何为经济监管一体化模式_金融监管一体化的优缺点

何为经济监管一体化模式

　　金融监管一体化，即把银行、证券及保险监管职能合并在一家机构中，最早发端在北欧国家，已经有了十几年的时间。从世界范围内来看，当前混业经营已经成为全球化的基本趋势，这在客观上推动了金融监管从分业监管和机构监管向一体化监管转变。

　　所谓的一体化监管模式是指将金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，把对不同金融行业、金融机构和金融业务的监管权均交由一个单一监管机构负责，监管当局不仅要对金融安全和稳定负责，而且还要全面监管金融机构的具体经营情况，分析和监控金融机构的资产负债表，资本充足率，各种风险和其他审慎性指标。

金融监管一体化的优缺点

（一）就金融监管一体化的优点来说

　　1、一体化监管可以降低成本，相对于其他监管方式具有较大的成本优势。对监管者来说，它可以节约技术和人力的投入，更为重要的是可以极大降低信息成本，获得规模效益。对被监管者来说，被监管者企业只需与一个监管机构打交道，服从一套规则，而大大降低行政开支，这也即是减少了“间接监管成本”。同时，由于部分监管费用来自受监管者，因此金融机构的直接监管成本也降低了。以英国为例，一体化的金融服务管理局的监管范围比原有的9个监管机构业务范围宽泛，但总的预算却比原来的低，并且在1998/1999和2001/2002年度连续四个财政年度的预算保持下降。

　　2、一体化监管增强了机构的一致性与协调性。多重监管者由于监管水平、原则和管制力度的不同会使被监管者面临不同的监管制度的约束。由于职责的不明确不固定，各机构之间会发生互相推卸责任的现象，同时还会使监管对象从中钻空子逃避监管，将其业务放到监管最松的那个部门。而一体化的监管则由于权力部门的集中，可以避免上述各种现象的发生，从而提供统一的监管制度，更有效地利用监管资源。

　　3、一体化监管的适应性强。随着金融日益的全球化，金融创新日新月异，一体化的监管可以迅速适应新业务，避免监管真空，快速消除监管死角。为适应混业经营发展起来的一体化监管，在对金融机构的整体风险监控方面更有优势，它更可以综合评估混业金融机构的风险，而分散监管只对金融机构内某一实体有监管权，很难评估出其真实风险，很容易纵容事态的恶化。

　　4、一体化监管可以提高监管的有效性。分散的监管方式，根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管，这一方式在发生危机时，由于体制上的弊端，不同监管主体间由于沟通的欠缺，将会使危机进一步恶化，各监管者还会互相推卸责任，从而使监管的效率低下，而一体化监管模式则由于其全面性会使监管的效率提高，减少危机的发生。

（二）就其缺点来说

　　1、一体化监管在监管的技术化、专业化方面存在问题。虽然金融业各部门间的界线日益模糊，但监管操作技术的专业化仍十分重要。尽管金融机构日益多样化，传统的职能已经消灭。但是现在及将来一段时间银行业、证券业和保险业仍将保持重要的区别，各业务部门仍具有各自的特点，如银行的风险主要是系统性风险，而证券业和保险业的风险通常体现在信息披露与投资者的保护上。一体化监管机构容易混淆不同行业的风险控制的技术和其他方面的差异，可能导致监管目标的交叉模糊，在监管目标与理念上产生冲突。这会使一体化监管机构内部的专业监管各部门间难以协调，从而不得不在各目标间进行权衡，但专业监管机构各司其责，专业化优势明显，分工细致有利于达到监管目标。

　　2、一体化监管易导致官僚主义的出现。一体化监管机构权力大，缺乏竞争性，这可能导致在面对问题时，机构反应迟钝，损失潜在有价值的信息，而分散化监管由于不同监管机构间存在着竞争的压力，则不会出现这种现象。