互联网金融有利于推进利率的市场化，即使没有马云，也有 王云、、等等。因为低利率吸纳储蓄的时代已将过去，利率自由化市场化将成为大趋势。目前国内的市场化体现，已经实现了商品市场的价格市场化、劳动力资源价格的半市场化，接下来就是金融利率的市场化，以及原始生产要素的市场化，如土地、原油、矿藏 等等

有些所谓的专家说余额宝等网络金融干扰到了国家宏观经济的运行，比如说提高了银行资金的成本从而抬高了贷款利率，指责余额宝过度依赖于拆借市场。拆借市场的大幅波动性会引起正常套利本来就无可厚非，而且余额宝本身就没有银行的牌照，天宏基金把钱借给银行更是常理之中。本来中国的金融市场就是一滩死水，民营资本的进入会注入强大的活力，竞争机制会推进更高的效率，同时寻求更适合的市场的利率，推进利率市场化，这对于个人或民营企业都是利好的。对于这次事件，我认为无非是余额宝侵蚀了银行负债端的份额，提高了银行的资金成本，触及到了他们的利益。还有，我们的政府仍然没有像三中全会说的那样壮士断腕，在遇到问题时还是以堵为疏。

In the long run, customer is gong to enjoy more and more convenience, more and more options and lower and lower transaction cost.
However, the process is not going to be smooth.
I believe that the future is splendid, that doesn't mean I assume we will be there shortly.

The banker is right, currently his counterpart doesn't qualified to change the rule. He seems biting something bigger than his head. Good luck.

很有意思的文章

这个网络金融对于目前的个人或者信贷是不错的  但由于相关法律法规没有跟进  在宏观层面不利于监管和货币政策的制定。另一方面对于实体经济并无大的好处  而且容易引发金融危机  风险太大