一、
一、
手机银行的市场发展趋势：
1、
全球手机银行发展概况。
由于蕴含的巨大的商机，手机银行吸引了全球众多知名移动运营商和著名商业银行的积极参与，形成了错综复杂的网状商业价值链。我们看到在图一的模型中，包括了买家、卖家、移动运营商、银行、移动支付平台商、设备及解决方案提供商等参与者。在产业链的整合和变迁中，影响产业链成长的驱动力逐渐改变，从原来的由需求导致成长，转变为由供给推动成长。银行等金融机构由于拥有庞大的真实需求客户群体等资源，创造供给的原因使得它们在产业链中可以主动开发多样化的业务和服务。
在手机银行的发展历程中，我们可以总结为：日韩领先、欧美推进、中国追赶的成长模式。在日本，高度注重手机银行的安全管理，终端直接使用Java和SSL，交易的信号经过了多重加密，安全保障技术近于完美，再加上与各银行间使用专线网，因此，银行业和消费者对这一业务的信赖程度十分高。目前手机银行在日本已经成为主流支付方式。在韩国，消费者也已经把手机作为信用卡来使用，目前几乎所有韩国的银行都能提供手机银行业务，每个月有超过30万人在购买新手机时，会选择具备特殊记忆卡的插槽，用以储存银行交易资料，并进行交易时的信息加密。再看欧美，今年上半年，美国电信业巨头AT&T通过Cingular Wireless商业模式,联合四家银行，引入了手机银行业务，这也是美国最大的手机银行业务。
而中国，经过五年多的发展，尽管国内的手机用户目前已经达到了6亿户的庞大规模，但是手机银行和支付业务还没有迅速发展起来，而且使用该项业务的用户并不算多。但最新的调查显示，中国八成以上的消费者希望将公交卡、银行卡等支付工具集成到手机上，手机银行和支付业务势必成为移动增值业务的一个快速增长点，在中国的推广普及开来，未来2年里市场潜在规模也将超过1000亿元。
2、中国手机银行发展前景广阔。
仅从技术而言，我国的移动支付产业与发达国家接近同步，但在实际的应用环境上存在较大差距。有关数据表明，在美国使用电子货币交易已占到整个消费市场的30%，而中国仅有5%的消费是通过电子货币方式完成。要想使移动支付业务和手机银行得到更广泛的应用，必须让银行卡的使用更方便、交易更活跃，也就是说，必须产业链的全体都积极地参与到业务的整体培育和推广之中。据权威研究机构预测，到2014年，将有45%左右的手机用户使用手机银行业务，正如iPod改变了音乐产业和它们的业务模式一样，手机用户通过在手机上处理财务正在改变银行业。
移动支付行业的行业规范和行业标准将在2009年得到统一，这将大大促进移动支付产业的发展，特别是非接触式应用将在2010年以后获得快速的发展，大量手机用户将使用内置NFC芯片的手机在商场、超市进行购物支付。预计未来5年手机银行用户规模将以44.9%的复合增长率发展，到2012年将有1.25亿用户使用移动支付业务。如图二所示，是未来手机银行用户的增长预测：
我们有理由相信，经过2005-2008短暂的市场培育期，手机银行业务将会步入高速成长期，在未来3到5年内将在一定范围内普及应用。移动银行业务注定不会象短信，彩铃业务那样能够一飞冲天，而是一个细水长流的业务。在未来，一个庞大的融合了移动通信和金融
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