有人认为某个保险公司最好雇用一名理财规划师，并将[客户]导向该公司出售的产品。

　　相反，一个好的财务策划师不会卖你一个特定的产品，即使能从中提出不少佣金。一个优秀的理财规划师会听你的目标，看看你目前的财务状况，并建议如何最好地配置你的钱。

　　虽然你不总需要理财规划师形影不离的为你服务，但一下7种情况咨询和财务检查是非常有意义的。

　　1. 当你得到你的第一份工作。

　　无论是每年支付2万元还是每年支付20万元，你的第一份工作是一个很好的理由去寻找一位财务规划师。他们不仅可以提供建议如何最好地开始为退休储蓄，他们也可以提供有关如何最大限度地发挥你对老板的福利计划认知。

　　在进行初步咨询之后，理财规划师会让你了解所有[你的财务]状况，确定该如何工作。

　　2. 当你结婚或离婚。

　　另一个非常需要财务规划师建议的时间是当你进入婚礼殿堂或离婚的时候。在一个公正的第三方将可以帮助减少离婚经济损失，可能更容易对从事夫妇对婚姻资产和收入对比来提出客观建议。

　　美林全球财富管理董事总经理理查德·瓦尔德说：“一些人需要财务策划师最大原因之一是，财务策划师不会造成情绪上的错误。例如，配偶可能觉得自己属于家庭，并坚持将自己作为离婚解决的一部分。并将自己的未来混入进行计算，可能使对方失去退休储蓄……从长远来看，这些时候一位理财规划师是很有价值。”

　　3. 当你得到一大笔现金。

　　得到大量的钱，例如从继承，奖金，收购或大筹资，应该是对你的财务健康的福音。不幸的是，许多人会浪费了它创造出来的机遇。无论你的财富多少，与财务策划师的咨询可以确保你把钱用好。

　　4. 当你需要照顾年迈的父母。

　　人们在想理财规划师最大的用处可能都是在对外的工作上。但是当年迈的父母想留在自己家里养老时，你应该怎么做或怎么付钱?就算在这些方面，财务策划师同样可以帮到你很多。

　　如果你觉得你的父母或其他老人的亲人需要照顾，无论是在家里还是在养老院，最好趁早时候就跟一个理财师咨询，为这个庞大的费用做准备。

　　5. 当你考虑退休。

　　退休计划是财务规划师发光的一个领域。但是，为了充分利用他们的建议，您需要在预计退休之前越早越咨询。

　　6. 当你正准备通过对你的财富。

　　在某个时候，你和你的钱将永远分开。当你开始考虑遗产规划时，可以聪明地带来一个专业的讨论。财务顾问可能能够建议最小化遗产税，计划最终费用和审查帐户的受益人详细信息。

　　7. 当你拥有第一个五十万。

　　在上述大多数情况下，您可能只想与财务顾问，或者可能不需要持续咨询。然而，一旦你的收入和资产达到一定的点，你可能想与规划师建立一个正常的工作关系，可以让你在检查。根据一些金融专家，一个五十万的资产是一个好时机从你的投资，让一个客观的第三方介入，毕竟一个专业运动员也有教练。