Lawyer-1日记读书笔记之人身保险核保实务
律师兄的文章把核保人员说的有点争议，这里我和大家分享一些关于核保的实务信息吧

核保通俗来说是一个风险选择的过程，把高风险的保单剔除出去或者提高保费。人身保险核保理论步骤如下
1 业务员核保
2 体检医生核保
3 核保人审查
4 生存调查


理论毕竟是理论，与实际差别很大。

第一，        业务员核保形同虚设。核保是一种只有可能剔除保单而不可能获利的失利行为，从利益上看，业务员只会希望保单越来越多。实务中，业务员有帮助投保人骗保的，少有主动规避逆向选择型的投保人。

第二，        体检医生核保。体检医生核保是核保工作的重中之重，是核保环节的最重要的一环。唯一的漏洞就是医生联合投保人骗保，但是案例为极少数，基本上刻意骗保的人，只要不要购买高保额产品，打通这一关就ok了

第三，        核保人审查。可以说最有技术含量和最没有技术含量的就是他的。有技术含量，说的是核保员有一套识别异常保单的方法。说没有技术含量，是因为这些技巧方法早就装订成册的，只要熟读手册工作就能完成。且核保人的工作很抽象，对象是保单而不是被保险人的真人，所以工作也只能按照条框处理，很难有自由发挥的地方。

第四，        生存调查。可能这个词学生听的比较少，生存调查指的是保险公司为了进一步了解保户的投保动机、生活情况及健康状况，排除有道德风险及逆向选择的投保单的一种真（敏感词）人（敏感词）上（敏感词）门（敏感词）调（敏感词）查的工作。生存调查属于那种旁敲侧击套消息的行为，可以识破一些小便宜的小市民和一些不清楚保险条款而违反如实告知的投保人，但是对于专业的骗保大神，核保是完全无能为力的。

总结来说，核保工作是很有效的，但是技术含量确实不高。是一种可以防“小人”而防不了“贼人”的工作。成效很大是因为毕竟在保险市场里面爱贪小便宜而文化程度不高的“小人”居多，而专业骗保的“贼人”很少


忍不住催催律师兄快点更新吧