1、腾讯申请民营银行 获广东省ZF同意已上报银监会
2、民生银行正筹划一项金融创新——直销银行。

民营银行目前做的较好的是民生，引用中比基金研究部总经理、原国金证券金融业首席分析师陈建刚先生的分析：商贷通和事业部（对公）是民生发展两只脚，当前全行资源倾斜于商贷通，对公业务作出了巨大贡献。我们最好的期望是尽快的看到商贷通能够实现资金的自我补充，不再依赖全行资源的倾斜，从而达到平衡的发展。这种平衡并非一朝一夕的，但我们能够看到管理层在这方面正在做出的巨大努力，我们对管理层的能力充满信心。这个是对管理层态度。
民生还有几个持续的报告：08年的事业部改革，09年流程再造，10-11年商贷通，12年小微金融2.0，现在社区金融。回头看，民生的变革其实是一脉相承的。个人判断，到明年中期和下半年，民生的图景会很清楚，那时候大家会很清楚的知道他目标是什么。
关于民生电商，建议大家不要把它当成电商公司独立来看，而是一定要和社区金融结合来看。
事业部运行基本符合预期，按照当时改革领导的说法就是：寻乎上，取乎中，得乎下。首先：事业部是成功的，因为事业部在民生以经不可逆，房地产，能源，交通运行比较好，中小企业最后的回归了分行，去年又成立了两个。但事业部改革我认为真正的功用在于分支行功能的变革。没有事业部，就不会有后来分行作商贷通。
民生之所以转型成功，就是体制，董事长的强势，给予全行极强的执行力，其它个人认为一般。可以说，民生的执行力是中国上市银行中最强的，因而一万多亿的银行也能谈转型。监管是一个制约吧，现在很多业务其实还是有擦边球的味道，所以，大家也要给民生一个空间，不要盯得太紧，关注太高，只要你相信他们的管理层。个人判断，下一个董事长会把民生带到新的高度。这个高度上，民生会真正成为中国最具特色和持续经营的银行。如果换届顺利的话，这个高度的到来会更快。所以民生推三大战略管理工具。
互联网金融银行现在很重视，但仅仅是方向性的。对于银行来讲互联网是渠道的变革，所以对互联网的重视，不会有对大数据的重视度高。
民生一直比较重视这块，从商贷通业务开始，就很重视对小微企业数据的积累。银行不缺数据，但很缺能对数据进行分析的人，最像互联网公司的银行和最像银行的互联网公司，最终会有交集的。

让互联网为中国民营银行打前站

民营银行是下半年中国金融市场开放的重头戏。自今年6月，中国国务院常务会议明确提出“鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行”后，市场热度持续上升。迄今，已有多家上市公司发布公告，申请组建民营银行；另传，中国全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》已完成并报至银监会，有可能成为全国版细则的参考。

　　据传闻，民营银行的设立已经有了具体时间表。今年10月以前，各地征集发起人并签署发起协议的工作应该基本完成；11月至明年1月，可能在温州、北京和深圳三地选择性地批准1家到3家民营银行，完成股东资格审核和验资工作。如果进展顺利，还可能召开首次董事会和监事会；明年3月前，中国全国第一家民营银行将会核准开业。这一安排如能得到落实，应当说，监管层对民营银行的政策创新还是相当支持的，执行起来并没有遭遇太多阻力。

　　不过，在民营银行设立的实施效果上，短期内，恐怕不会乐观。实际上，民间资本在银行体系中的占比并不低。银监会2012年年报显示，截至当年年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本占比分别为41%和54%。农村中小金融机构股本中，民间资本占比超过90%。其中，村镇银行股本中，民间资本占比为73.3%。但即使如此，也不改民营资本对新一轮民营银行试点的热情。个中原因值得推敲。有先入场的从业者坦言，民间资本进入银行业后，只是“陪太子读书”，和大行相比严重缺乏竞争力。这些基于市场竞争，而非政策限制上的劣势，也注定了民营银行在设立初期将举步维艰，除非他们能寻找到一条与当前银行业发展截然不同的路来。

　　监管层对民营银行的设想，应当也是希望它们能够差异化经营，弥补现有银行体系不足的。据多方传闻，以及前述地方版监督管理办法，民营银行应以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构——办法对经营的范围和区域做出了限制。但应看到，如果按照这样的规定，把民营银行严格限制在这些金融基础薄弱、风险较高的地区和领域里，并且禁止横向与纵向扩张，那么，民营银行对民间资本的吸引力也将快速下滑——那些国有的金融机构，尚不能安分守己地待在政策划下的一亩三分地里，又怎么能指望民营银行会跟着政策走呢？

　　从大的环境看，民营银行的生存空间也较为有限。在存款利率上限管制的情况下，民营银行基本不可能与有着众多网点的大行争夺存款；与此同时，信贷业务又高度依赖人脉，对这些银行业的新丁来说，基本不太可能从既有的市场中分得一杯羹，只能不断“标新立异”，突破监管层原本划定的范围。可以预见的是，在民营银行设立初期，围绕经营领域和范围的争论将会异常激烈。民营银行能否由草创走向成熟，将取决于监管层对他们“打擦边球”的容忍度。

　　其实，现有的一些准金融机构，完全可以批准转型为民营银行，一举多得地解决前述民营银行面临的问题。论差异化竞争，相比于政策划下的道道，市场自发的演化与创新可能更容易成型一些。现在，互联网金融火热，创新频出，对现有的金融体系构成了有益的补充，完全可以从中选择那些发展得好的、有能力“自担风险”的企业，发放银行牌照，允许吸存揽储，办成具有时代特色的互联网银行。这种顺应潮流的制度创新，何乐不为？互联网应当成为新一轮民营银行的一部分。如果担心风险，可以先试点，再逐渐扩围，按部就班，稳妥推进。但目前看来，这一设想暂时还闯不过监管关。

　　在今年8月举行的互联网金融中国峰会上，中国央行副行长刘士余为互联网金融划下了两个底线，其中之一便是变相吸收存款（另一个是非法集资）。这一表态显示，至少在央行层面上，互联网金融应是无缘这一轮民营银行热潮的。不过，中国金融高层对互联网金融的定位显然还存在分歧，互联网做银行的路似乎并没有被堵绝。在9月14日召开的第七届中国银行家高峰论坛上，另一位财金高官、中国全国人大财经委副主任吴晓灵表示，支持给互联网金融发放银行牌照，“我们可不可以对现在的阿里小贷，支付宝，还有其他的第三方支付公司等等的，给他们银行牌照是可以的吗？是可以的。”这样的表态，对民营银行的设立和互联网金融的发展，都是很大的鼓励，也有很大的裨益。在未来，随着互联网金融的发展与成熟，互联网银行的前景也将越来越清晰。

　　民营银行的浪潮打来，但在既有的框架和方案下，可能很难扑腾出多大的花样。让互联网为中国民营银行打前站，将是一举多得的政策选项。目前来看，互联网银行仍闯不过监管关；不过，大门并未关上。

（来源：FT中文网）