在这里捏，先说明两点问题，第一，这个系列是原创作品；第二，这些都是个人观点，偶写着玩的，大家也看着玩好了，欢迎拍砖、欢迎胡闹、欢迎讨论、欢迎胡说八道。        1.次贷危机和金融风暴的形成和房地产泡沫   
      现在几乎所有的人都听到过两个词，叫做“次贷危机”和“金融风暴”，很多人都知道这是美国发生的事情，但很多人都不明白为啥美国佬弄出的烂摊子要全世界人民给他收拾，在这里齐老师给大家讲一下哈。
      首先，大家要知道啥叫“金融”，说简单点，就是凭借信用来借钱然后使钱流通起来的一种方式。其次咱再说“次贷”，从字面上理解，“次”，就是第二，“贷”就是贷款，所以大家可以把“次贷”简单的理解为“第二级贷款”。这里很多同学就要问了，为啥要有次级贷款啊？是不是还有第一级贷款啊？这个，听齐老师慢慢给你讲。
     话说，二战之后，就美国这厮躲在后方没受到战争之手的蹂躏，不仅没受到蹂躏，山姆大叔还大发战争财，当时这死不要脸的把自个剩余的粮食和武器全部卖给了世界，所以在此期间经济发展得比谁都好。二战结束后，大家回头一看，吆！美国已经在美洲站起来了！
      各国惨遭蹂躏，这边风景独好，所以，美国就成了全世界无知的贫苦人民想象中的“天堂”。许多以为美国遍地是黄金的傻波依们历尽千难万险偷渡到美国后，才发现美国人并不比自个傻，山姆大叔的钱一点也不好赚，美国并不是遍地都是黄金，美国的毛驴也是四条腿的，这边的月亮也不比家乡的圆。怀揣美国梦的大多数人，在本国都也还算比较有地位比较有能力的，出来前大多也都许下了豪言壮语，例如“爷去美国发财了，等爷回来肯定开着凯迪拉克抽着雪茄带着一箱一箱的美元回来”，但现实情况却是：没钱、没合法身份、没工作、甚至想回去都没钱偷渡回去。就这样，几乎所有的人就这么接受了这个事实，既然回不去了，就只好在那边干一些类似于刷盘子的脏活累活，接受自己“低等下人，编号9527”的现实。正是这些人和美国本土的穷人们，引发了“次贷危机”。
      次贷是金融的一种衍生品，大家知道，银行等金融机构贷款放出去要承担收不回来的风险，所以他们宁愿少赚钱，也不愿把钱借给信用低下的家伙们，尤其是在美国那种所谓的“超前消费”意识的影响下，几乎所有人都想从银行贷款实现自己的梦想，这就导致了所谓的第二级贷款，也就是“次贷”的产生。
      这里偶补充一下，所谓信用低下的原因有很多，并不仅仅是借钱不还导致信用低下，还有其他许多原因比如你没有可抵押的物品，你没有一份可以提供长期保障的工作，你的收入达不到某个标准、你是一个偷渡客没有合法的身份等等，这时候，许多能从银行搞到钱的奸商们就开始琢磨了，他们算了一下，从银行贷款然后转手贷给那些所谓“信用底下”不符合银行贷款条件的人们，不仅仅可以偿还他们从银行贷款的贷款利息，而且获利颇丰，于是这帮人就开始大玩空手套白狼的投机倒把游戏，他们从银行借钱然后把借到的钱转借给不符合银行信贷条件但有偿还能力的人们，由此，次贷就产生了。
      大家要知道次贷本身就是一个非常不靠谱的东西，它的风险比一般贷款大了许多倍，因为谁也无法保证借钱的人是否会还钱，或者说是否能还钱，当大多数人无法偿还这些次级贷款后，次贷危机就产生了。
      在美国，借这种次级贷款的人一般也是为了买房，房地产的繁荣带动了美国经济的繁荣，因为房地产所属的产业链是一个极其庞大的产业链，包括上游的钢筋、水泥等原材料的开采、冶炼和生产销售、中游的物流运输和建筑建造、以及下游的房产销售体系、维修养护、物业管理等等。这就产生了大量的就业岗位也创造了大量的GDP，但是，我们说过，次贷是很不靠谱的，风险极其巨大，当大多数人因为各种各样的原因无法偿还他们所借的次级贷款后，次贷危机就爆发了。他们无法偿还次级贷款，次级贷款机构就无法偿还他们从银行借道的贷款，所以，金融危机也就爆发了。金融危机爆发后，银行贷款无法收回（这里大家要知道，国外的银行大部分都是私人的，没有国家做后盾，所以大家都去某个银行提取存款的时候，这个银行也就将面临无钱支付的困境了。），最后银行只好宣布倒闭。
      这时候，银行没钱了，次级贷款发行商没钱了，贷款者没钱了，钱到哪里去了呐？房地产商哪里？开玩笑呐？知道啥叫“房奴”不，贷款买房的一般都是只付首付的，有能力付全款的人根本没有必要去贷款，而首付的比例一般只占产总价的20%到30%，也就是说，有70%的钱不知道到哪去了，那不知到哪去了的70%就是传说中的“房地产泡沫”。
      开发商用80%的价格建造房屋，用100%的价格卖给人民，但他只收回了占房屋总价的20%到30%得首付资金，开发商的利润是靠房奴的月供产生的！但现在房奴们说了，你们把房子收回去吧，爷没钱还贷了。但是开发商和银行要那些房子有个屁用啊，所以他们只好用房产会升值等美好的理由劝说房奴们继续保有房子，继续还贷，但大家都知道，美国的社会福利保障体系是很发达的，几乎发达到不用工作仅仅靠政府救济就能不仅饿不死还能有房住（政府指定福利房）有存款（存在其他人名下）的地步了（妈的这是资本主义还是共产主义啊！），很多人根本就不急着还贷，所以，与房地产业资金收不回来，与房地产相关的产业链也中断了，经济每况愈下，大部分穷人开始靠政府的福利生活。恶性循环下，次贷危机越来越严重，金融风暴越来越猛烈，并却渐渐地脱离美国的范围，开始影响整个世界。
      这时，有同学就要问了，美国为啥能提供那么好的福利捏？美国佬借贷款还不上为啥会影响到中国的经济捏？这就要看下一讲了---美国次贷引发的金融危机对中国的影响。