4月18日，由河南省安阳市ZF主导、中信银行安阳分行开发的中小企业“种子基金”贷款业务在安阳市高新技术开发区正式运营，当日为5家小企业发放贷款3200万元。该信贷产品的开发，将使安阳市高新区一批中小企业通过“种子基金”搭建的平台，为有效突破银企“难贷款、贷款难”困局开辟了新途径。
　　中信银行安阳分行(以下简称“中信银行”)中小企业“种子基金”贷款业务是指：由区(县)ZF部门、园区管委会等牵头发起，授权有权出资的单位(企业)出资，设立帮助小企业融资风险补偿专项基金，由区(县)ZF考察推荐并经银行审查同意，对该区(县)辖内的中小企业进行授信支持的信贷模式。风险补偿专项基金对该模式下的所有授信企业进行担保。
　　实行公司化运作。由安阳市高新技术开发区注册成立安阳市嘉融创业服务公司(以下简称“服务公司”)，并出资3000万元作为初始补偿专项基金；在初始基金的基础上，高新区根据政策每年对创业中心、生产力中心的税收返还等资金逐步注入基金，扩大对区内整体企业的支持能力；服务公司与中信银行签订合作协议、基金担保协议，并负责向中信银行推荐经ZF考察的企业，由中信银行审查确定授信。服务公司与中信银行签订的合作协议、质押协议有效期为一年，在贷款收回前，协议有效期顺延。
　　确定支持对象。“种子基金”业务支持的企业主要为区创业中心、生产力促进中心服务的中小企业，以及其他小微企业。
　　核定授信规模。根据目前服务公司3000万元初始补偿专项基金，中信银行配套1.5亿元至3亿元的贷款规模，今后，中信银行根据服务公司补偿专项基金的额度，将信贷资金放大5至10倍作为配套的信贷规模。其中，单户企业的授信金额不超过基金金额的20%。
　　明确基金用途。担保基金实行专款专用，如担保业务出现风险，由中信银行直接从担保基金中扣收不良授信，基金出资人按照协议约定及时补足担保基金，并对借款人进行追偿，保证该项业务的稳定开展。
　　实行优惠利率。通过“种子基金”平台贷款的企业，中信银行在基准利率基础上上浮5至10个百分点，较其他企业贷款利率低15至20个百分点。
　　中小企业“种子基金”的实施将进一步简化企业申贷手续，减轻企业负担。“种子基金”贷款模式无需企业提供担保、评估、保险等手续和费用，无序授信审批的复杂程序，既简化了贷款手续，提高了贷款效率，又降低了企业贷款的成本。据中信银行信贷部门测算，企业办理1笔贷款较通常情况下可减少1至2个月左右时间，费用可减少60%左右。
　　担保责任明确，风险控制得力。区(县)ZF依据辖区经济发展导向，重点考察企业诚信程度、主要控制人的人品和能力、有无违法经营等行为；中信银行重点审查企业发展前景、经营状况、偿债能力等，双方优势互为补充，能够较好地控制风险。担保资金以基金出资为限，担保责任具体、明确。
　　被服务企业数量较多、经济社会效益明显。符合国家产业政策、经营稳定的中小企业均可作为融资对象，中信银行采用批量授信模式、集约经营，为整个辖区企业提供信贷支持的同时无需管理部门投入较大的人力资源。
　　有效实现政、银、企多元化合作。“种子基金”贷款模式可提高ZF财政资金的使用效率，中信银行授信风险相对较低，企业可得到银行的批量支持。服务公司可按照实际运营成本，向被担保企业灵活收取一定比率的咨询服务费，在保证公司正常运转的情况下，实现国有资产的保值增值。

作者： 牛蕴 郭金生 王献芳  来源： 《金融时报》2012年04月27日