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2014-8-20 21:08:57
楼主写的太好了,同在银行很有感触
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2014-8-21 15:44:20
谢谢 谢谢
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2014-8-21 16:10:51
谢谢 谢谢
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2014-8-21 16:13:10
20068306309 发表于 2014-6-14 12:25
柜员工作其实很紧张的,精神要保持高度集中,业务办理速度要快,不能出现金差错,中午吃饭还要轮着吃,有时 ...
先谢谢  谢谢
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2014-8-21 20:48:14
等楼主更新呀~~
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2014-8-21 21:00:34
20068306309 发表于 2014-6-13 23:41
我毕业后拿offer是比较顺利的,中规中矩进入目前所在的国有银行,从基层做起,用了四年时间,由网点晋升到支 ...
写的非常好 顶一个
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2014-8-21 22:33:40
看看。。看看。。。
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2014-9-23 22:08:35
打算进入银行的,对楼主的历程表示真的需要借鉴!我在一个中原三线城市,今年刚毕业,也打算趁现在有时间也是学习能力强的时候考一个cfa吧
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2014-9-28 13:52:56

楼主,继续更新哈~
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2014-9-28 13:53:13

楼主,继续更新哈~
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2014-9-28 21:09:14
好贴呀!
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2014-10-2 10:56:05
顶楼主!
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2014-10-5 23:08:44
monolith105712 发表于 2014-6-15 17:57
请问lz,如果不是应届毕业生,在企业工作几年的话,还能应聘郊区支行吗?
可以,股份制银行会招聘有资源有背景的人,或者招跑外勤的人,国有银行一般只招应届生。
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2014-10-5 23:19:27
Cristiane 发表于 2014-6-25 21:29
LZ写的很棒。。
我也在国有四大行,我对你写的那段关于新人岗位晋升的很有感触,的确调岗很多时候不是看实 ...
刚入行吗?积极参加公会和团组织活动,文娱活动的突出能让你老板记得支行有这么一个多才多艺的年轻人,你需要做的就是做好自己的工作,多在支行各种活动抛头露面,机会给你的时候就发光发亮吧。
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2014-10-5 23:24:30
老哥的传说 发表于 2014-7-2 21:13
写得很好,持续关注。在银行证书能起到多大作用,除了CFA,afp和CFP楼主之前有考虑考过吗?
证书就是锦上添花的东西,比如你想去私人银行部或财富管理中心,有afp/cfp就会有加分优势,cfa是对公信贷方向的,afp/cfp是个人理财方向的,看个人的职业发展再看看需不需考证。
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2014-10-5 23:25:37
秧秧 发表于 2014-7-12 00:56
LZ是一线城市四大行还是二线城市省分行啊?
一线城市四大行
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2014-10-5 23:26:54
秧秧 发表于 2014-7-12 00:56
桂圆工和正式工区别是什么啊?管培还是业务这样么?
柜员工就是一直做柜员的,正式工就是做柜员一段时间后就可以去部室做客户经理的,国有银行应该没管培这个概念。
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2014-10-5 23:29:54
若沉吟至今 发表于 2014-7-24 10:52
如果现在财经类高校研究生毕业,进银行一般是在分行还是下面的支行呢
分行统一招聘,但会调配到支行上班,有关系的在支行做1-2年后调回分行养老。
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2014-10-5 23:32:37
暮雨朝烟 发表于 2014-8-9 22:06
mark,楼主太棒了。作为15年毕业的金融小硕,还是准备去四大行,做柜员客户经理觉得还是正常的,关键是能看 ...
有空考个车牌。
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2014-10-5 23:33:39
暮雨朝烟 发表于 2014-8-9 22:06
mark,楼主太棒了。作为15年毕业的金融小硕,还是准备去四大行,做柜员客户经理觉得还是正常的,关键是能看 ...
有空考个车牌,工作后没时间。
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2014-10-6 08:45:48
感谢楼主分享~~
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2014-10-7 15:20:10
继续写。

