看看国外文献怎么处理的呗，这方面文献应该很多的……

这方面指标还是很多的，你所说的贷款/储蓄算是其中之一，用来衡量金融系统将储蓄转化为贷款的效率，指标越高说明系统效率越低，另外这个衡量发达国家我觉得可行，但是中国就难说，如你所知国内的贷款很多时候是受政策控制而不是市场自发调控。
再有就是利用金融系统对私人部门的贷款/gdp,这个指标相对更能反映金融发展，困难的是这方面数据严重不足。
建议参考levine的文章，他是这方面的专家，写过不少这方面论文。

好厉害啊！！受教了！！

请问为什么贷款/储蓄的值越高，系统效率反而越低呢？这个值高不是反映了储蓄转化为贷款的效率高吗？请赐教

我看好多都是用存款比上贷款表示的，数越高，效率越高