余额宝收益率影响银行资金成本吗，这样不是伪回归吗？
准备金是一段时间是执行一个水平，不调整的话每天都是一样的啊。
不清楚你的思路，我个人觉得，还不如分析存款基准利率、准备金率、Shibor利率，因为银行可运用资金来源主要是存款和同业市场融入的资金，所以这三个因素可能更好。
我想你用余额宝收益率可能是考虑市场竞争对银行资金成本的影响，的确，银行在拉存款的时候会有一些隐性的成本，比如对于存款大户，可能在执行利率基础上附加一个协议，最后整体成本也能达到像余额宝收益率的水平，这样的话，可不可以将余额宝收益率减去存款基准利率才差值作为一个变量，代表这种影响，当然还要考虑一下会不会和存款基准利率产生共线性的问题。
个人愚见，也许不准确。

好感动，总于有人回我了TT.非常感谢你！
1、伪回归是说将本没有关系的变量生硬地套上数据关系，对吗？因为我的实证是分析余额宝对银行资金成本的影响，所以会有余额宝收益率。只是我用的是多元回归，引进了存款准备金率和回购利率，最后的实证结果分析会更侧重余额宝。不知道这样做对不对。
2、"准备金率和回购利率都是一段时间执行一个水平"。我的纠结点就在这里，它们一段时间内甚至一年内都不变，每天都是一样的，而我选用的余额宝收益率是日度数据，每天都变化。我不知道这两个利率可不可以也作为日度数据和余额宝收益率对应，即使将会有大片大片的相同值。
3、银行资金成本我用的SHIBOR,即SHIBOR为因变量，余额宝收益率、准备金率、回购利率为自变量。你说的存款基准利率应该也可以作为自变量，主要是这个也是一段时间执行一个水平，不知道怎么处理。
4、我查了其他用准备金率、央行回购利率做实证的论文，它们数据说明很简单，所以还是没有看懂怎么处理的阶段性变化的数据，求指教~非常感谢！

其实我也不是很懂，只能发表一些浅显的看法，进一步的意见实在是提不出来了，只能靠你自己了