冯宪武

1、民生银行在17年里业务突破4万亿人民币，展现出强大盈利能力。是中国十大最赚钱公司之一。民生银行在中国银行业排在前7、8位，

2、民生银行在世界1000家大银行中间，进入前五十位。民生银行是用最短的时间进入世界500强的，民生银行在2700多家上市公司中间，各项指标名列前茅，在银行业都是最好的。

3、短短数年时间，民生银行已经成为《全球最大》的小微企业金融服务商。

4、民生银行整个不良率，到目前为止只有0.4%。强大的票据业务，现在已经成为民生银行一个强大的平台。

5、民生银行董事长董文标获得2010年度华人经济领袖殊荣

6、民生银行这十几年的创业，跨过重重困难与风险。取得举世公认的骄人业绩，民生银行的伟大成就是如何取得的？

民生银行的成就来源于特色战略的前瞻性指引与具有创新模式的强势执行力的支持，简言之，来源于聚焦《民营经济发展需求》的大金融智慧。具体有四点

一，独特的眼光，准确的定位，民生银行起步阶段服务高端客户曾快速发展，面对银行业同质化竞争又明智的快速转型，选择了聚焦小微金融业务。面对小微企业生命周期短，经营不稳定，报表不规范，贷款风险大，做小微企业贷款不“划算，在同行不屑一顾的形势下，民生银行出于社会的责任感及独特的眼光，发现了一片蓝海。民生银行极具前瞻性的远见卓识，将自身发展的需要与履行社会责任感的有机统一，快速开发出了一片蓝海，挖掘到了一个蓄积量极大的金矿。银行业发展的逻辑就是准确寻找自身的市场定位和创新运营模式。民生银行选择了小微业务这一核心战略，同步推进融资加融智服务高端客户的特色战略，这就是民生银行超常规发展的金融大智慧。

二，精细完美的公司治理。有一套好的制度安排，是实现公司健康发展目标的根本保证，民生银行公司治理有三要素：

第一要制订一个共同认可的行动纲领；《五年发展纲要》是民生银行的行动纲领和全行发展战略指导文件，为让《纲要》落在实处，编制完成后，董事会组织开展了一系列宣传推广活动。这些活动促进了基层员工对《纲要》的理解，得到各级员工认同，成为全行上下的行动指南，统一了思想认识。
　　 第二要有完善的制度和操作程序的安排；民生银行董事会就董事如何履职尽责制定了一系列规则，包括《董事会议事规则》，把董事会会议分为决策性会议和非决策性会议，以提高开会效率；制定了《董事履职尽责自律条例》，强化董事尽职自律的责任；董事会各专门委员会都有一套自己的《工作细则》，让专门委员会不再流于形式；规定独立董事每月必须来民生银行上一两天班，办公、处理公务。这些规则和安排让董事会真正能够承担起作为全行经营发展和战略决策的核心作用。 公司的健康发展必须要有制度安排。　

第三要有高素质的高管团队。拥有一个高素质的高管团队是非常关键的，因为不管什么制度安排最后都要落实到人，公司治理的核心在于要以人为本。为建立高素质团队，民生银行加强了培训和可持续培训，在完善公司治理方面制定了很多制度，但不能束之高阁没人执行，一定要加强学习，加强提升，以此掌握这些履行自己岗位职责的程序、制度、要求。另外，高素质的高管团队还必须互相理解、互相支持、互相帮助。在民生银行，不管是董事会、监事会还是经营层，大家都这样在做，这就是高素质。董事会工作核心在于六个字：公正、透明、效率。

三、博大的胸怀，广聚人才共创大业，民生银行具有丰富实践经验和精炼业务能力的掌舵人，是成功的最根本最关键的要素。有了这样的掌舵人就能带领员工勇于创新，勇于实践，能眼观六路耳听八方，就能朝着总目标不屈不挠的前进，民生银行掌舵人董文标具有很强的包容心，不患得患失，极具前瞻性远见卓识，能将科学先进的理念转化出科学的经营思路，特别是能充分发挥体制优势，并将体制优势转化为市场优势，用集体的智慧跨越高山险阻，以惊人的速度实现了民生银行超常规的发展。

四，创新业务模式，善于将《金融智慧》产业化。民生银行围绕小微业务和融资加融智服务高端客户的发展战略，具体创新形成了聚焦《民营经济发展需求》的六大金融业务模式，或说是六大聚焦战术。

聚焦需求战术一，事业部模式。民生银行通过创新机制实行专业化运作，打破了传统的层级制，极大地提高了业务运作的效率。民生银行引领行业变迁，民生银行真正的优势在于其股权和治理结构的民营化“体制优势”，这既不同于工、农、中、建、交等国有控股银行，也不同于招商、中信、华夏、光大等国有企业控股。这种体制优势让民生银行“少讲政治、更讲市场”。民生银行事业部改革的框架结构是，行业事业部包括地产、能源、交通、冶金、石材金融事业部等；同时也拥有贸易金融、投资银行、金融市场三大产品事业部。后续改革究竟怎么走，是更侧重于行业线还是更关注于产品线，关系到事业部改革的最终成败。

聚焦需求战术二，商圈模式，即民生银行将小微企业贷款服务瞄准各个城市主要的大型商圈。通过商圈互保等方式，批量、低成本开发小微客户。商圈模式即用“批量开发”降低成本，用“价格覆盖风险”提高收益。

聚焦需求战术三，供应链模式。即围绕一个大的核心企业，发展为它供货的多“卫星”式的中小商户并深入研究其共性与特性，展开批量营销，极大地提高了营销效率，节约开拓成本。

聚焦需求战术四　城市合作社模式，是把成千上万的小商户集中起来，实现客户整合，把市场里、商圈里无组织的分散客户，通过分层归类，与ZF、工商税务、街道、业主结合起来，做成城市商业合作社，使他们有联系、有活动、有交流、有合作，实现抱团发展，合作多赢，共同超越。此模式可被视为商圈开发的升级版。合作社由民生银行主导，将松散的小微商户，按照行业、产业链等特征整合成一个有组织的经济体。合作社会员之间通过联保获得民生银行融资支持，在民生银行撮合下，会员之间还会互相交易。

聚焦需求战术五，从简单的‘融资’向‘融智’转变,商业模式。“《做高端客户的银行》,也是民生银行重要的战略定位之一，,在《特色服务方面.不断探索创新,推出了私募股权基金、艺术品投资基金、阳光私募、集合信托等诸多前沿的个性化投资理财组合产品,以及私人飞机、定制旅游、私人医生、和法律、税务、保险顾问咨询等针对高端财富人群的个性定制。多元化的投资产品和定制服务已构建出民生银行较为完备的私人银行产品及服务创新体系。”民生银行有专门的团队做《高端客户的金融管家》,整合《高端客户的金融资源》,为客户提供《更专业化的、更综合化的金融管家服务》,从简单的‘融资’向‘融智’转变,这是商业模式的一种重大创新。”

聚焦需求战术六，大数定律锁定风险模式，模式用“大数定律”锁定风险，用全面风险管理控制风险，现在银行风险主要表现在三方面：信贷风险、操作风险和市场风险。操作风险是现在比较突出的一个问题，民生银行创新了三大支柱。独立的信贷评审体系，民生银行不良贷款率从8.72%，降到2.04%，独立的清收体系。集中了一批法律、银行方面资深专家，呆滞贷款达到一定标准就划拨出去，再按科学的办法清收化解。独立的内审体系。董文标使出《集中化管理》的招术，这是民生银行防范操作风险的主要制度保障，在结构上实现扁平化，这种机制能够有效避免风险。fxw0000@163.com