编制单位：中国人民银行农村金融服务研究小组
时间：2008年9月
目 录 一、农村金融服务的基本情况..........................................7
（一）多层次的农村金融机构初步形成..............................7
（二）存、贷款等主要金融业务持续增长............................9
（三）农村金融机构可持续发展能力逐步增强.......................12
二、主要农村金融机构的改革进展与创新实践...........................12
（一）农村信用社改革取得重要进展...............................13
（二）农业银行面向“三农”改革和金融服务创新取得明显成效.......15
（三）农业发展银行积极拓展支农领域，改善了经营状况.............16
（四）邮政储蓄在农村地区开展信贷业务...........................17
（五）农业保险试点工作顺利推进.................................18
三、农村金融市场创新和主要扶持政策.................................20
（一）为农村金融改革发展创造良好的金融基础服务体系.............21
（二）积极探索创新适合农村需求特点的金融产品...................23
（三）对农村金融机构实行有区别的金融政策.......................25
（四）对农村金融机构进行必要的政策扶持.........................30
四、当前中国农村金融发展存在的主要问题.............................33
（一）农村地区金融服务机构网点不足.............................33
（二）引导金融机构支持“三农”的激励机制不够健全...............34
（三）农村金融机构法人治理结构仍不完善.........................35
（四）农村金融机构不良贷款比例仍然较高.........................36
（五）农业保险、信贷抵押担保等发展尚不能满足农民需求...........37
五、深化农村金融改革的基本思路.....................................38
（一）坚持在农村地区提供符合基本需求的低成本金融服务...........38
（二）完善风险管理模式，实现金融机构的可持续发展...............40
（三）继续推进农村金融组织和产品创新，构建适度竞争的金融市场...43
（四）加强农村金融政策与其他政策配合，利用政策扶持推进农村金融改革.............................................................45
（五）发挥地方ZF在推动农村金融服务发展中的作用...............46
专栏一 支农再贷款.................................................48
专栏二 农户小额贷款...............................................49
专栏三 农村信贷产品和服务方式创新.................................50
专栏四 扶贫贴息贷款模式转变.......................................51
专栏五 农村信用体系建立...........................................54
专栏六 小额保险逐步发展...........................................56
附录：农村金融发展出现积极变化.....................................57

图 表 目 录
表1 县域金融服务网点情况.......................................8
表2 县域金融机构从业人员情况..................................8
表3 按用途划分的金融机构涉农贷款总量统计表.....................9
表4 按承贷主体划分的金融机构涉农贷款总量统计表................10
表5 按发放主体划分的金融机构涉农贷款总量统计表................11
表6 2002-2007年农村合作金融机构的变化.......................14
表7 部分缓解农民“贷款难”的业务品种创新概览.................25
表8 商业银行和主要农村金融机构监管框架对比（截至2008年6月末）26
表9 2007年末农村金融机构实际贷款利率浮动区间分布（与基准利率之比）.......................................................30
表10 扶贫贴息贷款管理办法新旧版（2001年与2008年）对比.......53