旗号，其实是把他们当成了唐僧肉。只是，唐僧尚有三个徒弟保驾护航，本该为学生和家长们护航的学校又做了些什么呢？

2011年商业银行利润超万亿 平均每天赚逾28亿

净利润比去年增长近四成
　　按照银监会的分类，我国商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行。
　　数据显示，截至2011年第四季度，商业银行去年的净利润达到10412亿元，比去年同期的7637亿元增长36.3%；其中，非利息收入占比19.3%，占比较2011年前三个季度均有所下降。按此计算，去年商业银行平均每天“吸金”28.53亿元。
　　针对这一增长速度，中央财经大学金融学院教授郭田勇(微博)此前在接受本报采访时表示，虽然商业银行总体盈利很高，但从增长速度看远不如2005年、2006年，当时银行业的利润增速达到50%-60%，有的中小银行增幅甚至高达100%-200%。

小学生被要求办银行卡 银行称利于培养孩子理财

据中国之声《新闻纵横》报道，“一个小学生办什么银行卡啊，而且一定要开在自己的名下，并且要求把压岁钱、零花钱等都存进卡里。”
　　新学期开学，浙江省义乌市保联小学的学生家长们遇到了新问题，孩子回家说，老师要求开张银行卡存钱，而且必须到指定的银行开户。有家长质疑，小孩子连一张“校讯通”都管不好，为何要到学校指定的银行开户办卡，是不是学校在助银行创收？而校方回应说，这样方便家长交钱，学校收钱。而相关银行负责人则表示，办卡有利于帮助孩子理财。
　　

中信银行信用卡推出创新分期产品 “圆梦金”
本月，面向复旦大学2012年春季的在职软件工程硕士（MSE）新生，中信银行信用卡中心正式对全新助学产品“圆梦金”进行了推介，为在职硕士学员提供无抵押无担保的信用卡分期产品，帮助学员解决资金压力，获得教育机会，实现教育梦想。复旦大学在职软件工程硕士新生（MSE）可凭录取通知书及相关证件申请办理，中信银行也是国内首家尝试在国内著名高校的在职软件工程硕士(MSE)中推广信用卡“圆梦金”产品的银行。 　　据介绍，“圆梦金”助学产品是中信银行信用卡中心推出的创新助学产品，复旦大学在职软件工程硕士学员仅需在现场按要求提供个人资料，经中信银行审核通过后核发信用卡，学员在信用卡额度之内缴纳学费，然后按月分期向信用卡还款即可。学员获批“圆梦金”助学产品之后，可自行选择6期、12期、24期或36期进行分期还款，每月手续费仅为0.7%。作为中信信用卡全力打造的白金分期产品，“圆梦金”将进一步与教育、旅游、家装、婚庆、美容健身等重点行业优质商户合作，为客户提供全新的信用卡分期产品。         

随着信用卡的日渐普及，越来越多的持卡人选择分期付款这一消费模式，但部分银行却开始调高分期手续费费率。民生银行(6.47,0.03,0.47%)自3月1日起上调账单分期及自由分期手续费费率，调整后的费率比之前上浮了0.02%-0.07%。那么，现在各家银行的信用卡分期付款手续费情况如何？哪家银行比较便宜？哪家银行的信用卡分期手续费最划算？

　　记者比对了15家银行的信用卡消费分期手续费费率后发现，不同期限下各家银行的收费情况并不同。如果持卡人分期期限只有3期，手续费最便宜的是工商银行(4.40,0.01,0.23%)，只有1.65%，招商银行(12.69,-0.02,-0.16%)(微博)手续费最贵，达到了2.60%。若分6期，工、农、中、建、北京银行(10.13,-0.05,-0.49%)手续费都为3.60%。若分12期，工、农、中、建、北京银行及东亚银行手续费都是7.20%。若分18期，则最便宜的是东亚银行，手续费是10.44%，最贵的是浦发银行(9.26,0.00,0.00%)(微博)，达到了13.68%。

