学习中...共同进步

我认为不可以。自己的看法，希望楼主follow up自己最后的建模决定。

就我所看的中国几个行业的中小型企业的数据，各个行业是很不一样的。比如说，农和渔的credit cycle就会不一样，再比如说，有些行业受保护，整体default probability就会比较小。用excel建模的话，感觉更是定性定方向而不是定量评估，那有些行业有自己的特点还是要反映出来。

非常感谢，持续很久研究中。

实践中可以根据样本量进行分析，如果违约不多，或者样本不多的话就没必要进行进一步细分了。另外对于小微企业，可能行业属性对风险预测能力较低。供参考。

恩，主要是考虑到中小企业的实际控制人对企业的影响太大了。