个人理财规划作为一门应用科学，它的主要特征就是实用性和时效性。但是目前我国无论是现有的理财师教材还是案例分析、研讨文章，都是舶来品和摹仿品，完全符合我国国情的本土化产品和理论还比较少见。例如，在理财规划建议书中，由于个别提案的失效和不当，可能会导致客户整个人生经济生活的失败，结果不堪设想。在日常的工作中，表面感受是缺少教学人才，其实这只是一种假象。与教学人才不足相比，研发人才前还没有建立起类似于西方国家的福利体制，所以，子女的赡养、看护义务依然是我国老年保障体系的主体。

　　但是，由于社会经济结构和人口构成的改变，子女的生存压力增大，协助其科学地规划人生将是非常重要的工作。这一特点是我国特有的国情，与西方国家有着明显的区别。

　　其次，尽管我国总体法律构架相对简单，但是在我国的法律体系中，次级规则相对复杂得多。例如，除法律外，还有法规、规定和文件等共同构筑了我国的法律体系。由于较大的地区差异等原因，次级规则才是可操作的规则，它弥补了总体法规的不足。而理财师的本土化将会涉及地方性已经不是提高服务质量的主流，客户需要的是高附加值和个性化的服务。典型的个性化服务就是主办行服务，即个人家庭的流入和流出都在同一家银行办理，由银行提供包括普通结算、储蓄、投资、融资等各种金融商品在内的复合型服务，而这种服务的基础就是个人金融规划。其次，由于我国的金融产品的开发工作起步较晚，我国的金融产品，特别是具有针对性的个性化商品缺位较多。现有商品生命周期较短，趋同性强。

　　我国需要理财师职业，国际化的理财师也需要中国的加入，但是复合型理财师人才在的短缺更是我国理财师发展的真正瓶颈。相信对外经贸大学与国际注册财务策划师公会的合作，能培养出国际化的理财师人才RFP，相信国内复合型理财人才的问题也会迎刃而解。 根据国际上引进RFP国家的经验， RFP的引入具有明显的教育阶段向实务阶段转化的过程，转化的关键是理财的社会环境营造和理财规划师的实务能力提升。理财环境的核心就是社会公信力问题。理财规划师组织所制定的严格的操业道德规范和理财规划知识的普及等都是建立理财环境的重要因素。通过普及RFP的社会存在地位，加速金融理财行业协会的建设，严格规范理财师认证、操业规范、职业道德和 RFP后续教育都是需要面对的重要工作。