我不是保险和精算圈的，简单谈点自己粗浅的认识，供各位拍砖。
我认为，偿二代的原则是将资本计提方法由原先的以规模计提转为以风险计提，目的是希望能够正确评估产品风险，计提资本也能真正降低保险公司的破产概率，保护投保人的利益。
从保险业发展上看，目前面临的最大问题是资产端与负债端市场化程度、速度的不一致，导致了很多行业性的问题。
现在费率逐步市场化，而负债端市场化+资产端市场化+风险监管三者本就是密不可分的。监管要管控住风险，制定更符合行业发展的监管政策，并且对保险公司的产品设计、定价、风险管理给予正确的引导和激励。
在最后的资本计提方法上看，欧洲Solvency II 的ESG方法太过复杂，并且“据说”（只是我听说的，我自己没做过）从欧洲的测试上看，是增加了对资本的要求，这显然不符合监管的政策思路。而美国的RBC又有些过时，也不符合监管的所谓“与时俱进“的原则。我个人猜想，最终出台的方法会在这两者之间进行权衡，可能会针对不同资质的保险公司，不同类型的产品制定不同的细则，以防负债端市场化引发的恶性价格战，也防止保险公司大量销售一些”价值损毁“型的产品。
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