第三方理财    所谓“第三方”，其含义是理财顾问不隶属于任何基金、银行、保险，或是证券公司等机构。 早在1988 年，英国政府曾颁布了严格的管理条例，规定保险理财顾问只能采取两种服务形式。其一，隶属单一保险公司；其二，提供独立第三方服务。第三方独立理财顾问在英国受金融服务监管当局管理，要取得营业资质非常困难。 从2005 年起，英国政府调整了对理财顾问的管制。现在，理财顾问可以采取四种服务方式：其一，单附属型顾问（为单一金融机构工作），其二，多附属型顾问（为多个金融机构工作），其三，全球市场型顾问（和全球的金融机构合作，向这些机构收取佣金），以及客户代理型顾问（客户可选择直接向顾问支付服务费，也可让顾问向金融机构收取佣金）。 通常，第三方独立理财顾问会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标。此后，他们会根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。 个人和商业客户可以向理财顾问咨询各个方面的财富管理建议，例如，资产投资，退休计划，抵押贷款和保险等，还可以提供税务和法律上的意见。 第三方独立理财顾问不同于那些附属某个或多个金融机构的同行，他们的老板就是客户。作为“雇员”，他们完全从客户的自身利益出发，了解“老板”的基本资产状况，制订投资策略，实现财富目标。 第三方独立理财顾问在全球金融市场代客采购。无论客户需要的是一个简单的金融产品，还是复杂的投资组合，第三方独立理财顾问都能因时而变，在保证客户盈利目标的同时，根据客户的风险偏好和承受能力，制定投资策略，实现财富增长。 因为不隶属于任何一个金融机构，第三方独立理财顾问可以代客向全球的金融机构购买投资产品。通常，第三方独立理财顾问的工资由金融机构的佣金支付，在一些情况下，客户也可以直接向他们支付。 不管什么产品，只要市场上有，第三方独立理财顾问就可以代客购买。英国的理财顾问们操作的时候必须要遵守金融服务监管当局的官制。他们要考虑资产流动性，服务质量和机构实力等多方因素，为客户制定出最为合理的投资策略。 全球市场上成千上万的金融产品林林总总，五花八门。理财顾问要做出正确的选择保证收益，同时要避免错投导致的损失。 利用第三方独立理财顾问的好处是，他们首先可以根据客户的要求找出正确的投资产品，然后从市场中选择高质量的产品提供商。这与隶属于某某银行的理财顾问完全不同，后者只可能推荐自家产品，而不会在乎这些产品是不是市场上最有竞争力的。 一个独立理财顾问可以是个自由职业者，也可以是理财公司的理财顾问。他可以是一个私人经营者，也可以是一个合作公司或有限公司。 在英国，所有的合格独立理财顾问都受到金融服务监督局（FSA）的监管，并且每次交易都必须合理，合规。