本人今年28岁，已经结婚1年了，宝宝明年1月就要出生，现在我们总共有4套房子，1套140平米的自住，1套77平米、2套40-50平米的打算出租。
先讲讲我们的情况，我们生活在一个南方的边缘城市，这个地方虽然物价高，工资收入较低，但是生活比较悠闲，工作压力远远低于北京上海等大城市，我和我lp都是在同一家国有大型上市公司上班，虽然工资很低，公司的福利较好，五保一金都有，其中公积金的交存比例还挺高的，2个人每个月缴存的公积金合计有2000元，扣除各种税费后，每个月我们2个人发到手的工资大约合计有2500-3000元，n年来就没有涨过。
下面就谈谈我的房产情况，其实第一套房子是我父母2003年给我们买来结婚的，140平米，3房2厅，当时房价很低，楼盘位置也很偏僻，在一个破海边，才1500元/平米，由于当时我刚出来工作没几年没什么钱，只象征性付了1万元，房款基本上是我父母支付的，但社会发展日新月异，现在那破地方居然成为黄金海岸线，高档楼盘林立，又是一线海景房，现在估计至少3000元/平米。当时麦这个房子纯粹就是自住，现在也是，所以就算这个地方的房价涨到7-8000，对于我来说也没有什么意义。
我的第二套房子是一套小户型，面积42平米，套内32平米，精装修，总价11.6万元，2006年10月买的，是由烂尾楼改造的，位置很好，就在市区中心附近，交通十分的方便，而且这一带将是未来的省政府核心办公区，发展潜力很好。当时本地的房产的均价已经涨到2500元/平米，好的楼盘已经涨到3000元/平米了。我们决定买这个房子主要是有几个原因，第一个就是我们工作了6年了，两个人的公基金账户累计余额已经有10万元了，由于公积金除了买房，没有办法支取，眼看着物价飞涨，而公积金的存款利率又很低，实在不甘心看着我们的财产被通货膨胀侵蚀，于是我们决定把它用掉；第二个原因就是我们在股市里挣了一笔钱，我们在大学里头学的都是经济类专业，对股市也不算太陌生，2005年我们判断股市要开始起来了，于是在11月投入全部积蓄4万元，托牛市的福，一年后居然翻了几番，市值差不多15万元，赚的钱远远超过我们的想象，我们两个都比较谨慎，有落袋为安的想法；第三个就是我们认为房价的上涨趋势已经形成，城区核心的房子将成为稀缺资源，而且大量的人口涌入城市，住房需求将持续增长。因此，我们决定动手，先是将4万元的股票套现，作为首付，剩余的8万元款项用公积金来支付。由于这个房子是烂尾楼改造，免契税，基本上这个房子我们花了12万元，现在已经交房，但是我们先放几个月，让房子透透气，等一些有害的物质挥发了，再租出去。
我的第三套房子是我们今年5月买的，也是一个小户型，这个面积稍大，48平米，套内36平米，总价13.6万元。自从我们买了一套真正意义上属于我们自己的房子以后，我们便对房产投资有了很大的兴趣，有一天我一个朋友跟我说她买了一个小房子，建议我们也去看看，其实这个楼盘我也有所耳闻，但没有具体了解过，于是我们一起去看了看，地理位置也很好，周边生活措施齐全，旁边就是我们当地最好的中学和大学，户型不错，小区的档次相对较高，开发商也比较有实力和信誉，缺点就是周边建筑密度太大，但潜在优势是附近有一个湖，政府马上就要开发成公园，而且在不远不近的地方将要建立轻轨铁路，届时出远门也很方便。很多事情都是水到渠成的，托牛市的福，我们的股票经过半年的经营，已经涨到了20几万元，恰巧这个时候正是“530”大跌，市值掉到了18万，我们也怕了，套现了大部分的现金在手里闲置着。我们当场就决定买下了，不管以后房价怎么走，大不了送就给我妹妹，要是她大学毕业后一时半会没人娶她，好歹还有个自己的窝。于是我们决定首付4.6万元，剩余9万元办理公积金贷款，这个时候我们的公积金帐户累计余额也有4万多元，根本不用贷那么多，但是我们想留点余地，说不定我们运气好，还能再买一套房子。
我们的第四套房子和第三套房子都是在同一小区买的，面积77平米，套内面积60平米，总价23万元。我们再次觉得很多事情是水到渠成的，因为买了第三套房子，居然发现开发商的某主管是我的小学同学，7月末的某一天，他说有一套房子不错，建议我们买，我们看楼层也不错，还能97打折，当时我们就决定买了，后来我们才知道是他定下来的，但是由于资金原因，一直没有付款，不过他让给我们，我们还是很感谢他，毕竟这个楼盘卖得很好，他给我们的这个楼层，户型都是人家抢着要的。又是托牛市的福，新股民的大力捧场，我们的股票市值又神奇的跑到20万。我们的胆子还太小，现在的股市基本上看不懂了，pe/pb/peg/dcf，看起来什么模型都不管用了，还好我们这里的房价还不算太离谱，还是换成房子安全一点，就算那天股市崩盘了，股票变成了一堆废纸，我的房子还是结结实实的在那里。于是，变现股票7万元，办理商业性贷款14万元。
很感谢公积金中心、银行、还有房管局的办事效率，到目前为止，我的公积金贷款只是签了合同，据打听现在才走到房产抵押备案登记阶段，至于商业性贷款，更是好玩，只是和开发商签了合同，银行的贷款程序居然还没有开始走。这对于我来说是好事，反正房子明年才交房，最好到明年交房的时候才开始放款，呵呵。。
我们自己算了一下未来几年的与贷款有关的现金流，
第1到第五年：
我每月的还贷的现金流：
每月还款1700元（公积金贷款）+1250（商业性贷款）=大约每月流出3000元
还款的现金流：
每月积金支付2000元，剩余缺口1000元，我们的公积金到年末也有6万元，刚好可以每月弥补这1000元的缺口，3套的房租收入保守估计1500元/月，打算用于基金的定期定额投资，首要目标是孩子的教育基金，最终目标是我们养老基金。
第6年起，我们的公积金贷款还清，每月2000元的公积金可以全部用来还第四套房的贷款，这样我们可以缩短贷款年限，这个时候我们的贷款大约剩下9.5万元，每月还款2000元，大约再还55个月就可以还清了。
这样的好处就是我们还款用的钱全部是一般情况下用不得的公积金，日常的现金流一点都不受影响，我们就可以不用和别人一样作房奴了。
此外，我每月的房租收入可用于基金定期定额投资，假设每年的收益率为8%，30年后我们退休了就会有298万元，目到时我们起码衣食无忧了。
目前前手头还有十几万的股票，打算70%渐渐退出，买一些保本的债券型基金和全球基金。
另外，为了避免出现悲剧的发生，我们都买了30万元的定期寿险和10万元的健康险，收益人为对方，万一出现什么不好的事，起码有一笔资金不降低我们的生活水准和出现严重的财务危机。

文章转自：http://bbs.jinku.com/thread-48320-1-1.html