最近天气越来越冷了，有种一键入冬的感觉。

朋友们要注意保暖，桂圆枸杞，不如秋裤及腰。

一

说点正事吧，我一朋友，忙碌了大半生，却从一无所有活成了负债累累。

他原本在物流公司上班，是个货车司机，前几天送货的时候发生了车祸，腰被撞成重伤。

高昂的医疗费，掏空了他所有的积蓄，一场意外，就这么轻易的把一个普通家庭打成了贫困。

想稳定的穷着，一点也不比成为富人容易。

王辰说，人生最大的风险就是认为没有风险。

确实是这样，意外来临时，从不和你打招呼，谁也没有永远不受伤害的特权。

今年3月份的时候，李小强住的房子发生火灾，他全身被深度烧伤，双脚都已经炭化。

第一次手术就花了20多万，后续的治疗费，压根没着落。

妻子梁亚娟说，现在最害怕的就是天亮，因为天一亮，就要交钱。

无论穷人还是富人，在生死面前，永远想的都是先救人，而不是我没钱。

这或许就是责任，但这种责任是昂贵的。

二

一个漏 水的水池，再怎么样也不可能装满水。

生活也是一样，只开源不节流，你很难成为富人。

正常来说，一个人比较大的支出就是房子、意外、疾病。

想买房子，你努力赚钱就是了。

但想抵御意外和疾病，你必须买一份保险。

尤其是在经济条件不好的时候，因为一旦发生意外，你根本折腾不起。

也有读者问我，自己单位有医保，还需要额外买保险吗？当然需要。

医保是你看病它掏钱，并不是直接给你钱。

就拿我朋友这事来说，看病的钱医保给报一部分，但误工费、康复费等等，还是得自己掏。

假如以后不能工作了，指望医保解决生活问题基本不可能。

但商业保险就不一样了，比如重疾险，确诊后一次性给你50-100万随便花，不想治病留给家人都行。

马云说过:“保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。”

所以，保险还是要买的，它不能让你成为富人，但至少能让你不再更穷。

三

买保险的原则很简单，先看需求，再挑产品。

正常来说，一个人面临的最大风险就是死亡和疾病。

重大疾病，治疗费用动辄几十万，如果再用点特殊疗法或是进口药，花上一两百万也不稀奇。

更可怕的是，如果因为生病不能工作，那对家庭的影响就太大了。

所以，对于家里的顶梁柱来说，重疾险是必须要买的。

当然不只是顶梁柱，有条件的话家里最好人手一份。

保额至少百万以上，这样在疾病确诊之后，可以直接拿到巨额赔偿。

看病剩下的钱，也可以补贴家用。

如果家里有老人，在没有三高等慢性疾病的情况下，不妨配置百万医疗险。

如果健康告知那一关过不去，也可以用防癌险和防癌医疗险来代替。

当然，如果家里经济条件还不错，又实在想要投保重疾险，也可以去试试。

总之人在不同阶段，需要买的保险也不一样。

至于保费，二姐觉得不用太多，占家庭年收入的5-10%左右就可以了。

如果家庭成员风险较高，或者从事工作危险，那也可以多配置些保险。

比如意外险（经常出差、开车等）、防癌险（有遗传病史）等。

知道了买什么保险，更重要的还是具体的产品挑选，几十页的保险合同，看不明白很容易掉坑。

正是因为这样，我才创立了这个公号。

保险库里都是我精挑细选的产品，价格便宜，保障又相对合理。

虽然不是市场上最好的，但至少不会有什么坑。

让保险帮你节流，这样赚来的钱，才也能更多的留在手里。

不然我教大家投资，一场意外还不是回到原点？

人活一世，注定要经历生离死别，希望我们能保护好自己所爱的人。

如果不能，至少在意外发生时，也能让TA得到最好的救助。