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              刺激贷款增速上升。我们认为，该《意见》旨在鼓励商业银行发放贷款支持经济增长。《意见》鼓励所有银行向面临困境的企业和中小企业贷款，还鼓励商业银行对中小企业贷款和农业贷款进行重组，如果偿还出现困难，可以免除部分本金和利息。我们认为，为满足政府要求，09年商业银行贷款将高速增长。我们估计，09年新增贷款将达到4.7万亿人民币，贷款增速14.7%。上市银行的贷款增速将达到15.6%。

              净利差面临更大压力。政府表态，为刺激贷款需求，可能加大利率向下浮动的空间。我们不排除政府将贷款利率最高折扣的比例从现有的10%再进一步提高，这将使净利差面临更大压力。

              由于更多的贷款发放给风险较高的客户，长期看资产质量面临的风险加大。但从短期来看，贷款增速加快将推迟不良贷款的形成。此外，银行将获准加快注销坏账，这将有助于降低不良贷款率。

              银行用于支付税款的实际资金将减少，因为他们获准对中小企业贷款中的准备金100%在税前抵扣。