面对次贷危机，我们如何面对储蓄/投资/保险产品？您会如何处理自己的资金？下面给了一些whole life policy，Endowment和 investment link policy(ILP)的区别。

whole life policy，Endowment和 investment link policy(ILP)的区别

whole life policy,

正如中文而言是人寿保险，本质目的是确保你的生命安全，不至于因为你的生命安全问题给你的家属带来财政负担，他不是用来赚取利润的，所以想用这个来投资的话是不太行的通的,因为虽然你可以有一定的回报或者所谓的 cash value,但剩下的用来花在保险费用上了

其次whole life policy又分为participate（参与性） 和non-participate（非参与性）,非参与性的没什么利润可言，而且和公司盈利没有关系。参与性的是和公司利益直接挂钩，公司如果那年盈利，他的利润一般扣除成本（比如，中介的佣金，公司的租金，员工的工资，然后会给一部分给保险持有者(insurance policy holder)，然后给股东，不过具体比例是中介不知道的，所以会出现楼上的问题，但只要计划书上没有提保证多少多少的回报，保险公司是不会承担责任的

Endowment，

也是一种人寿保险，不过是长期定期储蓄性质的，如果是20年的期限，只有到第20年才能拿钱，而且每次交的定期保险金会比较多，一般用与为小孩上大学所存的定期储蓄保险

ILP(investment link policy)

一种投资性的保险，所以已投资为目的，他和whole life的participate policy很相似，不过相对于whole life insurance policy而言,ILP更具有潜在的长期回报，当然也会有潜在的短期亏损,因为他的投资部分直接和投资的基金挂钩，所以他的利润分配会比whole life透明的多，不过因为基金都是有一些专业的fund manager(基金经理）管理，所以回报一般会比自己拿钱投资来的稳，而且风险会相对自己投资小（如果10年内那个基金经理一直亏钱的话早就被炒鱿鱼了）

所以个人而言，要有一个意识就是：买保险最好知道是什么目的，没有一个保险是万能的