根据新的白皮书“欧洲数字贷方”：数字贷款人如何帮助数字贷方攻击年度1500亿美元的年度发起市场，数字贷款市场正在迅速扩张，在风险资本（VC）投资的刺激下，其复合年增长率达到惊人的47％。 2018年的欧元区，来自Fintech研究实践的分析师，Autonomous Next。仅英国就有66亿美元的发起市场，而在整个欧洲，可寻址市场为150亿美元，收入估计为4亿美元。对于包括新进入者和在职者等竞争市场来说，这是一个相当大的机会。

想要保持竞争力的贷款人需要通过数字化来提高效率
但是，虽然市场正在迅速增长，但白皮书报告称，数字贷款占总可寻址发起市场的份额仍然相对较低 - 特别是考虑到机会的规模。

这种差异归因于这个新的但迅速扩大的市场的竞争性。为了保持竞争力和盈利，贷方需要通过数字化来提高效率。新进入者和现有企业正在使用数字化工作流程（如数字身份验证技术）进行高效的入职和服务，以确保合规性，提高速度和降低客户获取成本，从而提高竞争力。事实上，该报告发现，数字身份验证可以将KYC / AML成本降低多达70％，并将速度提高80％。


Aplazame是一家位于西班牙的即时消费者融资公司，它通过案例研究中的数字化说明了增加客户获取的理想例子。西班牙放弃了大量的在线购物车，超过69％的购物车被放弃，总共错过了大约460亿欧元。为了抓住这些失去的机会，Aplazame需要正确，安全，快速地验证申请信贷的客户的身份。采用安全，易用的身份验证解决方案后，他们能够在不到20秒的时间内验证客户的身份，从而使他们能够提供即时，安全和简化的融资 - 并最终实现20％的转换增长。  

改善客户获取并降低KYC / AML成本
该报告还强调了入职速度是另一个竞争因素，因为数字世界的处理时间大幅减少 - 从传统的六周到几分钟。然而，虽然数字贷方提高了入职速度，但他们获得客户的成本却没有增加。平均而言，每位客户的购置成本仍为300美元，其中包括运行KYC和AML支票的150美元。许多数字银行面临的另一个绊脚石是资金的高成本阻碍了数字银行在价格上与现有银行竞争 - 这种成本不太可能很快下降，因此精明的数字贷方必须弄清楚如何成为尽可能高效。

然而，并非所有的悲观和悲观。智能数字贷方开始利用其较低的运营成本来发挥其优势。对于数字贷方而言，降低成本对于为传统银行服务提供商提供真正的替代方案至关重要。数字贷方必须追赶安全的地方 - 数字身份验证有可能成为实现这一目标的工具。

对于数字贷方，强制性KYC和AML检查仍然主要是手动的，在入职和审查过程中造成延迟和效率低下。将这些延迟与每位客户的高成本相结合，笨重的流程可以防止数字贷方在价格上与现有银行竞争。为了在竞争中获得优势，数字贷方正在投资身份验证解决方案，这提供了在速度和成本降低方面大规模提高入职流程效率的机会。降低效率并提供更好的价格有助于推动更理想的客户体验，并有助于从传统贷方中获得一些市场份额。


数字化可以使贷款以外的行业受益
来自其他行业的企业，从在线市场和共享经济平台，到挑战者银行和汇款服务等创新金融机构，正在努力，因为他们意识到正确的身份验证解决方案可以帮助他们实现合规性，减少欺诈，快速加入更多客户，建立信任和安全，促进品牌诚信。

例如，全球汇款公司MoneyGram部署了Mitek的MobileVerify®，以帮助其组织减少摩擦，加快验证流程，更快地为更多客户提供服务，并满足监管要求。因此，MoneyGram的欺诈损失减少了20％，更具体地说，帐户接管欺诈减少了80％ - 以及ID接受率增加了70％以上。

除了减少欺诈和创建更安全的平台之外，适当的身份验证工具还可以帮助许多类型的企业更快地建立客户群。当区块链支付先锋Nocks开始使用数字身份验证时，他们实现了5分钟的入职速度并大幅降低了放弃率，使他们在短短六个月内将客户群增长了214％。

在这个新经济体中，企业需要优先考虑其数字流程，以响应消费者和法规。数字身份和入职，特别是让贷款人和精明的金融机构有机会改善客户获取渠道，提高利润，降低欺诈风险，满足监管要求，同时提供快速，安全的数字用户体验。最终，那些抓住数字化提供机会的企业将成为在数字化贷款和金融时代成功的关键。