金融制度建设

1994年小额信贷作为国际组织推荐的一种扶贫方式被引进中国。其目的是解决中国的
贫困人口问题，增加贫困人口的收入。到1998年底，仅联合国系统的组织在华援助的小额信贷项目资金就达到300万美元，涉及43个贫困县。2004年，小额信贷在中央一号文件中被明确提出，并由此引发了关于小额信贷理论和实践的论证。

　　目前，有关我国小额信贷的理论研究时常见诸于大众传媒之上，一些ZF部门组织出国考察后也提出一些报告，但不论在基本理论上还是实践指导上都缺乏一般性的考虑。尤其是忽略了小额信贷作为一种新产品、新市场的定位和发展理念，忽略了对金融机构的社会责任以及小额信贷机构发展所需要的外部环境等问题的研究。

　　从小额信贷在中国的历史发展过程考察，小额信贷的持续性发展面临着越来越多的问题。目前大量的小额信贷机构存在高额的不良贷款。各地建立的小额信贷机构性质含混，不是ZF也不是企业；管理费用混乱、成本极高；不良资产比例明显偏高；管理机构和工作人员的水平较低，缺少培训机制；特别是缺少及时发现问题的信息监测系统等。

　　在这样的背景下，小额信贷在中国的发展必须有一个崭新的理念和准确的定位，并对目前管理方式、发展环境进行适当的调整和改革，才有可能实现可持续发展。

　　小额信贷基本问题

　　“不要为错误的理念浪费你的时间！”这是小额信贷实践者们对小额信贷的发展认识的精辟总结。到底应该如何认识小额信贷是我们应该解决的首要问题。

　　小额信贷的基本理念

　　此处的小额信贷，最初是以孟加拉乡村银行为代表的小额信贷扶贫方式。发展小额信贷的初衷是为贫困人口、低收入家庭和自营业者提供金融服务，促进不发达地区的经济发展，随后，小额信贷在亚洲、非洲和拉美等地蓬勃发展起来。小额信贷为贫困、低收入家庭以及微小企业提供一系列广泛的金融服务，包括存款、贷款、支付服务、汇款、担保、小额租赁、住房金融和其他非金融服务。

　　学术界把各种小额信贷机构依照其经营的首要目标分为两类，即扶贫型(福利型)和商业型(制度型)两种基本模式。商业型以高于商业银行的贷款利率来维持财务上的可持续发展，而扶贫型以扶贫为目标，不要求利息收入覆盖运营成本。

小额信贷的经济和社会影响

　　从全球视角观察，发展小额信贷对于缩小个人收入差距和解决区域发展不平衡和资源有限性问题能够起到推动和促进作用，具体可以分为三个方面：一，小额信贷是扶贫的有效工具。它通过提供存款、信用和保险工具使得贫困人群可以进行更加稳定的消费，更加有效的去管理他们的风险，发展微小企业并增加自身的盈利能力，提高生活质量。二，小额信贷服务可以促进资源的配置、市场发展和技术进步，并通过这些渠道促进经济的增长和社会发展。三，小额信贷服务可以通过对金融市场进一步完善来促进整个金融体系的发展。

看看

谢谢！金融制度建设感觉题目有点大啊，我这种菜鸟水平应该写不出，还有其他方向么？