在过去的十年间，受通货膨胀的影响，依靠等额的人民币来购买的商品量正在逐年减少。这样的情况下，通过长期储存资金来完成生活中的大额消费计划，就显得不那么明智了。目前，越来越多的消费者更倾向于使用借贷的方式来进行商品的跨期交易，大到买房、买车，小到装修、育儿等等，场景金融便由此顺势而生。

与此相应，各类金融主体也在奋力切入这一领域。传统的银行携手汽车、电商等细分巨头，快速布局生活相关场景;而各类互联网消费金融公司则试图将触角伸向大学生、白领等特定人群，去定向吸纳用户。然而，当离生活场景最近的58集团以“黑马“之姿进军金融领域的那一刻起，场景金融的“蓝海”注定被搅热。

不过，这匹“黑马”是如何在竞争惨烈的互金领域将场景金融做出成绩，确实值得研究参考。

紧贴场景发现机会

每个公司的金融模式都会有行业的共性，也会有自己的个性，譬如阿里做金融，注定是从网购开始的，所有网购领域可能发生的动作，都是阿里做金融天然的机会。而58金融，则是率先把目光聚焦在中基层人群、个体经营者、小微企业等缺少金融关注的群体身上。从中国目前的资本环境看，中基层人群、个体经营者和小微企业受自身因素的影响，使得他们很难得到银行以及各方资本的青睐，但也有着对金融的强烈需求。

58金融看到了这些蕴藏在场景中的机会和需求。根据中小企业经营周转用钱急，但银行等金融服务审批速度慢、门槛高的行业痛点，58金融着手建立起点对点贷款“撮合”平台，大力扶持个体经营者与小微企业，“58商户贷”等“江湖救急”系列产品应运而生;由于观察到平台上很多中基层求职者、应届毕业学生和白领群体因异地工作、学习有强烈租房需求，但针对很多城市“押一付三”的租房收费标准，有比较大的房租压力，所以打造“58月付”产品，让用户可以按月付房租;同时，58金融把不被银行列为优质贷款的人群，变成了自己“消费贷”的用户，58消费贷以其金额小、放款快，现金放款，申请门槛低等特点一举赢得市场的认可。

“所有的金融产品，都是对潜在需要的深度挖掘”。和“58商户贷”、“消费贷”一样，“58车商贷”问世也来自于对上游二手车商群体的洞察。在58汽车金融总监徐国允看来，在资金流转速度超快的二手车行业，几乎没有人能够保证，在碰巧遇上一辆有价值的二手车的时候，恰好就有充足的资金去拿车。因此二手车商因为拿车而找贷款的戏码几乎每天都在上演。“为什么不为我们海量的车商做一款贷款产品?”经过反复的产品调研后，贷款金额大、审批速度快的“58车商贷”就这样走进了大众视野。

由此扩展开去，58集团真正通过自身独特的场景和人群，找到了做金融的第一个突破口，其把握住了场景金融的关键：找准用户生活的主场景，链接的是用户最基本的需求。其没有占据用户太多的时间，但却胜在让场景与金融的距离缩到足够小，从而走出了自身做金融的第一步。

只给用户最舒服的场景

如果说紧贴场景，抓住优势，让58集团解决了金融产品切入“距离短”的问题后。那么真正意义上让用户忠诚于金融产品，自愿享受金融服务就不那么简单。好的场景金融还得让用户舒服到”乐不思蜀”，不愿从场景中抽离。

58金融的方式就是尽可能的营造“更舒服”的懒人场景。58租房金融总监陈凯坦言，为了让用户借由场景进入金融的思考时间越短，58金融解决影响用户体验的每一个问题就要越细。

如“58月付”这个产品，用全国范围内上百家品质公寓方的广泛合作为用户提供优质公寓房源，从而做到彻底改善居住环境的问题，为用户提供相对更独立、干净甚至有创意的居住空间，解决租房中房屋脏乱差、居住人数多、如厕难、不隔音等问题;除此之外，采用分期按月付款的方式让用户可以缓解传统租房“押一付三”或“押一付六”的资金压力，并为用户提供退租无忧的保险。

笔者大胆畅想，未来58集团可通过将金融和其它平台服务相关联，形成“一站式”满足用户需求的优势。例如将“58月付”与“58到家”上门服务相连接，就可以直接帮助用户再解决搬家、保洁、维修等需求，解决传统租房中“无服务”的问题。

跟住变化中的机遇

机遇也是不可或缺的因素。做场景金融也一样，没有敏锐的市场嗅觉，永远占据不了机会的风口。

据盖世汽车资讯(IHS)统计，美国、日本市场的汽车金融渗透率分别约为90%、70%。相比之下，2014年我国汽车金融渗透率仍仅有20%左右，这意味着我国汽车金融还有很大的发展空间。其次，据央行发布的《2015年度中国汽车金融公司行业发展报告》统计数据显示，2015年我国汽车金融市场规模超过7000亿，则表明了我国汽车金融如能达到60%的渗透率，当前的市场规模至少还要翻三倍。

事实上，从2008年起，我国贷款购车渗透率的势头便有增无减，不过新车的金融+银行的渗透率更大;不过随着互联网与消费升级速度的不断加快，汽车二手市场也迎来全面爆发，2015年更是被称作为二手车金融的元年。


风口来的时候，58金融抓住了这个机会。2015年6-9月，58金融成立三个月内，专注于二手车的产品“车商贷”、“车分期”上线，串联起了互联网+汽车+金融为一体的汽车金融O2O生态产业链，紧接着联合北辰亚市启动首个58+二手车市场放心车线下服务体验中心，不仅为消费者提供车辆分期等手续办理，而且承诺110项免费检测着重发力“品质”，去解决用户购买的真实痛点。同时为加速车商拿车速度、资金效率，为车商提供灵活快速的授信贷款，一站式解决两端用户使用过程中的各项需求。不得不说，58金融在二手车金融领域踩住了关键发展节点。

在不同生活场景中，58集团推出了不同的金融服务，并在各个关联场景之间互联互通，也就是由点及面，形成了一个自己的金融产品服务矩阵。这样只要用户有需要，完全可以从找房子无缝接入到卖车买车、找工作等，通过58金融在各个场景中自由切换。如此一来，用户生活中的核心需求都可以在一个场景之内完成，形成一个生态闭环，使得58金融的速度、便利性都比其它金融渠道来得更为直接便捷，极大程度地提升了用户体验与粘性，也为58金融的未来创造了更大的想象空间。