我上报钢贸企业的授信业务被批得狗血淋头后,审查人直接跳过我问经理和主管行长,结果我们三人口径不一致又导致更多的疑问,最后审查人在通话中直接和主管行长翻脸,指明不说明实际情况就要公事公办,当时主管行长面色不改,一个人在办公室对着电话唱双簧,问我企业融资用途,我还在犹豫怎么答,主管行长已经对着电话向审查人解释融资用途,原来问我是虚晃一枪啊,让电话那头听到才是真,主管行长搞定审查人后,意味深长地和我说:做业务就是要真真假假,真假结合。
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2014-10-7 16:34:15
20068306309 发表于 2014-10-7 15:20
继续写。

我上报钢贸企业的授信业务被批得狗血淋头后,审查人直接跳过我问经理和主管行长,结果我们三人 ...
顶一个 自己还在国有行做柜员 毕业一年了 觉得越来越没希望
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2014-10-7 20:13:57
主管行长跑了分行几次,说服了审批部老总,先批授信,办理贷款业务再严查严审,主管行长采取了以退为进的战术,授信终于批下来了,上亿元的额度。为了真实了解客户情况,我们三人小组跑了趟客户的库存场所,因为钢材一般都是存放在第三方物流仓储中心,客户说自己的钢材就放在这仓库中,一看,成千上百家钢贸公司的钢材都在这,根本分不清哪些钢材是哪家公司的,千里迢迢做现场调查,结果给客户忽悠了一把,大家就绕着仓储中心转了一圈,主管行长和经理也没说什么。
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2014-10-7 20:35:37
当天晚上大家吃了顿饭,主管行长的谈判技巧让我大开眼界。客户经理的成长主要有两方面,一是专业能力,二是营销能力,国有银行的信贷客户都是现成分给客户经理管户的,所以客户经理按领导的指示操作就行了,有领导把控风险,做业务走流程的时候专业能力自然而然地提高,而营销能力更多体现在饭桌上的你来我往和开会的双方谈判,领导带你出来拜访客户,就必须细心观察领导是怎么样和客户谈的,很多时候外勤拜访客户或吃饭应酬就是一个学习的机会,二十几岁的小伙子,可以经常聆听一群四五十岁高管的对话,这是职业生涯中多么宝贵的财富。其实主管行长把话说得很简单,说为了批下这笔授信,分行要求收客户中收150万元,主管行长说太贵了,分行说那就收140万吧,主管行长说还是太贵了,分行再下调那就130万吧,主管行长说客户是优质客户还是太贵了,最后争取了120万的中收价格,优惠了30万,客户一听,感觉还赚了便宜挺激动的,连声感谢主管行长的支持。实际上,中收是支行为完成任务要收的,分行只负责审批业务,支行初步是想收80万元,后来谈着谈着就变成120万元了。
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2014-10-8 15:13:15
mark 等楼主更完了回来学习
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2014-10-20 20:54:14
授信批好了,现场尽调也完成了,心中有底后就开始报钢贸客户的贷款流程,第一笔报了六千万,顺利放款;隔了半个月报了第二笔四千万,顺利放款;再隔一个月报了第三笔六千万,还是顺利放款;第四次客户反馈年末要囤货需要较多现金采购,希望做笔大的贷款,最后报了一笔一亿二千万的贷款流程,我以为之前三次都顺利通过审批放款,第四次应该问题不大,审批流程从客户经理到经理、主管行长、行长、审批人等角色一路过去,结果却卡在审查人那了,接下来就是审批部狂风暴雨搬的质问,很简单,一次性花一亿二千万得买多大数量的钢材啊?我这边又陷入了无穷无尽的资料补充和解释中,审批部就是不相信你,怎么解释都会有新的质问。最后流程被退回来了,主管行长找审批部沟通,让我分拆两笔六千万重报流程,我重新上报后不久又被退回流程了,主管行长也是窘迫得不行求着审批部帮忙解决流程,最后好歹说服了审批部,第三次再报流程,大家都心知肚明这笔业务的实际情况,顺利通过放款,但以后不能再用钢贸主体申请贷款了,要变更贷款主体。
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2014-10-20 21:01:10
一个企业在银行做第一笔融资手续上是非常复杂的,接下来说下银行的贷款流程和贷款品种。

企业向银行申请的第一笔贷款是比较繁琐的,需要提供很多资料。首先,要去中国人民银行办理贷款卡,贷款卡记录了企业的信用情况。接着,要提供企业的具体情况,银行撰写评级授信调查报告来核定企业的贷款额度。再接着,要提供抵押物担保,抵押物要第三方评估机构出具评估报告。最后,银行才能操作贷款,贷款前需要签订一整套材料,然后放款,放款后企业还得按时提供财务报表给银行检查。

