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理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段。

很简单，也很复杂，而聪明的投资者懂得把复杂的问题简单化：理财不是炒股、不是买P2P、也不是买黄金......是资产配置，这也便是规划。

要做的不是不亏，而是投资收益最大化，把风险和收益均衡，取一个能力范围内的最大收益。

1、资产配置的重点是什么？

就是低中高风险产品合理持有，基本路线一如既往：

低风险——稳守：货币基金、银行理财、国债等；

中风险——稳攻：保险理财、券商理财、P2P等；

高风险——强攻：股票、基金、期权等；

规避风险——避险：黄金、美元等；

风险保障——保险：重疾险、寿险、意外险、医疗险

资金配置比例因人而异。

对于一般人而言，要专注在这么多领域中也是不实际的，但其实每一个领域都有不同风险的产品，你可以挑选一个领域来操作，比如这么来分：

基金——货币基金（低风险）+债券基金（中风险）+指数基金（高风险）+黄金基金（规避风险），还要把保险补上。

P2P同理，不同的平台对应不同的风险，同样可以做资产配置。

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资产配置的策略又是什么？该如何操作？

1对冲风险

没有人能预测市场，但理想的资产配置可以对冲一定的风险。

金融学上，对冲指特意减低另一项投资的风险的投资。

举个例子：

如果你手上有一些股票，担心日后股价会下跌，想对冲短期股价下跌的风险，但又想长期持有股票，怎么办？

你可以买入看跌期权，短期下跌的损失会由看跌期权的收益来对冲。而如果股价不跌反升，那么你就可以获得股票所带来的价值提升，当然期权那块会有所损失。

还有多多不定时会建议大家买黄金，我自己也会逢跌加仓，但事实上我并不知道这次美联储加息的消息出来后黄金会大涨，更无法预料到会有贸易战这么一回事，黄金又大涨了。

于是我赚了？没多少，别忘了我的资产配置中还有美元，美元和黄金可以互相对冲风险。

美元跌了，按理说我的资产也少了。

那么巧，大家知道我前段时间缺钱，就把部分美元收割，落袋为安。这么一来，黄金与美元这一正一负的组合，整体我还是赚了。

2低买高卖

但如果当其时我没有把美元换回来，是否就代表一正一负的组合，结果就是白忙活，不赚不亏呢？

倒也不是。

别忘了我们的投资制胜要点：低买高卖。

黄金和美元都是在低位买的，黑天鹅出现的时候，一边亏的不多，一边赚的很多，那结果就不会持平了。

3适时止盈

另外，止盈也是重点。

比如之前缺钱，我为什么收割的是美元，而不是黄金？因为那时候美元涨了（2月初买的3月初卖），可以落袋为安，之后没找到想买入的点，所以卖了之后没有补，这回贸易战也便亏得不多~~

这便是我的个人投资系统。

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资产配置的目标是什么？

事实上，多多的投资经验尚浅，不敢班门弄斧，我自己的基金也一夜回到解放前了呢，幸好中低风险类产品可以保障收益。

所以，每个人能找到合适自己的投资系统也是一种成就。

未来的黑天鹅照样会不期而至，指数也会经常跌跌涨涨，如果因此就不参与资本市场投资了，说不上是资产保值增值的最佳方法。

按照多多的投资规划，目标一是分散风险；目标二就是通过长期投资获得资产增值。

制定一个5-10年或者更长的投资计划，计划越长远，盈利的概率越高，也才能实现投资收益最大化。

比如指数基金，多多说过，我们在赌国运，长远来看一定是上涨的。为什么不能这么笃定？难道你会不相信自己的国家？

如果你觉得这话太悬了，可以想一下，你想买国内的房子吗？你会（为孩子）追求国内更好的教育吗？你愿意在国内养老吗？

如果这些问题你所给出的答案都是正面的，那就代表你也是认可国家发展的。

有句话说的好：

我们很容易高估了十年内能做的事，却低估了自己一年内能做的事。

这个十年计划，你可以把它分做10个“一年”，每年要做的就是，根据自己的投资系统，坚持下去、坚决执行。

到最后，时间会给你最好的答案。

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说了那么多，总结如下：

1.资本市场不乏黑天鹅，如果你是短线投资者，重点是修心；如果你是长线投资者，重点是资产配置；

2.资产配置的重点是：低中高风险+避险+保障产品规划；

3.资产配置的策略是：对冲风险+低买高卖+适时止盈+坚决执行；

4.资产配置的目标是：分散风险+长期盈利。