本期目录
第一篇：金融风险篇
一、法国兴业银行曝49亿欧元损失，震惊银行业 6
【案件经过】利用系统漏洞，越权建立“巨额”违规头寸 6
1、热罗姆•凯维埃尔的背景 6
2、套利交易的盈利模式及法兴银行的风险控制机制 7
3、热罗姆•凯维埃尔的欺诈交易方法 7
4、热罗姆•凯维埃尔躲避控制系统的方法 8
【案件处理】查清违规持仓情况后，法兴董事会立即决定紧急平仓 8
【案件解读】法兴悲剧的各种促成因素 9
1、交易系统的严重漏洞为交易员违规操作提供了条件 10
2、金融衍生品交易具有极大的风险 10
3、内控漏洞是导致诈骗交易得逞的主要根源 11
【风险提示】“法兴”警钟：风险防范容不得丝毫懈怠 11
1、我国银行业最大的问题也是“操作风险”控制 12
2、金融机构内部风险控制须铁腕执行 12
3、法兴案巨亏善后，值得我国金融机构借鉴 13
4、要加强金融机构内部控制与外部监督 13
5、决策层要强化在股指期货上的审慎态度 14
二、假币纠纷频发，银行应寻求有效措施避免纠纷 16
【案件回放】假币纠纷主要形式 16
1、居民个人与商业银行之间纠纷 16
2、开户单位与商业银行之间的纠纷 16
【案件解读】假币纠纷的成因 16
1、社会环境因素 16
2、防伪技术因素 17
3、银行内部管理因素 17
4、现场安全因素 18
【案件反思】银行应该如何避免假币纠纷 18
1、加强职业道德教育，提高社会公众的诚信意识 18
2、增强法律意识，建立有效的反假运作机制 18
3、不断提高银行和社会公众识假辨假能力 19
4、堵源截流，增强内控防范机制 19
5、加快银行电子化产品的发展 20
6、加大科技投入，优化服务环境 20
三、客户经理侵占公款千万，银行应强化银企对账环节监控 21
【案情回放】利用职务便利大肆贪污侵占公款 21
【案件处理】一审被判处20年有期徒刑 21
【风险提示】银行需加强银企对账环节管理 22
四、几年间坏账十多亿，盐城商行高额不良贷款的反思 24
【案情回放】盐城商行不良贷款缘何走高 24
1、政企银相互勾结，关系户贷款畅行无阻 24
2、为保柜面支付，陷入高息揽存困境 25
【案件启示】不良贷款不能简单剥离 25
【风险提示】城市商业银行风险管理体系应规范化发展 25
1、城市商业银行风险管理的现状 25
2、构造规范化城市商业银行风险管理体系 26
五、上海浦发行民生路支行行长被冒充 28
【案件回放】真行长的出现才露出假行长 28
1、假行长骗局现形 28
2、真行长作为令人匪夷所思 28
3、法院判决 29
【案件警示】银行内部控制存在的问题 29
1、部分管理层漠视规章制度 29
2、存在形式主义 29
3、风险管理还相当落后 29
4、内部审计监督的作用还相当有限 30
【风险提示】构建有效的银行内部控制系统 30
1、营造良好的控制环境 30
2、提升风险管理水平 30
3、构建有效的内部审计监督体系 31
六、华新水泥规模急速扩张背后暗藏隐忧 32
【事件概述】利用自身优势，实现规模急速扩张 32
1、资源优势 32
2、区域经济发展优势 32
3、资金优势 32
【事件分析】华新水泥急速扩张面临战略危机 33
1、省内产能过剩危机 33
2、本地竞争加剧危机 33
3、区域突破存在困难 34
4、华东市场突破更难 34
5、华新水泥急速扩张前景难料 34
【风险提示】水泥行业的银行信贷风险分析 35
1、水泥行业信贷风险特征 35
2、水泥行业信贷风险防范中的难点分析 35
3、如何有效防范水泥行业信贷风险 36
七、“中原第一高楼”无人问津，凸现摩天大楼建设风险 39
【事件回放】“中原第一高楼”产权转让无人问津 39
【事件分析】裕达国贸经营红火难掩背后巨额亏损 39
1、河南裕达置业及其裕达国际贸易中心简介 39
2、裕达国贸经营红火难掩背后巨额亏损 40
【风险提示】摩天大楼建设风险显现 40
 
第二篇：银行创新与营销篇
八、工商银行山西分行开办人民币法人理财业务 42
【案例解读】法人理财业务是公司业务新的利润增长点 42
1、美国商业银行的理财业务介绍 42
2、商业银行理财业务发展策略及对策建议 45
九、建设银行拓展私募股权市场 47
【案例解读】银行PE产品市场有待开发 47
1、私募股权基金发展现状 47
2、商业银行参与私募股权业务的风险 48
3、参与私募股权投资收益多多 48
十、招商银行六大管理变革提升经营实力 50
【案例解读】招商银行以现金管理变革为基础，全面推进业务发展 50
1、依托现金管理立足公司业务 50
2、综合化经营转型 51
十一、中信银行杭州分行依靠投行业务为信贷规模“扩容” 52
【案例解读】商业银行投资银行业务需要创新与发展 53
1、企业短期融资券承销平台 53
2、银团贷款平台 53
3、资产管理业务平台 53
4、并购业务平台 54
5、与外部非银行金融机构合作平台 54
6、房地产金融平台 54
7、股权投资平台 54
十二、福建三明市农信社依靠创新推动小企业贷款 55
【案例解读】商业银行金融创新要坚持四项原则 56
1、战略导向原则 56
2、创新主体原则 56
3、长效机制原则 56
4、强势品牌原则 57

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