　　需要说明的是，华夏银行(11.39,0.03,0.26%)消费分期的手续费率根据消费金额分为两档，以2万元金额为界限。若持卡人分期金额在2万元以上，无论是分6期、12期、还是24期，手续费均是15家银行中最低的，这样看来，大额消费分期选华夏银行比较省钱。

　　另外，各家银行信用卡可以分期付款的期数不同，并不是分多少期都可以，比如浦发银行的信用卡就不能办理3、9、10期的分期付款；同时，信用卡分期是有最低金额要求的，也就是说若持卡人想对某一笔消费进行分期付款，必须达到这个最低金额才可以申请。

　　其实，信用卡分期付款一直是各大银行力推的信用卡项目，信用卡分期付款让一切原本高高在上的商品都触手可及，加上很多银行此前为了推广分期付款，常常免利息、免手续费，这让很多消费者，尤其是刚刚步入社会的年轻人享受到了信用卡分期付款的甜头，也养成了分期付款的习惯。银率网(微博)分析师认为，银行开通信用卡分期付款业务的目的绝不是帮助年轻人提前享受生活，而是为了赚取手续费，因此，在短暂的跑马圈地之后，银行开始调整分期手续费费率，这使得很多分期购买大件商品的消费者不得不增加自己的享受支出。

　　以最近调整了信用卡账单分期手续费费率的民生银行为例，假设持卡人购买了一台3万元的LED电视，并申请了民生银行12期的账单分期，手续费收取方式为分期收取，那么手续费将由此前的180元/期增加至201元/期。一年下来，持卡人总共要多支付252元手续费。

　　经过漫长的等待，终于，央行于周六晚宣布从24日起，再次下调存款准备金率0.5个百分点，拉开了今年下调存款准备金的序幕。据估算，本次存款准备金下调将一次性释放近4000亿元资金，大大缓解了目前市场上的资金紧张情况。

中国人民银行18日宣布，从2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来央行首度下调存款准备金率。

此次调整后，中国大型金融机构和中小金融机构将分别执行20.5%和17.0%的存款准备金率。市场估计，此举将释放超过4000亿元的流动性。

招商证券宏观策略分析师谢亚轩指出，央行决定自2月24日起下调人民币存款准备金率0.5个百分点，存准率走下神坛。此举与我们2月3日《近期下调一次存准率仍有必要》中阐述的逻辑和观察指标一致。近期因外汇占款回升力度不强，现金回流银行体系偏慢，资金面较为紧张，银行间利率周五再创新高，是本次下调存准的主因。此政策应视为央行政策微调的体现，有助于改善银行间流动性状况，但对缓解贷存比的压力影响有限，预计2月新增信贷8000亿。

媒体援引银河证券首席经济学家潘向东的观点称，央行在这个时点下调存款准备金率主要有两方面原因：其一，近期外汇流入减少，令市场流动性偏紧张。其次，春节长假后，物价开始进入回落状态，给调整创造空间。从当前市场分析，存款准备金率年内料将还有3次左右下调。

在国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌看来，不认为今年稳健的货币政策方向会改变，降低存款准备金率0.5%，只是根据稳健货币政策意图来确保合理的货币供应，具体操作中，或许基于外汇占款。增速的减缓，或许是对前一阶段货币供应的适度微调，或许是基于两者的现状、未来作出预调，总体判断，稳健货币政策的基本态势不应变，也不会变。

值得注意的是，此次调整，与国家副主席习近平近期的讲话相呼应。当地时间2月17日上午，习近平在洛杉矶出席了中美经济贸易论坛，并发表了重要讲话。习近平在讲话中强调，“十二五”期间，中国政府将加快转变经济发展方式，推进经济结构调整，实行扩大内需战略，鼓励更多消费、更多进口、更多向海外投资、更多创新创造。2012年中国经济将按照稳重求进的总基调，继续保持平稳较快发展，而绝不会出现所谓“硬着陆”。

此次存款准备金率的突然下调，房地产开发商任志强、潘石屹等都表现出了欢迎的态度，因此此举对开发商资金压力会有一定程度上的缓解。但不少业内人士指出，从中央政府此前三番两次的强调来看，对楼市宏观政策的调整还不会出现，此次存准率下调，对整个房地产市场的作用有限。

