谢谢xjc197522811。经常看到你的身影和积极发言。
我个人觉得，余额宝的创新也不是那么翻天覆地。但是那种创新毕竟是少数。如果说那种里程碑式的创新是质变，那余额宝的创新也许是量变。当然，从引起社会的反响，银行的反应和央行的动作来看，这个量不能说小的。

互联网金融还处于野蛮增长的阶段，和2000年的互联网泡沫一样，中间也许会有大波折，但是总体方向，我还是挺看好的。:)

我认为余额宝业务将会从支付宝业务中剥离。成为阿里金融集团的一个相当于投行的机构。将来不会只投资于货币基金，而是给出多种收益多种风险的业务，满足不同的人群。
之所以认为会剥离，是因为马云要建立银行，支付宝业务会和银行业务结合。而投资业务需要分离，因为既做支付，又做从社会吸收资金风险太大，因为可以杠杆操作。

快讯：中国互联网金融协会获国务院批复 明确五大监管原则

2014年04月03日 07:03  第一财经日报  

余额宝存五大风险 随时可能被叫停!

货币基金在我国的发展历程尚短，其本身处于不断完善的进程中，因此对于风险防范，投资者应引起足够重视。下面以余额宝、理财通等“宝粉”们熟知的理财产品为例，理一理货币基金背后隐藏着哪些风险。

　　（一）市场利率影响“宝宝”收益

　　“七天年化收益率”和“万份收益”是衡量余额宝们表现好坏的标准。收益率的浮动通常会受市场利率的影响，利率风险也由此产生。

　　由此说来，余额宝们的收益并不是固定的。货币市场基金的盈利空间和市场利率高低成正比。市场利率越高，余额宝们的盈利空间越大，反之则处境不妙。

　　（二）与银行竞争 受银行“挤兑”

　　银行是我国的绝对垄断行业，宝宝们的出现着实让各大银行跳了脚。威胁到银行的利益，必会受到银行的反击。

　　从下调余额宝转入限额到如今各大银行变着花样地推出薪金煲、兴业宝等理财产品，足以见得余额宝的出现掀起了余额宝与银行、银行与银行间的虎口夺食之战。

　　宝宝们高收益的神话是否会继续？在银行的“挤兑”下，余额宝们究竟会朝怎样的方向发展？这些疑团迷惑着那些死乞白赖与银行作对的“宝粉”，孰不知他们已深陷与垄断行业作对的风险之中。

　　（三）垫资压力隐隐作痛

　　理财通从暂停“T+0”到恢复“T+0”限制赎回额度，余额宝将大额转账的“T+1”调整为“T+2”，这些都充分暴露了基金手中所持流动性资产入不敷出时，可能会面临的被动局面。

　　货币市场基金是开放式的，投资者可随时赎回部分或全部投资。但货币市场基金不享有全国性存款保险机构所授予的保险，一旦投资者集中赎回投资，基金或遇大幅度缩水。

　　（四）隐藏风险提示 陷入纠纷难辨清

　　余额宝、现金宝、零钱宝的产品首页总是将“高收益”“100%赔付”等字眼置于显赫位置。倘若不仔细阅读浅色的小字，投资者就很难发现相关的风险提示。

　　此外，对接各类基金的“宝宝们”几乎从未对货币基金的风险做过说明。一味地标榜货基“零风险”，一旦用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响难以估计。

　　（五）打政策擦边球 瞬间被拿下也说不定

　　按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，对于能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售是在打政策的擦边球。从监管上来说，这样做并不合法。一旦监管部门发难，余额宝很可能被叫停。

余额宝5月2日的年化收益率5.023%，呵呵，命悬一线了！呵呵！好事情！

早就说了，电商必死！
这些人很搞笑，居然认为银行会死掉！不晓得这些人是怎么想的？
银行死掉这样的想法都会出来，电商会大赢？？？？想神马呢！就电商和货币基金那点渣渣钱，就想作死银行，这就不对了！所以电商先死！电商会不会再存活20年都是个问题，如果20年内干不掉银行，那么电商先死的可能性极高！

央行：互联网金融或触及非法集资等底线 需监管!!!
2014-06-11 11:14:28　来源: 网易财经

网易财经6月11日讯 央行今日发布2013年年报，在年报中的互联网专栏中，央行称，随着互联网技术对金融领域的不断渗透，互联网与金融的深入融合是大势所趋。但随着互联网金融的快速发展，其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加，实践中也出现了一些问题。央行称，互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

专栏全文：

互联网金融

随着互联网技术对金融领域的不断渗透，互联网与金融的深入融合是大势所趋。当前，以互联网支付、众筹融资、P2P 借贷等为代表的互联网金融种类多样，形态各异，蓬勃发展，适应了电子商务发展、中小企业和个人融资的需求以及金融创新的需要，显示了旺盛的生命力和持续的创造能力。

2013 年是互联网金融得到迅猛发展的一年。互联网支付业务规模继续保持高速增长势头，截至8月，在获得许可的 250 家第三方支付机构中，提供网络支付服务的有 97 家。支付机构全年共处理互联网支付业务 153.38 亿笔，金额总计达到 9.22 万亿元。

P2P 网络借贷行业规模不断扩大。截至年末，全国范围内活跃的 P2P 借贷平台已超过 350 家，累计交易额超过 600 亿元。非 P2P 的网络小额贷款行业也在不断发展，截至年末，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过 125 亿元，整体不良贷款率约为 1.12%。

众筹融资行业发展开始起步，目前全国约有 21 家众筹融资平台。以“天使汇”为例，自创立以来累计已有 8 000 个创业项目注册入驻，通过审核挂牌的企业超过 1 000 家，创业者会员超过 20 000 人，认证投资人达 840 人，融资项目超过 80 个，融资总额超过 2.8 亿元。

金融机构创新型互联网平台也在不断发展，以中国建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”等为代表的平台日渐成熟。第一家网络保险公司“众安在线”于 2 月经中国保监会批准筹办，并于 9 月 29日由中国保监会正式批复开业。

余额宝等基于互联网的基金销售业务飞速发展，截至年末，“余额宝”申购客户规模已经突破 4 303万户，基金存量规模达 1 853 亿元，累计申购金额 4 294 亿元。

随着互联网金融的快速发展，其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加，实践中也出现了一些问题。互联网金融的风险主要体现在三个方面：一是机构的法律定位不明确，业务边界模糊。主要表现为：P2P 借贷平台从事金融业务，但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。二是客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是 P2P 借贷平台会产生大量资金沉淀，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些 P2P 平台的卷款跑路和倒闭事件，给放贷人造成了资金损失，也影响了整个行业的形象。




三是风险控制不健全，可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件；还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。

国务院领导对互联网金融行业的发展问题高度重视，根据国务院领导同志指示以及应对国际金融危机小组的决定，中国人民银行牵头相关部委对互联网金融的发展与监管问题进行了深入研究，并将研究制定促进互联网金融行业健康发展的指导意见。




这是必然的结果！几年之内，互联网“抱抱”消亡太正常！

呵呵，怎么那些天天要吼世界第一的不吼呢，继续吼呀！即使真的这样的世界第一了，能拜托被操作的命运吗！卫生么在快要成为世界第一的时候，大家都没有了投资热情，原因很简单，因为大家都能预判到余额宝的未来，央行只要再来一两个定向降准，余额宝会被打得烟消云散的，这样的货币基金有意义吗！有毛用！货币基金这种方式本身就不应该存在！就跟创造它的基金公司一样，也许都不应该存在！