银行贷款最核心的就是抵押物,一般包括土地和房地产。操作一笔贷款,第一件事情是核定一个企业的评级授信,评级就是对企业进行定性分析和定量分析,通过测算得出企业的一个信用等级,类似标准普尔评级或穆迪评级,实际操作上这个评级还是有水分的,一般都会为了操作方便评定一个想要的信用等级;授信就是核定一个企业的贷款额度,一年做一次授信,授信主要依据企业去年的财务数据测算,操作上授信额度可以适当灵活增加,但整体上比较严谨,还是比较靠谱的。
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2014-10-20 21:02:30
        中国成千上万的中小民营企业不需要很复杂的融资方案,企业只需要钱,只要能拿到钱就行。因此,像流动资金贷款这种最基础、最简单的贷款能满足中国99%的民营企业融资需求。
  流动资金贷款顾名思义,就是解决企业生产经营面临的资金不足问题,有可能是存货太多,有可能是应收账款较大,有可能想扩大规模,当然也有可能想骗贷款。一般流动资金贷款的期限为一年,操作很简单,核心问题就是要有抵押物担保,企业提供份上下游合同,再和银行签订合同,一笔贷款就放出来了。流动资金贷款可以做再融资,就是一年到期后继续贷款,新债还旧债,企业的成本是利息费用。由于目前整个宏观经济形势不景气,很多企业包括一些国企都缺钱,没办法偿还流动资金贷款,都是做再融资,等熬过今年,明年手头上有钱了再还款。也有企业经营不上不下,一笔流动资金贷款做了n年的再融资,这笔贷款都成了企业的沉淀资金,银行角度方面为避免不良资产的出现,被企业变相绑架,为企业继续做多n年的再融资。更有甚者,为了方便贷款,成立一个空壳公司,提供足额的抵押物申请流动资金贷款,虽然有抵押物担保却没有真实的交易背景,企业拿到钱后就转移去关联企业,贷款到期后就续做再融资,乐此不疲,企业当然愿意每年付息几十万换取上千万的资金使用。因此,流动资金贷款虽然是目前企业贷款品种的主流,但银行内部已经开始压缩流动资金贷款规模,尽量转做贸易融资业务,也更符合国际趋势。
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2014-10-20 21:03:46
       银行承兑汇票也是企业贷款的主流品种,简称银承。银承是一种票据,比如甲企业很有实力,现在要向上游乙企业购买原材料组织生产,但手上缺钱,于是向A银行申请开立银承1000万元,缴纳10%的保证金就是100万,A银行替甲企业开出一张票据,上面盖了A银行的章,由于有银行信用的保证,这张票据可以等同于1000万的现金使用了,甲企业就将这张银承支付给乙企业购买原材料,乙企业就可以凭这张银承去A银行兑换1000万元。当然,甲企业要还钱的,甲企业购买原材料组织生产并销售商品,得到的销售收入就可以还款了。
  上面的例子只是简化阐述,实际上开立银承是有很多限制条件的,一般要求缴纳较高的保证金甚者100%,就是说开1000万元银承要在银行存入1000万做保证,或者提供抵押物担保,或者企业股东或老板提供保证担保,因为没有担保的话,银行的风险还是比较大的,万一企业突然倒闭了,银承就成不良资产了。而且,银行对客户的准入条件也较高,比如企业的存款、回笼银行账户的流水账等数据都要在近几年保持在一个稳定的水平,说明企业经营稳定了,才可以缴纳较低的保证金开立银承。
  顺便提下贴现的概念,上面说乙企业收到甲企业1000万的A银行开立的银承票据,乙企业有两种办法将票据换成现金。第一种是等银承到期后,一般是3—6个月,去A银行凭1000万银承换1000万现金。第二种就是贴现,乙企业也急需钱,收到银承1个月后,资金不够用,就可以拿1000万银承去任何一家银行换钱,但银行要收取一定手续费,1000万银承一般换回950万的现金,其中50万就是贴现费用,和贴现率有关,贴现率越高,企业换钱的成本就越高。
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