招商证券钢铁分析师张士宝认为，此举有利于缓解钢厂以及贸易商紧绷的资金链，2月上旬日产粗钢169万吨，处于较低水平，由于倒春寒导致需求下降、库存上升只是短期现象，后期房产、基建政策放松预期将逐步兑现，有力于钢铁基本面持续改善，维持钢铁行业推荐评级。

历届存款准备金率调整对股市影响一览图

中国人民银行18日宣布，从2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来央行首度下调存款准备金率。

此次调整后，中国大型金融机构和中小金融机构将分别执行20.5%和17.0%的存款准备金率。市场估计，此举将释放超过4000亿元的流动性。

招商证券宏观策略分析师谢亚轩指出，央行决定自2月24日起下调人民币存款准备金率0.5个百分点，存准率走下神坛。此举与我们2月3日《近期下调一次存准率仍有必要》中阐述的逻辑和观察指标一致。近期因外汇占款回升力度不强，现金回流银行体系偏慢，资金面较为紧张，银行间利率周五再创新高，是本次下调存准的主因。此政策应视为央行政策微调的体现，有助于改善银行间流动性状况，但对缓解贷存比的压力影响有限，预计2月新增信贷8000亿。

媒体援引银河证券首席经济学家潘向东的观点称，央行在这个时点下调存款准备金率主要有两方面原因：其一，近期外汇流入减少，令市场流动性偏紧张。其次，春节长假后，物价开始进入回落状态，给调整创造空间。从当前市场分析，存款准备金率年内料将还有3次左右下调。

在国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌看来，不认为今年稳健的货币政策方向会改变，降低存款准备金率0.5%，只是根据稳健货币政策意图来确保合理的货币供应，具体操作中，或许基于外汇占款。增速的减缓，或许是对前一阶段货币供应的适度微调，或许是基于两者的现状、未来作出预调，总体判断，稳健货币政策的基本态势不应变，也不会变。

值得注意的是，此次调整，与国家副主席习近平近期的讲话相呼应。当地时间2月17日上午，习近平在洛杉矶出席了中美经济贸易论坛，并发表了重要讲话。习近平在讲话中强调，“十二五”期间，中国政府将加快转变经济发展方式，推进经济结构调整，实行扩大内需战略，鼓励更多消费、更多进口、更多向海外投资、更多创新创造。2012年中国经济将按照稳重求进的总基调，继续保持平稳较快发展，而绝不会出现所谓“硬着陆”。

此次存款准备金率的突然下调，房地产开发商任志强、潘石屹等都表现出了欢迎的态度，因此此举对开发商资金压力会有一定程度上的缓解。但不少业内人士指出，从中央政府此前三番两次的强调来看，对楼市宏观政策的调整还不会出现，此次存准率下调，对整个房地产市场的作用有限。

招商证券钢铁分析师张士宝认为，此举有利于缓解钢厂以及贸易商紧绷的资金链，2月上旬日产粗钢169万吨，处于较低水平，由于倒春寒导致需求下降、库存上升只是短期现象，后期房产、基建政策放松预期将逐步兑现，有力于钢铁基本面持续改善，维持钢铁行业推荐评级。

据中国之声《央广新闻》报道，中国人民银行昨天(18日)晚上宣布，从2月24日起，下调人民币存款准备金率0.5个百分点。这是2012年以来央行首度下调存款准备金率。0.5个百分点背后，1月经济形势到底如何呢？下面我们连线中央台记者柴华。

　　主持人：央行下调存准率历来是为市场资金松绑的一种手段，这次会有多少资金入市？另外降准之后各家银行的存款准备金率回落到一个怎样的水平？

主力资金流入个股(02/20) 机构资金流向已发现巨变 免费的Level-2高速行情 收费软件强大功能限时免费 　　记者：如果说是松绑的话，那么这次存款准备金率的调整确实是比较及时的。这是2012年以来央行首度下调存款准备金率，这次调整之后，国内的大型金融机构和中小金融机构将分别执行20.5%和17.0%的存款准备金率。市场估计，一次调整将释放4到5千亿元左右的流动性。而温总理曾经发出过明确信号：预调微调从一季度就要开始，果然我们在2月份就看到了真章。有业内人士预计，今年内可能还将有3次左右的存准率下调。

