本人刚刚开始学习“合同理论”，遇到一道习题，烦请各位大虾帮忙指导一下，万分感谢！

某风险规避的个人，对货币的效用函数为u（·），初始财富为W0，他面临的风向是有可能一场事故损失x的财富。在竞争性的保险市场上，风险中性的保险人可为其提供R(x)的净赔付（不含保险费）。假定x的分布（依赖于预防事故的努力a）在x=0处是非连续点：f(0,a)=1-p(a)；当x>0时，f(x,a)=p(a)g(x)。假定p’’(a)>0>p’(a)。个人的努力成本φ(a)是递增的凸函数，并且与货币效用函数是可分的。求最佳和次佳的保险合同，并进一步讨论。