随着国家推行存款保险制度,有关方面对于存款搬家的问题有着激烈的讨论.有人认为这次对于中小银行不公,一些高资产净值的客户可能将所有业务回归于大型国有商业银行,而中小银行辛辛苦苦拉来的客户面临着流失;有人则认为,保险存款制度则可以时刻提醒银行和客户高度重视风险,切不可盲目追求高利润,使得金融市场更加健康发展.

不过,大多数专家学者认为中小银行将面临更加激烈的商业生存挑战,国有大型商业银行无论在任何方面都有着巨大的优势,尤其是风险控制能力,和盈利能力.截止目前,全国共有823家商业银行,其中国有四家(工,建,中,农),其余的都是地方控股,有些是个人入股,等,且所有者形式多样.国家的金融改革目的是形成一个良好的金融市场,为经济发展做出巨大的贡献,这一点我们是要坚决支持和拥护的.

如今,中小银行面临着互联网金融和发展新兴业务的双重压力,依靠传统的存贷款,高息揽储,吃利差已经成为银行业改革的瓶颈,但是未来的银行业的发展都是趋向于混业经营,那么问题来了:中小银行有多少精力(人力,物力,财力)去投入互联网金融建设和发展新兴业务中去?开发和维护一款系统需要惊人的成本,例如,某国有银行开发一套信用卡审核系统,就花了几个亿,那么其它稍微高端的系统开发呢?一套完善,安全,便利的系统是需要更高层次的参与. 中小银行应该把眼光放在金融业务创新上面,不应该过多的去拼存款,应该把所有的精力放在业务转型上,业务发展要体现新颖,个性化,打破传统的业务思维,发展一些高端业务.

(比如澳大利亚的联邦银行推出的房贷产品，可以发现客户在购房过程中存在哪些痛点，从而给予帮助、服务。)

互联网金融最新的发展趋势:支付宝,微信等曾经火极一时的第三方支付平台,如今也冷却了很多,不到短短两年时间,国有四大行互联网金融得到迅猛发展:

建行年报显示，在2014年深化互联网新技术应用，营销发卡覆盖手机、微信、pad、二维码等电子渠道；利用微信互动营销活动，吸引参与人数超过1亿人次；与此同时，建行“善融商务”电子商务平台实现交易额462.79 亿元，年末活跃商户达 1.45 万户。建行推出新版手机银行客户端，截止到2014 年末，手机银行客户数达到14679 万户，较上年增长25.98%；交易额7.38万亿元，增长101.35%；交易量30.42亿笔，增长155.10%。短信金融客户达到24320 万户，较上年增长21.93%。微信银行客户数达1400万户，其中，关注并绑定账户的客户数达873万户。

中国银行年报则表示，将大力推进信息科技建设和网络金融发展，将加快打造网络金融服务新模式。2014年，电子渠道客户活跃度提升，金额交易迁移率达70.71%，比去年提高5.6个百分点，网商新增交易量也突破1.1万亿元。

农行在2014年率先推出实用型支付产品和多层次认证体系，支持多元化客户的不同的便捷支付需求，并在部分地区实现了手机SIM卡的绑定银行账户支付功能。上线移动商城，推出了电影票、游戏、家居、汽车等丰富多彩的生活服务。推出微信银行，增加社交沟通渠道，促进客户与银行新型银客关系的形成。截至2014年末，掌上银行用户总数达1.11亿户，全年交易额达5.49万亿元，同比增长254.19%。掌上银行短信客户达到2.59亿户，年消息发送量127.87亿条。

　　工行则推出线上POS收银台产品，新增手机银行和开放式网站缴费渠道，方便客户在网络上完成小额支付。与此同时融资产品也新增手机银行办理渠道，丰富手机银行移动生活应用场景，引入租车、医疗等新兴应用。2014年末，手机银行客户数量比上年末增长33.6%，手机银行客户达1.5亿户。不过，其年报并未披露手机银行具体交易金额。

　

目前为止国有四大行在互联网金融方面仍然占据绝对优势,而且国有银行自身发展,自我改革也在加速,主动适应新常态,主动适应新趋势.那么下一步,中国的银行业要更加重视银行的混业经营, 金融业混业经营是指金融机构能够提供全部金融服务，以及通过持有企业股权、选派董事、监事等途径从事实业业务。

    商业银行视角的混业经营，亦即商业银行的全能银行化，是指商业银行全面提供银行信贷、证券、保险、信托等各类金融业务，并通过持股、行使委托投票权等方式涉足实业（benston，1994）。在金融界来讲,银行是大象，保险是肥牛，券商是瘦猴，所有券商加起来的利润没有一个大银行的利润多。目前银行行业是一个行业，券商行业是一个行业，一个行业把另一个行业吞并掉的可能性很小。未来金融业混业经营是一个方向，金控集团下的混业经营比单个个体的混业经营的概率更高。因此,银行要主动发展投资银行,资产管理等高附加值的业务,把互联网当做一种手段,去及时跟进常态化业务需求,实事求是,稳步发展,对于目在金融界来讲,银行是大象，保险是肥牛，券商是瘦猴，所有券商加起来的利润没有一个大银行的利润多。目前银行行业是一个行业，券商行业是一个行业，一个行业把另一个行业吞并掉的可能性很小。未来金融业混业经营是一个方向，金控集团下的混业经营比单个个体的混业经营的概率更高。因此,银行要主动发展投资银行,资产管理等高附加值的业务,把互联网当做一种手段,去及时跟进常态化业务需求,实事求是,稳步发展,对于目前的银行业来说选择比努力更重要.