　　主持人：其实从年底开始，存准率下降的预期就很高，为什么会选择这样一个时期来放松呢？

　　记者：对于为什么会选择这样的一个时候，业内给出的里有很多。银河证券首席经济学家潘向东就表示，主要有两方面原因：其一，因为近期外汇流入减少，让市场流动性偏紧张。其次，由于春节长假过后，物价开始进入回落的状态，给调整创造了一个空间。

　　而从此前银行间市场里的资金面上，其实我们也是可以看到确实如此，2月中旬以来，资金面紧平衡的格局被打破了。按照此前安排，15号是中小金融机构进行最后一轮保证金存款补交存款准备金，冻结了大概1000亿左右的资金。而15日也是例行存款准备金调整日，考虑到节前现金的这种回流，新增存款会产生一定准备金的上缴，所以从14号开始，实际上中短期资金的成本就稳步的上升了。

　　果然，从这个银行间市场来看，16号各种期限回购利率大幅上行，银行间市场甚至被迫延长20分钟交易时间。以至于央行频频来进行逆回购操作来放水。这些在专业机构之间的这种流动性紧缺的数据的体现也支持了目前资金面紧张的说话，对于存款准备金率的下调也就更容易理解了。

在布鲁塞尔，欧元区的财政部长们按计划2月20日下午开会，讨论如何避免希腊破产的事宜。中国和日本两国周日确认，将就欧债危机展开合作。


据海外媒体报道，中国和日本一同在周日对外宣布，两国将携手合作应对国际货币基金组织（IMF）就欧元区危机可能提出的拨款请求。


报道指出，正在北京访问的日本财务大臣安住淳2月19日上午在北京与中国国务院副总理王岐山和中国财政部长谢旭人会晤后宣布，日中两国准备支持国际货币基金组织，但欧元区成员也需做出额外的努力。


日本媒体指出，在中日财经官员会晤结束后，日本财务大臣对媒体表示，就向国际货币基金组织出资救助欧洲问题，日方与中方将“随时讨论、协调行动”，有意共享包括出资额在内的各种信息。北京与东京还一致认为，应该要求欧洲各国今后在（建立防止危机蔓延的）防火墙方面更加努力。


除了欧元债务危机问题以外，中日两国财经官员还就强化政策协调性达成共识。共同社周日报道说，为活跃日中贸易，双方还一致同意推进两国本币结算，并将于20日在北京召开工作会议，讨论具体措施。


日本媒体报道还说，为了防止欧债危机波及亚洲，日中双方一致同意，应该扩大对陷入金融危机国家的外币融资框架规模。日中两国还就双方首脑在去年12月达成的协议，有关金融合作事宜进行了详细磋商。日本政府已向中方申请购买最多一百亿美元的中国国债。



中国总理温家宝2月14日在北京与欧盟主席范龙佩举行的联合记者招待会上曾表示，中国愿意更多地参与解决欧洲债务危机。他同时希望欧洲更加明确地表示，应如何加强其财政能力。


另一方面，温家宝与日本首相野田佳彦曾在12月同意促进日圆与人民币的直接结算，以降低企业成本，促进汇率市场的发展。安住淳此次在访华时指出，只有增加人民币的灵活性，实现人民币国际化，才能实现日圆与人民币的直接结算。

干得不错  哈哈   银行暴力的行为今年来蠢蠢欲动，银监会该制止了！！

是啊，银监会也是睁一只眼闭一只眼的，等这阵风过去了，银行依然笑里藏刀，谈笑风生！！

银监会2月17日发布的数据显示，去年我国银行业金融机构2011年总资产113.28万亿元，同比增长18.9%。商业银行净利润超过万亿元大关，达到10412亿元，创历史新高。按此计算，商业银行去年平均每天赚得约28.5亿元。

