“实际上理财是让不同的人在时间轴上合理地支配财富资源。”打个生活中的比方，一个女人选择什么时候结婚也是一种理财，她的年龄，她的工作状态，她的家族财产状况，父母是否退休，这些都将影响她做出一个合理的决定。
        离开生活化的话题，进入到专业理财领域，更需要专业知识的指导。目前国内零售的金融业务呈现出高速增长趋势，但是这些产品都是在单一领域内发展，银行、证券公司、基金公司、信托公司和保险公司等主流的金融机构都在各自的领域提供差异化的服务。毛丹平认为，所有金融产品“殊途同归”，应满足投资者人生规划和资产配置的综合需求，但提供这一块服务的高级理财师却极度缺乏。
        “个人理财是为了实现家庭和个人生活目标对财务资源进行管理并制定一系列执行计划的过程。”一个综合的理财规划，需要在资产存量、收入支出、保险、养老、子女教育、大额消费和投资计划中作出分析、平衡与取舍。