出口信贷的含义_出口信贷的分类和程序_出口信贷的条件

出口信贷的含义

出口信贷是一种国际信贷方式，它是一国ZF为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。出口信贷名称的由来就是因为这种贷款由出口方提供，并且以推动出口为目的。

出口信贷的分类和程序

　　出口信贷可根据贷款对象的不同分为出口卖方信贷和出口买方信贷。

出口卖方信贷

　　1．出口卖方信贷的概念。

　　出口卖方信贷是出口方银行向本国出口商提供的商业贷款。出口商(卖方)以此贷款为垫付资金，允许进口商(买方)赊购自己的产品和设备。出口商(卖方)一般将利息等资金成本费用计入出口货价中，将贷款成本转移给进口商(买方)。

　　2．出口卖方信贷的特点和优势

　　(1)相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等贸易融资方式，出口卖方信贷主要用于解决本国出口商延期付款销售大型设备或承包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长。如中国进出口银行发放的出口卖方信贷，根据项目不同，贷款期限可长达10年。

　　(2)出口卖方信贷的利率一般比较优惠。一国利用ZF资金进行利息补贴，可以改善本国出口信贷条件，扩大本国产品的出口，增强本国出口商的国际市场竞争力，进而带动本国经济增长。所以，出口信贷的利率水平一般低于相同条件下资金贷放的市场利率，利差由出口国ZF补贴。

　　(3)出口卖方信贷的发放与出口信贷保险相结合。由于出口信贷贷款期限长、金额大，发放银行面临着较大的风险，所以一国ZF为了鼓励本国银行或其他金融机构发放出口信贷贷款，一般都设有国家信贷保险机构，对银行发放的出口信贷给予担保，或对出口商履行合同所面临的商业风险和国家风险予以承保。在我国，主要由中国出口信用保险公司承保此类风险。

出口买方信贷

　　1．出口买方信贷的概念。

　　出口买方信贷是出口国ZF支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出口买方信贷保险。出口买方信贷主要有两种形式：一是出口商银行将贷款发放给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商；二是由出口商银行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。贷款币种为美元或经银行同意的其他货币。贷款金额不超过贸易合同金额的80％～85％。贷款期限根据实际情况而定，一般不超过10年。贷款利率参照经济合作与发展组织(OECD)确定的利率水平而定。

　　2．出口买方信贷流程

　　(1)出口商和进口商双方签订商务合同。

　　(2)贷款银行和借款人签订贷款协议，一般而言，贷款金额不高于商务合同金额的85％，船舶项目不高于80％。

　　(3)视项目情况要求担保人提供担保。

　　(4)是否投保出口信用险主要根据借款人的国别风险而定。

　　(5)借款人预付款金额不能低于商务合同总金额的15％，船舶项目不低于20％。

　　(6)出口商根据合同规定发放货物。

　　(7)贷款银行在出口商发货后发放贷款。

　　(8)借款人根据贷款协议每隔一定期限偿还一次贷款本息及费用。

出口信贷的条件

    出口信贷的期限。由合同金额的大小和合同货物的性质决定。一般从提单日   或工程建成验收交接日期算起，短则18个月，长则可达10年，建设期为宽限期。

    贷款的最高限额和定金。出口信贷的贷款最高限额一般为合同金额韵85％，按合同规定分期付款。定金一般为合同金额的15％，进口方须以现汇支付。

    利率和费用：出口信贷的利率一般按照经济合作与发展组织的协议规定调整，一般每半年调整一次，利息按签约时的固定利率计算。一般要略低于市场利率，这是因为各国ZF为支持出口都进行一定的补贴。出口信贷所支付的费用主要包括银行办理托收的手续费，贷款国ZF出口信贷保险机构的保险费。承担费和印花税等。另外，出口信贷只能提供购买主要设备部分的资金，不能用于进口原材料和支付当地费用。