记者 改革开放以来，中国银行体系的构建经历了一个高速发展过程。您认为跟发达国家的银行业体系相比，我们现在的距离还有多远？

朱晓冬 不能完全跟发达国家比较，因为我们的经济结构跟发达国家不太一样。在目前的发展阶段，中小企业对我国经济还是非常重要的。我们的资本市场还不够发达，中小企业很难到资本市场直接融资，我们还是需要有更多的中小型银行。

记者 随着我国银行业对外开放的大门越开越大，各种外资银行纷纷进入，从现在来看，这给我国的金融业绩带来了什么？

朱晓冬 首先带来的是对银行的人力资本的提升。很多外资银行是注资到我们的四大国有银行，他们把很多管理方法也带到国内来，使得国内银行的专业化程度提高很快。

记者 今年4月召开的博鳌亚洲论坛上，习近平主席宣布中国决定在扩大开放方面采取一些新的重大举措，人民银行行长易纲也公布了11项将在今年落地的金融开放措施，其中有四项就是涉及到银行业开放的。在这个时间点上选择进一步扩大银行业的开放，这当中的逻辑和意义是什么？

朱晓冬 我觉得很有意思。上一次银行开放的时候，正面临着一个危机。就是九三、九四年整顿以后，当时的国内银行的坏账特别高，那时很多人说中国的金融体系要跨掉。当时的做法，一个是通过外汇储备来重新提供资本，另一个就是吸引外资。那么现在，一方面是为了提高竞争，回应国外的要求，开放市场。另一方面我想也是国内的银行体系本身的杠杆率太高。

记者 进一步开放之后，肯定会迎来更多的竞争，中资银行在这当中它的机会和挑战是什么？

朱晓冬 最根本的问题，就是中小企业融资难的问题。我觉得这个问题，引进外资，不是解决方法。但是他们可能会对进一步提高银行业效率，减少银行业垄断利润有好处。

记者 总体来看，现在中国的银行是多了还是少了？

朱晓冬 我觉得正规的城市的大银行不多。但是现在需要提高竞争性，城商银行、股份制银行等等，要允许他们能够在更大的经营范围，可以在相对相同的一个水平线上和大银行竞争。另一方面，我们的小型银行还是太少了，就像以前的城市信用社这样的小银行，我觉得我们还是需要更多这样的银行来支持中小企业，靠大银行支持中小企业是很难的。

记者 未来多发展中小型银行，是应该以政府为主导还是可以放权给新兴机构？

朱晓冬 我不认为应该靠政府主导。实际上政府也开始再放开一些。问题在于这个门槛太高，门槛一高进来的都是大银行，所以关键是要降低门槛，能够允许这些小的银行进来。

记者 但是门槛低了大家会担心风险？

朱晓冬 风险肯定是有。但是我们看到美国也很多小的地区性银行，但实际上他们的风险反倒比大银行低，金融危机都是大银行搞出来的，不是小银行搞出来的。并不是没有监管，还是要有监管的。