看过很多精算入职人士写的关于精算工作的介绍，大多以抱怨或者把精算拉下神坛为主要目的，很少能解决大家对于精算工作的疑惑。经过几个月的工作，我终于对于精算工作有了一个初步的了解，下文通过客观的介绍精算工作中大家关心的一些细节，旨在揭开精算的神秘面纱。当然在保险公司就职，对于精算方面接触的范围只局限在保险公司内部，有些事情看的不是很全面。

一．精算工作包括什么：

（1）保险公司中的精算：

保险公司中与精算相关的部门有精算部、产品研发部，很多公司的精算部和产品研发部合并为一个部门。

精算部：通过精算技术确定各个精算假设，使得这些精算假设能满足保险公司长期发展的需要。由精算部确定的精算假设一般有：1. 经济假设 （投资收益率，风险贴现率，无风险利率，通胀率等）2. 费用假设（管理费用、固定费用）3. 退保率和继续率4. 死亡率/疾病率假设。精算部还会在历史经验的基础上，评估保险公司曾经发售过的各个产品的利润指标，新开发产品通过利润测试评估出来的利润情况要和这些利润指标进行比对。此外，精算部还会评估保险公司的现金流、保险公司的准备金、保险公司的偿付能力、保险公司的内含价值等。总之，精算部做的是宏观精算，是关于保险公司运营方面的精算。

产品研发部：如果说精算部做的是宏观精算，产品开发部做的就是微观精算，是关于保险产品方面的精算。具体包括：对于产品形态的构思和设计、构建定价模型（对于投连险是评估模型）和利润测试模型、计算法定准备金和会计准备金、计算现金价值表和费率表、保险产品的再保险安排、评估产品的各项风险、构建FAT（报价系统）模型和制作利益演示、书写保险条款和产品精算报告、准备产品报备审批材料以及对于销售工作的推动。

  （2）精算咨询：

普华永道、德勤、毕马威、安永、韬锐惠悦等公司中有一大类就是精算咨询工作。精算咨询就是为保险公司提供各项外包服务。例如，由于构建一个功能完备的精算部门很昂贵，尤其是很多系统和程序很昂贵，比如对于保险公司偿付能力的评估这种费时费力的工作，保险公司就会找精算咨询公司来做。再如：精算咨询公司会把很多国外新颖的保险产品引入国内，介绍给保险公司，如果有些保险公司想开发这些产品，就要向咨询公司购买这些产品的开发方案、定价模型、评估模型、风险管控等等工具。精算咨询其实还涵盖了养老、高管薪酬等很多方面的工作，所以很多大型企业也都需要这种服务。

（3）再保险公司：

慕尼黑再保险、瑞士再、法再、汉诺威再、中再等公司也有很多精算岗位。保险公司想开发的产品如果没有历史数据就无法完成定价（比如寿险公司要开发重疾险、比如某些不常见的保险责任，如保费豁免、轻症重疾、防癌险等等）都需要以再保费为代价来获得再保险公司提供的再保险和咨询服务。

二．不同精算工作的比较

   小公司和大公司的比较：小公司精算部门分工不细，所以一个精算人员会承担多种不同的工作，经验会积累的更快。大公司分工更细，每个精算人员接触的工作范围有限，但是福利比小公司好很多。

     保险公司和咨询公司比较：保险公司的精算不面对客户，只是把该算的算出来就好，工作量小，加班少，压力不大。咨询公司的精算要直接面对客户，为客户提供某方面的精算服务，因为客户大多是把那些繁琐的、自己处理不好的精算工作推给咨询公司做，因此除了把该算的算好外，还要维护与客户之间的关系。此外咨询公司加班多，工作强度大，出差频繁，优点是收入丰厚，加班费和差旅费极其可观。

三．精算入职和升职条件

两个必备条件：一个是考试，一个是工作经验。精算入职条件通常是4门SOA考试都要通过，但是不都是这样，很多公司在招聘时虽然会这么要求，但是关键还是看求职者的教育背景、专业和自身能力，四门考试的标准并不是硬性门槛。个人感觉教育背景尤其重要，毕竟精算这个圈子的人员主要来自于南开、人大、复旦、央财等等学校。此外，精算的实习经历也是求职的一个极其重要的因素，但是除了慕再等少数几家公司提供精算实习外，大部门保险公司都不愿意招实习生，除非是那种入职前的实习。

在保险公司中精算人员的升职路径大概是：精算助理、精算专员、高级精算专员、精算经理、高级精算经理、精算部门经理。每一个职位不仅有对与考试科目的要求，也有工作年限的要求。比如精算专员要求四门考试以及两年以上工作经验。

  四．薪酬问题

精算是一门越老越吃香的职业，薪水会随着工作经验的积累增加。媒体中宣扬的精算师年薪百万在前十年入职是不可能的。刚入职的薪水在金融行业里不算高，平均水平月薪五六千，远远不敌银行、证券、基金，但是发展潜力很大。加薪的途径通常有以下几个。

熬年头：在没满足其他加薪条件下，每年工资调整一次，涨幅不同公司不一样。

考试：多考下来一门SOA会有加薪，加薪幅度不算小，而且这个加薪幅度没有统一的标准，还会根据你工作的努力程度、是否愿意为公司长期服务等因素综合考虑。入职时考的越少，以后加薪的机会就越多。

升职

跳槽：最为便捷的加薪方式，精算人员跳槽率非常之高。

除了考试加薪外，保险公司会鼓励精算人员考试。鼓励政策通常有：

考试假：例如，考SOA中C科目会享受10天的考试假，但是这十天要分配到十个星期，不能连续请假。

考试费：一般公司最多会给报销两次的考试费用：第一次考和最后一次通过的费用

考试资料：保险公司通常会买考试用书借给精算人员使用

六．工作氛围

精算从业人员大多比较好相处，学术氛围强烈，勾心斗角的东西很少，可能主要是因为大家的薪酬和升职根据考试和工作年限来确定，与领导的关系不像某些行业中那么重要。精算部门书生气浓厚，江湖气不够，喝酒应酬的事情很少。（针对保险公司中精算岗而言）

七．为什么成为精算师

（1）想要一个充满挑战与变化的职业

（2） 在各个经济周期都能有稳定的工作，即使的金融危机，银行家会失业，精算师也不会，因为精算师就是解决风险的职业

（3）有一个响亮的头衔

（4）对一个人综合能力要求高

（5）可以一边赚钱，一边学习，一边考试，考试公司会有奖励

（6）晋升完全靠自身能力，非常公平

（7）市场的价值高

（8）丰厚的工资，起薪一般高于其他职业20%到30%，有上流的工作环境

（9）你是一个数学功底好，富有同情心的普通人

（10）在高端金融职位里面是压力较小