银通智略：银行风险管控实务（2013年7月）

第一篇  热点追击.......................................................... 1

一、商业银行线上融资业务风险管理研究............................................................................ 1

☆风险点.................................................................................................................... 1

☆案例背景：商业银行纷纷布局线上融资................................................................. 1

☆案例分析：银行涉足线上融资的原因及可能存在的问题........................................ 3

☆风险分析：银行开展线上融资业务可能面临三重风险............................................ 5

☆案例建议：商业银行该如何发展线上融资.............................................................. 6

第二篇  业务风险案例...................................................... 8

二、信保融资业务中银行的风险管理研究............................................................................ 8

☆风险点.................................................................................................................... 8

☆案例引出：未签订索赔权转让或授权协议 信保融资遭索赔权风险........................ 8

☆案例分析：对风险的控制过分依赖中信保赔款 引发银行坏账............................... 8

☆风险分析：银行在信保融资中所面临的风险.......................................................... 9

☆风险防范：银行可从客户、保单及操作过程控制三方面把控风险........................ 10

三、警惕动产浮动抵押给银行带来的风险.......................................................................... 15

☆风险点.................................................................................................................. 15

☆案例回放：银行为企业提供动产浮动抵押贷款 债权利息却遭侵害...................... 15

☆案例焦点：A支行可否行使抵押权以及能否就全部货物优先受偿........................ 16

☆案例风险：动产浮动抵押业务中银行所面临的风险分析...................................... 19

☆风险防范：银行应如何防范并控制动产浮动抵押业务中的风险........................... 23

第三篇  内控案例剖析..................................................... 28

四、防范保证金被有权机关扣划而给银行带来的法律风险................................................. 28

☆风险点.................................................................................................................. 28

☆案例引出：法院扣划担保公司在某行的保证金账户 该行丧失优先受偿权........... 28

☆案例分析：银行何以丧失优先受偿权................................................................... 28

☆案例延伸：保证金质押相关法律规定................................................................... 29

☆案例风险：保证金质押的法律风险分析............................................................... 32

☆风险防范：银行保证金质押的风险防范措施建议................................................. 33

五、加强不良贷款的诉讼时效管理..................................................................................... 35

☆风险点.................................................................................................................. 35

☆案例探讨：担保人借钱不还反告银行 超过诉讼时效银行败诉............................. 35

☆案例延伸：诉讼时效期间届满后，银行如何重新取得国家强制力保护？............. 36

☆案例启示：多方面解决因诉讼时效丧失权力问题................................................. 38

☆案例建议：多措施拯救超过诉讼时效的债权........................................................ 39

第四篇  风险快报......................................................... 43

六、新规促电梯业集中度提升............................................................................................ 43

☆背景介绍.............................................................................................................. 43

☆风险警示.............................................................................................................. 43

七、动漫产业迎来实质政策利好........................................................................................ 44

☆背景介绍.............................................................................................................. 44

☆风险警示.............................................................................................................. 44

八、余额宝给银行带来的影响............................................................................................ 45

☆背景介绍.............................................................................................................. 45

☆风险防范.............................................................................................................. 45