      北京时间2月20日晚间消息，据美联社报道，爱尔兰银行(Bank of Ireland)周一在公布的财报中表示，由于在面对不良贷款继续造成亏损时进行大量债务重组，银行2011年净利润由负转正。
    爱尔兰银行是唯一避免国有化的6家银行之一，部分由于2.3亿欧元的退税，2011年净利润达到4000万欧元(5280万美元)。爱尔兰银行曾在2010年创下亏损6.09亿欧元的历史记录。自从长期繁荣的经济在2009年房地产泡沫的破灭中崩溃以来，爱尔兰银行成为第一家净利润转为正值的银行。
    2011年爱尔兰银行存款增长9%至710亿欧元，对欧盟和爱尔兰央行的短期流动性贷款的依赖下降29%至220亿欧元。随着银行裁员和削减养老金，运营成本下降8%至16.5亿欧元。爱尔兰银行继续对房地产贷款进行前所未有的大规模减记，2011年超过19亿欧元的贷款注销，同比增长4%。

近日，据媒体报道：浙江省义乌市保联小学的小学生被要求办银行卡。对此，家长质疑小孩子连一张“校讯通”都管不好，为何要到学校指定的银行开户办卡，是不是学校在助银行创收？而校方回应说，这样方便家长交钱，学校收钱。而相关银行负责人则表示，办卡有利于帮助孩子理财。以我的观点来看，学校这方面的做法显然不利于孩子的成长，个人理财也需要考虑到每个人的实际情况，小学生目前的任务的在学校学习课堂知识，而不是教他们如何用银行卡和理财等等。银行这种做法明显打着“服务家长和孩子”的旗号，这不是帮孩子理财，而是帮银行理财。

近日，央行在其官网上发布消息称，将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”，房贷松动的消息再起。这是否会再掀起一股购房热潮，我们可以拭目以待。

非利息收入仅占19.3% 银行赚钱不能光靠息差

2011年我国商业银行净利润突破万亿元，增幅三成多。在去年我国制造业盈利普遍下降的情况下，银行业成为最赚钱的行业之一。有专家测算，银行业人均净利润是规模以上工业企业人均净利润的12倍。

　　非利息收入占比19.3%，这一数字值得关注。也就是说，息差贡献了我国商业银行净利润的八成。从盈利结构看，与国外银行主要依靠中间业务盈利相比，我国商业银行的经营仍然非常粗放。

　　应该看到，息差收入在很大程度上还源于我国非市场化的利率制度。央行规定了存款利润的上限和贷款利率的下限，而在存款利率上限和贷款利率下限之间，规定了较大的息差空间。近些年为推动贷款利率市场化，央行、银监会还不断提高了贷款利率的上浮标准。在去年货币政策相对紧缩的背景下，这种不对称的调整，使得息差还在不断加大，银行赚钱的空间越来越大。2011年商业银行的净息差达到了2.7%。

　　商业银行业的高利润固然可喜，但其危害也不容忽视。一方面，存款利率一定程度被压低，居民存款负利率长期存在，百姓财富被物价上涨所侵蚀。部分投资者选择民间借贷等方式理财，使得我国民间借贷规模不断扩张，积聚了一定的金融风险。

　　另一方面，银行贷款利率提高、利润不断增长，提高了实体企业的融资成本，挤压了其他行业利润空间，一定程度恶化了实体经济环境，增大了经济风险。

　　

几年前人民币收藏还是一个冷门，很少有人把人民币收藏当回事，而近三年来，人民币的价值一路狂奔，使得人民币收藏投资又一次火热起来。由于第一、二套人民币存世量较少，并且近年来价格也上涨较快，因此收藏第三套、第四套人民币就成了钱币爱好者的首选。第三套人民币是新中国独立设计印制的第一套流通纸币。这套币种采用了很多开创性的设计和独特的印制技术，是我国印制工业进入独立自主、自力更生新时期的重要标志。其中，第三套人民币中的2元券已逐渐显露出较高的收藏价值和升值空间，被称为第三套人民币的钞王。其中第三套背绿一角人民币价值达到20000元。大家可以翻翻家里的老古董，看看还有没有存在第三套的人民币，那可就具有非常大的价值和收藏意义啊。