日前，中国工商银行前行长杨凯生对“究竟怎么评价我国几大银行的改革成果”、“我国银行业究竟存在不存在垄断”、“我国的银行业究竟是不是暴利行业”、“银行与实体经济究竟是不是相对应乃至相对立的两个方面”，进行了详细阐述。主要内容包括以下十点：

1、几大银行引入国外战略投资者都是溢价的，价格都是高于净资产的。

2、作为国有资本控股的上市银行，各方股东的机会是完全均等的，不可能只有其中某一方股东的股权增值获益。

3、五大银行股权结构进一步调整的空间和渠道都是存在的。但从全球各国情况来看，股权结构与行业集中度关联似乎不大，在私有化体制下的那些国家银行业的集中度要明显高于中国。

4、实事求是地说这些年银行的利润增长主要来自银行资产总量的迅速扩张、资产质量的相对稳定、技术手段的不断改进以及经营成本的严格控制。

5、为了应付考核，片面追求所谓中间业务发展业绩的做法是一些银行经营指导思想不端正的表现。

6、中国银行尤其是大银行如能实现盈利能力的可持续增长，是好事，是对国家，对股东，对社会公众应尽的责任，如果因此反而受到指责是不公道的。

7、目前，中国银行进行服务定价的自主权还不高，与国际上大银行相比，中国银行非利息收入在整个营业收入中的占比也还处于较低水平。

8、有些专家学者认为金融业、银行业就是属于虚拟经济，是与实体经济相对立的两个方面。这种看法未免有失偏颇。在理论上并不完全站得住，与实际情况也不尽相符。

9、同样的资本占用可发放的贷款越多，银行的盈利则可能增加得越多。因此，以为银行主观上就是不愿意为小微企业发放贷款的说法理由并不充分。

10、对银行必须实施严格的资本管理，坚决抑制银行信贷规模和资产总量的无限扩张；对实体经济必须努力降低其负债率。惟有这样，中国的经济金融才能真正进入可持续发展的健康轨道。

反驳如下：

1、究竟怎么评价我国几大银行的改革成果。正如吴敬琏、厉以宁等经济学家所说，中国改革开放30年来的发展更多的是制度红利，人口红利，依赖的是增量改革。总览改革开放30年成果，不光银行业，包括服务业、农业、制造业，甚至我们觉得万马齐喑的文化产业都有了长足的发展（从产值、GDP和就业人口、增长率等看）。因此，没有人说银行业相比几十年前是倒退的。我们一直看到中国金融业的开放，虽然晚于改革开放，但依然早于石油、烟草、电力、新闻等垄断行业；虽然慢于农业、工业，但依然快于电信、邮政等行业。没有人抹煞银行业的改革开放成果，我们所争辩的只是，我们不认为这种成果完全归功于银行业的主动改革与自我创新，在利差、牌照和渠道三种优势下，所以有些学者说“即使是条狗当行长也会赚钱”。

2、我国银行业究竟存在不存在垄断。杨行长很取巧的通过“行业集中度”、“国有股权占比”来说明我国甚至不如日本、美国，所以不存在垄断。这里，很明显地违背了我们的感知常识，我们普遍认为银行是垄断的。有时候，并不是强才存在垄断，绝对的弱、相对的强也可能存在垄断。在中国银行业存在四类主体：五大国有银行、股份制商业银行、城市商业银行和农信社、邮储、村镇银行等。我们看前三类，它们占银行总资产的90%以上。而前三类中的前两类，很明显是国有控股（毋庸置疑，只有民生银行是民营控股），城市商业银行也往往是地方控股，至少占50%以上（没有具体数据，但通过对北京银行、广州银行、上海银行等股权结构分析得出。发达地区城商行国有控股尚且占50%以上，不发达地区控股比例应该更高）。而第四类银行，很明显，邮储、农信社都是国有控股。这里还没有强调政策性银行。杨行长的只说四大国有银行，忽视其它银行，把四大国有看成国有，其它都不是国有，有很明显的盲视。

3、我国的银行业究竟是不是暴利行业。还是看数据。银行业连续十年年均增长10%以上，这里的增长，绝不是一家银行的增长，而是前10家银行甚至前20家银行的增长。在国民经济增幅有所下滑的2003年、2008年、2013年，银行业依然逆势上扬。再看在世界500强的排名。从前10，再到第1，用了不到5年时间。要知道，500强的第10名和第1名总资产足足相差5万亿啊。这种暴利反映到员工身上，银行业的薪酬有多高，大家都知道。浦发人均年薪40万，行长近千万。没有高利润，何来高收入。

4、银行与实体经济究竟是不是相对应乃至相对立的两个方面。这里就拿2008年4万亿投资说起。4万亿投资，表面上是对实体经济的大力支持，实际上，银行业利好更大。4万亿的投资，大部分来自银行，4万亿带动的再投资生产，同样来自银行，银行信贷在那几年连续井喷，高歌猛进。而随着危机在国内逐渐显现，各种信贷风险不断强化，银行收紧银根、限制贷款，最让人寒心的是竟然连有刚性需求的首套房贷款都在压缩，这是一个以国计民生为己任的国有机构的所作所为吗？银监会、人民银行都不得不站出来要求银行保证首套房贷款。那么，有些银行会拿出自己对小微企业的支持来说事。是的，不否认民生银行在这方面确实表现优异，但杨行长难道能以偏概全，据此说明银行业整体都在多么无私、多么热心支持实体经济？青岛的贸易融资、杭州的建行骗贷、浙江去年的10%不良，看看四大行卷入了多少金融投机和民间放贷。

所以，对杨行长说的四点，我都不赞同，但是不得不否认的是，银行业在改革开放，尤其在加入WTO后，取得了令国人瞩目的成绩，但请麻烦四大行的当家人，谨言慎行，不要把大家当做傻子。你可以叫嚣银行多有责任心、使命感，但不要说银行没有垄断、利润多么微薄、领导多么辛苦、贡献多么巨大。