自建行率先叫停首套房贷7折利率优惠之后，各家银行都开始在利率优惠上做起小动作。为此，记者近日对多家银行房贷政策进行了调查，结果发现，时至年底，各行在一套、二套房贷优惠政策方面不再是“一刀切”，而是各有“变数”。（北京商报）　　国有银行
　　7折优惠建行选择性执行
　　工商银行近来对房贷优惠政策做出的规定较为细致。除了购房者个人信用记录良好，首套房首付比例不低于20%等条件外，该行还做出了三项规定：房屋所在小区建筑容积率在1以上，房屋建筑面积140平米以下，房屋实际交易价格需在该行给出的参考价格的1.2倍以内。所贷款房屋如果是新房，需要同时满足以上三个条件才能享受到7折优惠利率，二手房只需要满足任意两项即可。
　　据建行相关客服透露，按照该行最新的商业性个人房贷政策，对于首套房贷款，根据首付比率不同而实行弹性的优惠利率：如果客户的首付在40%及以上，房贷利率为7折;首付在30%到40%，房贷利率为7.5折;首付在25%到30%，房贷利率为8折;首付在20%到25%，房贷利率为8.5折。
　　相比之下，中国银行首套房贷利率尚未调整，仍维持向优质客户提供首套房贷两成首付、7折利率优惠。
　　股份制银行
　　首付三成方享7折利率
　　民生银行某工作人员对记者表示，目前该行还没有收到收紧房贷的书面文件，京城购房者理论上仍可享受首套房7折利率的优惠。具体来说，购房者想获得首套房7折优惠，首付款至少需要两成。
　　华夏银行客服人员表示，目前首次利用贷款购买普通自住房的购房者，房屋建筑面积在90平方米以下首付比例大于20%;房屋面积90平方米以上，首付比例大于30%的基本上可享受房贷7折优惠，前提是购房者个人信用记录良好。
　　广发银行贷款咨询部门工作人员表示，京城购房者只要是首次购买普通自住房、信用记录良好的购房者均可享受7折优惠。
　　光大银行客服人员指出，购房金额在400万元以下，首付比例不得低于20%，可享7折;400万元以上的，首付比例不得低于30%，可享7折。
　　浦发、深发展银行工作人员表示，购房者若想获得首套房7折优惠，房屋必须是140平方米以下的普通住宅。若贷款人有车贷、信用卡等逾期还款记录，就肯定不能享受优惠利率。
　　交行、中信、兴业等银行的相关负责人却对记者表示，目前，只要客户的个人信用记录没有问题，都能享受到“首套两成首付、7折利率”的优惠。
　　各大行联手
　　二套房贷利率最低升至7.1折
　　工行相关人士表示，若购房者想办理二套房房贷，其利率要上浮至央行同期基准利率的1.1倍，且首付不得低于40%。
　　据了解，民生银行二套房首付款四成的最多可享受7.1折优惠。不过该工作人员也提示到，房贷优惠政策执行标准各支行略有不同，例如，有的支行规定贷款房屋需在四环以内，房屋质量较好，房龄较低，另外，团体购房者享受到房贷优惠的可能性较大。 广发银行工作人员表示，购买二套房的客户，首付款在40%以上的，可以享受7.5折利率优惠。
优惠闸门收紧

　　房屋中介“愿帮客户高估房价”
　　“12月20日之前，您来我们这儿办房屋按揭，我们保您能在银行申请到最优惠的贷款，两成首付，7折利率优惠。”西城区某房屋中介的置业顾问王某对记者表示。
　　但链家地产工作人员对此则表示，“要是上个月来我们这儿还能办，但是现在因为政策收‘紧’了，就连原来跟我们有合作的渤海银行也申请不到那么优惠的贷款了”。
　　据该工作人员透露，上周曾有客户通过上述房屋中介办理了他们所谓的“最优惠贷款”，却因为银行临时收紧了“闸门”，而没申请到贷款，最终导致毁约退房的惨剧。
　　业内人士分析认为，大部分股份制银行都深陷资本充足率下滑的担忧，年末信贷再发力，恐是心有余而力不足。因此，面对这一波“二手房交易潮”，银行显得相对平静。与此同时，管理层并未就房贷政策调整做出明确表态，因此，没有银行愿意先出动，纷纷维持原口径，造成现在“表里不一”的现象。
　　记者走访的多家房屋中介工作人员都叹气说，现在按揭贷款没有上半年的时候好申请了，“我们只能通过帮您高估房价，来申请更多贷款，但利率优惠就没法保证了”。
　　银行房贷产品一览
　　固定利率房贷：
　　何为固定利率房贷： 固定利率个人住房贷款就是个人与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。
　　固定利率房贷的优点：固定利率房贷可以帮助购房者防范利率风险、规避今后利率变动时引发的利息支出的不确定性。因此通常情况下固定利率房贷的利率水平要高于浮动利率房贷。然而选择固定利率房贷不一定能省钱。在市场利率不会有太大上升的情况下选择浮动利率房贷会比固定利率房贷更省钱。是否选择固定利率房贷需要个人对市场有一定判断。
　　直客式房贷：
　　何为直客式房贷：“直客式”房贷又称“超前按揭”，通俗一点说，就是个人先找银行贷款，然后去各楼盘买房，银行直接贷款给买房者，无需经过开发商担保，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。
　　“直客式”的优点： “直客式”房贷最大的好处是省下不少房款。在与开发商协商一致的情况下，可享受到开发商一次性付款的优惠政策。 如果是二手房交易，“直客式”房贷还可以有效规避风险。
　　气球贷：
　　何为气球贷：是国外流行的一种贷款方式，Balloon Loan。特指期末一次还清或最后一期还款额特别大的长期贷款。
　　气球贷的优点：一般前期还款计划较少，后期有一次性还款额度相对较大的问题，因为利息的偿还都主要集中在后期，适合需要长期贷款，但目前初期每月的还款压力较大的借款人使用。