银行业务操作风险.doc
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第一篇：核心案例详解. 4

一、经济下行，案例爆发关注新领域... 4

二、银行审查不严导致企业资金被违规挪用引发争议... 7

【案件陈述】房企近亿元资金被挪用. 7

【争议焦点】代办开户是否合规成焦点. 8

【风险分析】三大违规操作引发弊端. 8

【案件启示】重视合规文化与操作规范的教育. 9

第二篇：贷款类风险案例. 11

三、银行需谨防企业改制中的骗贷案件... 11

【案件概述】企业改制中的作假骗贷. 11

【案件分析】虚假材料骗贷，转移债务包袱. 11

【风险分析】银行对公授信业务风险. 12

【案件启示】银行应在贷款的各个环节都进行严格审查. 12

四、钢贸商骗贷成通病，银行疏于监控遭质疑... 14

【案件概述】钢贸企业骗贷成通病. 14

【案件分析】质押贷款、联保贷款漏洞多. 14

【风险分析】银行对钢贸融资的整体环节缺乏监控. 15

【案件启示】钢贸贷款风险对于银行的启示. 16

五、地方债藏匿手段曝光，银行谨防骗贷事件的发生... 17

【案情简介】地方债务审核更加严格和细致. 17

【手段分析】“后三项”灰色地带被照亮. 17

【风险分析】地方ZF债务偿还存在流动性风险和期限错配风险. 18

【对策建议】银行新一轮地方债审计出炉前的未雨绸缪. 19

六、ST超日退市预警加速银行讨债进程... 20

【事件概述】*ST超日发退市预警. 20

【事件分析】公司短期内仍难以脱困. 21

【银行应对】银行讨债各显神通. 21

【深入思考】银行不良贷款清收方式剖析. 22

七、无锡尚德破产案尘埃落定，债权银行遭受过半损失... 25

【案件描述】尚德债务清偿方案落定. 25

【案件分析】当地城商行受挫，后期区域风险不减. 26

【风险提示】尚德破产案带给银行的反思. 27

【对策建议】经济下行下商业银行需为资产质量未雨绸缪. 28

第三篇：存款类风险案例. 29

八、储蓄存款严重分流，银行违规贴钱"买"存款... 29

【案情简介】年底存款大规模流失制约贷款投放. 29

【案情分析】违规揽储事件不断上演，部分手段高风险. 30

【对策建议】安全揽储手段推荐. 31

九、“摆账”资金虚抬企业账面，银行谨防骗贷发生... 34

【案情简介】摆账资金虚抬企业账面，满足企业流动资金需求. 34

【手段分析】摆账分为虚摆和实摆两种方式. 34

【风险提示】“摆帐”使银行存在多重风险. 35

【对策建议】银行如何斟酌对待“实摆”和“虚摆”. 36

十、银行为保全债权提前划扣客户240万引争议... 37

【案件概述】过桥借款成“空谈”. 37

【事件分析】银行扣划“转过来的240万”. 37

【案件争议】银行擅自划扣“是否违法”存在争议. 38

【案件启示】银行贷款在行使扣划权利时需谨慎. 39

十一、银行私自用储户存款购买理财产品... 41

【案件梗概】13万元不翼而飞，银行私自购买理财产品. 41

【风险分析】虽未造成经济损失，潜在风险大. 41

【风险策略】规范操作，转变经营方式. 42

第四篇：表外及中间业务风险案例. 44

十二、理财产品资金投向不明，银行员工涉案... 44

【案件概述】误信银行客户经理，购买非银行发行理财产品. 44

【作案手段】借壳敛财，银行工作人员参与其中. 44

【原因分析】银行代销暴露两大问题. 45

【对策建议】代销理财产品应关注四点. 47

十三、银行“三无”理财产品法律问题凸显... 49

【案件简介】理财产品规模暴增，“三无”产品凸显. 49

【案件分析】银行理财产品信息暴露不充分. 49

【风险分析】信息披露不完整银行易承担法律责任. 51

【对策建议】合规披露理财产品信息. 52

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